چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟

راهکارهایی برای تقویت هوش مالی در کودکان

تعلیم مفهوم دانشی و عملی کنترل و اداره پولی و مالی به کودکان امری اساسی و با اهمیت است.

دانش کنترل و اداره پول به معنی یافتن چگونگی به دست آوردن مقصودهای زندگی است. یاد دادن کنترل و اداره پولی و مالی بایستی براساس تسلط کودک و اداره و کنترل او بر پول و اسکناس باشد. در حقیقت بایستی بمنظور ارتقا هوش مالی کودکان ، باید یاد دهید که نیرومندی پول ، افراد را پولدار و مرفه نمی‌سازد و بالعکس مهارت در آن و توانایی شخص در کنترل و اداره‌ی پول است که از افراد یک شخص مرفه و غنی به وجود می‌آورد. این موارد در تست هوش کودک قابل ارزیابی هستند.

Table of Contents

فهم و تشخیص ارزشمندی پول

با تعلیم صحیح درباره‌ی پول قادر خواهید بود علم و مهارت پیروزی‌های مالی کودک را ضمانت کنید و در حقیقت بهترین توانایی و قدرت را در زندگی آتی او تقویت و توسعه داده‌اید. در واقع با این امر به کودکان خود یاری می‌رسانید تا کنترل و اداره مرجع مالی خود را با مواجهه با جهان حقیقی و به وسیله‌ی سنجش و محک زدن فرابگیرند. بگذارید راهکارهای خوب و بد تعلیمات را متوجه شوند اما هرگز آنان را در این امر تنها نگذارید.

آموزش عملی

والدین بر روی کودک خود خیلی نافذ و موثر هستند و کودک علاقمند است که از اعمال و واکنش والدین دنباله روی و پیروی کند. تعلیم دادن اعمال مطلوب مالی و پولی و اداره کردن و مدیریت خرید در زمان مسافرت‌ها به منظور گردش و سرگرمی در تعطیلات ، به کارگیری ژتون و بن‌ها در مغازه‌های اغذیه‌ای ، سنجش اجناس همانند و گزینش بهترین از میان آنان ارائه دهنده و نمایاندن اثربخش بودن مولفه‌ی پول و مخارج در پروسه‌ی انتخاب و خریداری شما می‌باشد.

با این امر به کودکان خود می‌آموزید که برای خرید محصولات و اجناس یا هر مقصود خاصی چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ ، بایستی طرح و نقشه مالی داشت و ذخیره لازم را انجام داد ، وگرنه نمی‌توان فکر و تصمیم مالی خود را عملی ساخت اگر چه مقصود یک خرید اساسی و با اهمیت باشد.

آموزش ذخیره و اندوختن ، هوشمندانه و سنجیده هزینه کردن

کودکان بایستی در همان سن و سال کودکی بیاموزند که تمام پول نبایست خرج خرید یک محصول یا شی شود به بیانی دیگر نبایست تمام تخم مرغ‌ها را در یک جا قرار داد. از سه سبد به منظور گروه بندی کردن پول بهره بگیرید. یکی به منظور ذخیره و اندوختن ، دومی به منظور خرج کردن ، سومی برای پیشکش و بخشیدن. هنگامی که کودک پولی را در عوض اجرای امری کسب می‌کند ، او را ترغیب کنید تا اسکناس‌هایش را به گونه‌ای برابر در این سه سبد قرار دهد. کودک بایستی کنترل و اداره کردن اسکناس‌های خود را به شکل یک امر اساسی و حیاتی یاد بگیرد.

ذخیره و اندوختن در بانک

خیلی از بانک‌ها احتمال دایر کردن یک حساب ذخیره را با اندک‌ترین میزان اسکناس و پول را برای مشتریان فراهم می‌کنند. تحقیقات به عمل آمده بیان می‌کند که کودکانی که سریع‌تر به حساب‌های ذخیره بانکی دست‌یابی داشته‌اند در سال‌های آتی پول زیادی خواهند داشت و این کودکان در آینده تقریباً ۴ برابر فراوان‌تر از هم سالان خود در بهره و اوراق کمپانی‌ها سرمایه گذاری می‌کنند. دایر کردن یک حساب ذخیره بانکی برای کودکان به آنان می‌آموزد که پول قادر است منفعت حاصل نماید و این مبالغ متاثر از بهره و سود به مراتب قادر است سود فراوان‌تری را در پی داشته باشد.

آزمودن بازار بورس

زمانی که قصد دارید از بازار بورس برای کودکان صحبت کنید و آن را توصیف کنید در شروع این امر از مباحث ساده آغاز کنید ولی کودک خود را آگاه کنید که سرمایه گذاری به کوشش به منظور فزونی ارزشمندی اسکناس برای دست یافتن به مقصودهای مالی در زمانی طولانی است. کودکان قادرند از میان سهامی که به آن‌ها نشان داده‌اید گزینش و نتیجه این سهام را دنبال کنند ، بی آن که احتیاجی به سرمایه گذاری در آن‌ها باشد.

در صورتی که کودک تمایل داشت در فعالیت خرید سهام فعالیت داشته باشد به او در گزینش و خرید سهام کمپانی که به آن تمایل دارد یاری برسانید. دنبال کردن روند و نتیجه سهم یک شرکت به کودکان توانایی دور اندیشی و فهم پستی و بلندی بازار را خواهد داد. شاید در این بازار کودک خوش شانس نباشد ولی آزمودن و کسب کردن و اشتباه کردن به میزان به دست آوردن بهره و پول برای او پندآموز و مفید است.

آمادگی برای قبول اشتباهات و خطاهای کودک

توصیه می‌شود که به کودکان میزان اندکی پول دهید تا با استفاده از آن احتیاجات خود را رفع کنند و مجال اداره کردن و کنترل پول را نیز بیاموزند. در صورتی که آن‌ها گزینش نادرستی داشته باشند ، عاقبت انتخاب نادرست خود را در زمانی اندک مشاهده می‌کنند و می‌آموزند که در انتخاب‌های مالی خود سنجیده‌تر و عاقلانه‌تر اقدام کنند.

10 روش تاثیر گذار برای تقویت هوش مالی

خیلی از شما ها ثروتمندانی را دیده اید که در ابتدا از سرمایه بسیار کمی مانند دیگر افراد برخوردار بوده اند اما با گذشت زمان توانسته اند خیلی هوشمندانه به ثروت هنگفتی دست یابند. اما چرا شما نمی توانید به ثروت دست یابید؟ این افراد از هوش مالی بسیار قوی برخوردارند، برخلاف دیگران که حتی به سختی قادر به حل و فصل مسائل مالی روزانه خود می باشند. اگر شما هم جزو کسانی هستید که می خواهید چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ هوش مالی خود را در جهت رسیدن به سطح مالی بالا تقویت کنید ما را تا انتها همراهی کنید.

هوش مالی چیست؟

امروزه داشتن هوش مالی به عنوان یک ثروت ارزشمند شناخته می شود زیرا تنها با در اختیار داشتن آن می توان ثروت سازی کرد و سرمایه خود را افزایش داد. یکی از تعریفات ارائه شده برای هوش مالی توانایی مدیریت صحیح پول و دیگر منابع مالی و به کار گیری آن برای دستیابی به سود بیشتر می باشد. تمام رفتار هایی که به صورت روزانه در مقابل پول از خود بروز می دهید همه نمایانگر درصد هوش مالی شما می باشند.

در ادامه قصد داریم کاربردی ترین روش های تقویت هوش مالی را به شما معرفی کنیم

10. پول خرج کنید تا پولدار شوید

اکثر مردم چنانچه نتوانند در میان درآمد ها و هزینه هایشان تعادل برقرار کنند و در پایان ماه احساس کنند با کسری بودجه مواجه می شوند اقدام به کاهش دادن هزینه های خود می کنند. این عملکرد برای حفظ سرمایه کاملاً اشتباه است و توسط بسیاری از اقتصاد دانان بزرگ از جمله رابرت کیوساکی رد شده.

رابرت کیوساکی معتقد است انسان ها در زمانی که درآمد هایشان کفاف هزینه ها را نمی دهد هرگز نباید به دنبال راهکاری برای کاهش هزینه های خود بگردند، بلکه باید خرج های خود را افزایش دهند و در کنار آن نیز راهی برای افزایش درآمد خود پیدا کنند. کاهش هزینه ها قدرت جریان پول در کشور را کاهش داده و علاوه بر اینکه به ثروتمند شدن فرد کمک نمی کند به اقتصاد کشور نیز آسیب وارد می شود.

یکی از عواملی که می تواند برتری هوش مالی افراد را ثابت کند این است که شخص بداند چه زمانی باید خرج کند. مخارج روزانه فرد نباید از راه های بیهوده و نادرست انجام بگیرد بلکه تنها باید خرج های صحیح از درآمد های ماهانه صورت بگیرد تا از حدر رفتن منابع مالی جلوگیری به عمل آید. چنانچه از افراد ثروتمند راز موفقیتشان را بپرسید پاسخ آن ها بودجه بندی درست منابع مالی می باشد.

آیا می دانید بودجه بندی به چه چیزی گفته می شود؟ شاید تا به حال بسیاری از مواقع با این اصطلاح مهم اقتصادی برخورد کرده باشید ولی معنای آن را متوجه نشده اید در حقیقت به تقسیم کردن درآمد های ماهانه از راه درست به گونه ای که مقداری پول برای پس انداز و مابقی برای خرج باقی بماند بودجه بندی گفته می شود. به زبان ساده تر می توانیم بگوییم بودجه بندی به خرج کرد پول با برنامه ریزی مناسب گفته می شود.

بسیاری از افراد از این ویژگی مهم برخوردار نیستند و تمامی درآمد های خود را بدون آن که تصمیمی برای آن داشته باشند صرف می کنند. یک فرد با هوش مالی بسیار قوی باید بتواند از تهدیدات مالی رخ داده به عنوان یک فرصت برای ثروتمند شدن استفاده کند.

9. انواع بدهی، بدهی خوب و بد در تقویت هوش مالی

بدهی ها همیشه هم بد نیستند، آن ها نیز می توانند به اندازه خود در موفقیت افراد برای پولدار شدن موثر باشند. اما اینکه بتوانیم بدهی های خوب را از بدهی های بد بشناسیم بسیار مهم می باشد.

زیرا بدهی به طور کلی در 2 نوع تقسیم می شوند: بدهی هایی که در ثروتمند شدن افراد نقش به سزایی دارند و بدهی هایی که افراد را در قالب فقر و تنگدستی فرو می برند. به واسطه بدهی های بد قرض افراد بجای آن که با کاهش مواجه شود به صورت مداوم به آن اضافه می شود و دیگر افراد نمی توانند خود را از زیر بار بدهی های سنگین نجات دهند در نتیجه دوران موفقیت آن ها به پایان می رسد.

مستندمسابقه خانه ما

شاید برای خیلی از شما این سوال پیش آمده که چرا بعضی افراد، روز به روز ثروتمندتر می شوند؟ اگر از مساله اختلاس و دزدی و رانت و … بگذریم، آدم هایی هم هستند که از راه های درست و قانونی و حلال، ثروت خود را افزایش می دهند. یک نکته کلیدی در مورد این افراد، هوش اقتصادی یا مالی بالای آنهاست. خبر خوب این که هوش مالی را با تمرین و آموزش می توان افزایش داد.

هوش مالی یا اقتصادی چیست؟

هوش مالی، عبارت است از رویکرد و استراتژی ذهنی ای که با اتخاذ آن می‌توان به صورت هوشمندانه، منابع مالی را مدیریت کرد؛ همچنین راهکار‌های کسب درآمد با روشی خاص که ثروت را به زندگی شما وارد کند. یکی از مشهورترین افرادی که در زمینه هوش مالی، مطالعات زیادی انجام داده و نتایج آن را در قالب کتاب منتشر کرده، رابرت کیوساکی است. وی که سرمایه‌گذار و نویسنده معروف کتاب «پدر پولدار، پدر بی‌پول» است، هوش اقتصادی را این گونه تعریف می کند: هوش اقتصادی (Financial-Intelligence) یا به تعبیرعامیانه، شم اقتصادی، عبارت است از مجموعه تشخیص، تصمیم و اقداماتی که افراد در جهت مدیریت مالی زندگی خود و کسب و کارشان به کار می گیرند.

هوش مالی بالا یا عالی، یعنی این که تصمیمات مالی شما هوشمندانه‌تر بوده و اقدامات صحیح تری جهت بهبود شرایط مالی خود انجام می‌دهید؛ و هوش مالی پایین یا ضعیف یعنی این که شما در برابر مسائل مالی تان اقدامات غیرمسئولانه‌ای اتخاذ می‌کنید.

رابطه سواد و هوش مالی

رابرت کیوساکی می گوید: «دنیا پر از تحصیل کرده های فقیر است، پس برای ثروتمند شدن باید هوش مالی خود را تقویت کرد، نه اینکه مدرک را بالا برد!»

اگر به فردی ثروت زیادی برسد، اما هوش اقتصادی خوبی نداشته باشد، ممکن است ثروت خود را با راهکارهای غلط به نابودی بکشاند. در مقابل فردی که هوش اقتصادی بالایی دارد، می تواند به کمک آن دارایی خود را به راحتی چندین برابر کند. پس لزوما تحصیلات منجر به ثروت افزایی نمی شود و فرمول قدیمی بسیاری از پدر و مادرها که به فرزندان شان توصیه می کنند که خوب درس بخوان تا درآمد خوبی داشته باشی! لزوما جوابگو نیست. برای افزایش ثروت باید هوش و سواد مالی را هم افزایش داد.

معیارهای هوش مالی از دیدگاه رابرت کیوساکی

رابرت کیوساکی معیارهای هوش مالی را 5 مورد می داند:

کسب درآمد بیشتر

اغلب کسانی که مقدار پولی که بدست می‌آورند بیشتر است، هوش مالی بالاتری دارند. اگر درآمد سالانه شما 40 میلیون تومان باشد، احتمالا هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال 20 میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است.

حفظ پول

کسانی که قدرت بیشتری برای حفظ پول دارند، معمولا نسبت به بقیه، هوش مالی بالاتری دارند. زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت پول مخصوصاً در مقابل مالیات، دومین جنبه هوش مالی می‌باشد.

بودجه بندی پول

کیوساکی می‌نویسد: «توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری، بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می‌کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد». این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه‌ها برای شما باقی می‌ماند، اندازه گیری می‌شود.

اهرم‌سازی برای پول یا تقویت پول

تقویت پول به بیان ساده، عبارت است از این که از منابع و پول کمتر، کار بیشتری بکشیم. معیار چهارم در ازای سرمایه گذاری سنجیده می شود؛ این که چگونه مازاد پول خود را به کسب ثروت بیشتر اختصاص داده اید؟

بهبود اطلاعات مالی

اطلاعات مالی فقط به معنی دانش مفاهیم مالی نیست؛ بلکه شامل اطلاعات دقیق و جزئی از سرمایه گذاری‌های شما نیز می‌شود. یکی از دلایلی که بسیاری از مردم با هوش مالی شماره 4 دست به گریبان هستند، نداشتن هوش مالی شماره 5 است. به عبارت دیگر چون اشخاص اطلاعات مالی خیلی کمی دارند، نمی توانند پول خود را تقویت کنند.

راه‌های افزایش هوش مالی

در این بخش، مهارت‌هایی را برای افزایش هوش مالی به شما معرفی می‌کنیم. مهارت‌هایی که می تواند این توانایی را در شما تقویت کند تا شاید بتوانید از منابع مالی خود، منطقی‌تر استفاده کنید و به مرحله پول‌سازی برسید.

اطلاعات مالی خود را به روز کنید

کتاب‌های بسیاری در زمینه هوش مالی در بازار وجود دارد که می‌تواند در تغییر الگو‌های نادرست مالی به ما کمک کند. سالانه چه میزان از درآمد خود را برای چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ شرکت در دوره‌های آموزشی بورس، سرمایه گذاری و … می‌پردازید؟ اگر جوابتان هیچ است، پس باید این عادت پولساز را در خود پدید بیاورید و به یادگیری جذب منابع جدید کنید.

تعیین اهداف مالی

در هدف گذاری مالی، اگر ما برای یک ماه خود، یک درآمد ثابت معمولی در نظر بگیریم، بدون دغدغه به آن خواهیم رسید در صورتی که با کمی تلاش می‌توانیم هر ماه این میزان را کمی افزایش دهیم و ذهن در منطقه امن خود باقی نماند. تعیین استاندارد‌های درآمدی در افراد با میزان رشد آن‌ها رابطه مستقیم دارد.

خرج کنید تا ثروتمند شوید

اغلب افرادی که در بحران‌های مالی قرار می‌گیرند، سعی می‌کنند هزینه‌های جاری زندگی را کاهش دهند. در واقع به جای افزایش درآمد، کمتر خرج می‌کنند و این روند گردش پول را متوقف می‌کنند. رابرت کیوساکی می‌گوید: بسیاری از صاحبان کسب و کار در زمان رکود و کاهش درآمد مالی، شروع به کاهش هزینه‌ها می‌کنند و اولین کاری که می‌کنند این چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ است که دست از تبلیغات می‌کشند و همین امر باعث می‌شود منابع جدید به سازمان وارد نشود… .

یکی از نشانه‌های داشتن هوش مالی این است که بدانیم چه موقع خرج کنیم. کیوساکی در خاطرات خود از زمان رکود به عنوان فرصت یاد می‌کرد و می‌گفت ما در این مواقع پرداخت قبوض را به تعویق می‌انداختیم و با تمام توان به بازاریابی و تبلیغات می‌پرداختیم تا هزینه‌های سازمان افزایش یابد. بودجه بندی مناسب راز افراد با هوش مالی بالاست. بودجه عبارتست از طرحی برای هماهنگی بین منابع و هزینه ها.

ایجاد بودجه مازاد

هنگامی که بتوانید درآمد خود را از هزینه‌ها بیشتر کنید و بین این دو، فاصله زیادی را ایجاد کنید به نحوی که در یک منطقه امن قرار گیرید و بدون دغدغه خرج کنید، مازاد بودجه ایجاد کرده اید. زمانی که درآمد‌های یک فرد افزایش میابد، به سه طریق می‌تواند برای مازاد بودجه خود تصمیم بگیرد. در روش اول می تواند وام بگیرد و بدین ترتیب اقساط وام خود را افزایش دهد. در روش دوم می تواند هزینه‌های خود را افزایش دهد و مازاد بودجه را خرج کند. در روش سوم هم می‌تواند مازاد بودجه خود را سرمایه گذاری کند.

نکته جالبی که در اکثر افراد با هوش مالی پایین اتفاق می‌افتد این است که بجای تمرکز بر مازاد بودجه، به کسری بودجه تمرکز می‌کنند.

وارد بازی ثروتمندان نشوید

رابرت کیوساکی اعتقاد دارد نحوه بروز اقتصاد جدید به گونه‌ای است که بسیاری از مردم را وارد بازی برد/ باخت به نفع ثروتمندان کرده و طی آن مردم چاره‌ای جز سرمایه گذاری و تبعیت از آنچه در مقابل آن‌ها گذاشته می‌شود، ندارند. یکی از دلایل مهم این اتفاق، پایین بودن اطلاعات اقتصادی مردم است. آن‌ها دارای تحصیلات مالی اندک هستند و نمی‌توانند موقعیت‌های سرمایه گذاری مناسبی که به آن‌ها پیشنهاد داده می‌شود را تشخیص دهند؛ به همین دلیل، وارد سیستم سرمایه گذاری ای می‌شوند که قوانین آن را افراد دیگری وضع کرده اند و آن‌ها کنترلی بر آن ندارند، بنابراین در این میان یا سود کمی می‌کنند و یا اصلا سود نمی‌کنند. نمونه‌ای از این سرمایه گذاری‌ها در کشور خودمان مربوط می‌شود به خرید اوراق بهادار و سرمایه گذاری در بانک ها. بهترین حالت در این نوع سرمایه گذاری‌ها این است که همراه با رشد تورم، سود کمی هم به ما تعلق می‌گیرد. این سیاست‌های مالی زمانی آغاز می‌شود که مقدار زیادی پول سرگردان در دست مردم وجود دارد و آن‌ها به درستی نمی‌توانند برای آن برنامه ریزی کنند.

عادت‌های پولساز

به عقیده کیوساکی با تقویت پول خود می‌توانید کاری کنید که با استفاده از پول دیگران، پولتان با شدت بیشتری کار کند و اگر بخوبی پول و سرمایه خود را تقویت کرده باشید، می‌توانید مالیات کمتری پرداخت کنید و امنیت سرمایه خود را از طریق درآمد مولد تقویت کنید.

برای بهبود عادات مالی خود یک تمرین را پیشنهاد می کنیم: ابتدا لیستی از عادت‌های خود در زمینه برخورد با پول و سرمایه تهیه کنید. سپس به اصلاح آن عادات بپردازید. «تکرار کار‌های قبلی مساوی است با نتایج قبلی و انجام کار‌های جدید مساوی است با نتایج جدید»

به مدت یک هفته قبل از هرگونه تصمیم‌گیری مالی از خود بپرسید آیا این عادت و تصمیم می‌تواند به من کمک کند یا خیر؟ اگر جواب منفی است، به تغییر آن بپردازید.

الگوی پدر پولدار یا پدر بی‌پول

اگر به دیدگاه خود در مورد مسائل مالی توجه کنید خواهید دید بسیاری از آن‌ها ناشی از دیدگاه والدین ما درباره ی پول، شکل گرفته است. اگر آن‌ها پول را وسیله‌ای برای دوری از خداوند و افتادن در گناه می دانستند، ما نیز حس خوبی به ثروت نخواهیم داشت. این دیدگاه به طور ناخواسته به فرزندان ما نیز سرایت پیدا می‌کند. در اینجا منظور از پدر پولدار، شخصی نیست که ثروت زیادی دارد بلکه فردی است که دید مثبتی به پول و تمکن مالی دارد. پدری که از نظر ذهنی ثروتمند است، می‌تواند به تقویت هوش مالی فرزندان خود بپردازد.

رابرت کیوساکی در کتاب معروف خود «پدر پولدار، پدر بی پول» به این اصول اشاره می‌کند که اگر دو کودک را در نظر بگیرید که در شرایط کاملا یکسان و در یک مدرسه بزرگ شوند، کودکی که پدر او به تقویت هوش مالی او پرداخته و تلاش کرده است که از کودکی به استقلال نسبی برسد، موفقیت بیشتری را تجربه خواهد کرد.

الگو‌های ذهنی افراد موفق

رابطه داشتن با انسان‌های موفق و استفاده از استراتژی آن‌ها می‌تواند روند ثروتمند شدن ما را بیش از پیش سریع‌تر کند. افراد موفق و ثروتمند به خوبی می‌توانند از منابع مختلف به تقویت پول خود بپردازند. فرض کنید برای یک سرمایه‌گذاری نیاز به 10 میلیون تومان دارید. اگر دارای هوش مالی بالایی باشید، باید بتوانید حدود 7 میلیون را از بانک و منابع دیگر تهیه کرده و تنها 3 میلیون و یا کمتر را از منابع خود خرج کنید.

افراد موفق دارای یک الگوی ذهنی ثابت هستند که طی آن با کمترین هزینه و سرمایه گذاری و با مشارکت دادن سرمایه دیگران به بیشترین رشد اقتصادی می‌رسند. سازمان‌های موفق نیز از مدیران مالی و مشاوران خبره جهت کمترین ریسک مالی استفاده می‌کنند تا بتوانند سرمایه اصلی خود را در امنیت کامل قرار دهند. بهطور مثال در سال‌های اخیر ادغام شرکت‌های خودروسازی و همچنین برون سپاری شرکت‌های اروپایی در کشور‌های آسیایی مانند چین برای تولید قطعات خودرو، متاثر از این سیاست بوده است.

هیچ راه میانبری در کار نیست

هنگامی که از هوش مالی و سرمایه گذاری سخن به میان می‌آید بیشتر افراد به یاد روش‌های زودبازده و سطحی می‌افتند که ادعا دارند پس از چند ماه می‌توان به ثروت عظیمی رسید. روند سرمایه گذاری عبارت است از شناخت حیطه درست سرمایه گذاری به علاوه ریسک پذیر بودن، منعطف بودن و داشتن صبر و پشتکار. پس از این مراحل، دانه‌هایی که برای سرمایه گذاری کاشتید را چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ برداشت خواهید کرد و درآمد پایدار، پاداش بردباری و حرکت صحیح شما در زندگی مالی خواهد بود.

تست هوش اقتصادی

همان طور که قبلا هم اشاره کردیم، هوش مالی هم مانند دیگر هوش های انسان، هم قابل ارزیابی و هم قابل پرورش است. پرورش آن، کار سختی نیست. برای این کار ابتدا باید شرایط و کیفیت هوش مالی کنونی خود را بسنجید و بر اساس الگوهای مناسب، تغییراتی در ذهن و ضمیر خود ایجاد کنید. در سایت خانه ما، پرسشنامه ای برای ارزیابی هوش و شخصیت مالی تدارک دیده ایم که می توانید با تکمیل تست هوش مالی ، ارزیابی کلی ای درباره شخصیت مالی خود داشته باشید.

10 روش تاثیر گذار برای تقویت هوش مالی

خیلی از شما ها ثروتمندانی را دیده اید که در ابتدا از سرمایه بسیار کمی مانند دیگر افراد برخوردار بوده اند اما با گذشت زمان توانسته اند خیلی هوشمندانه به ثروت هنگفتی دست یابند. اما چرا شما نمی توانید به ثروت دست یابید؟ این افراد از هوش مالی بسیار قوی برخوردارند، برخلاف دیگران که حتی به سختی قادر به حل و فصل مسائل مالی روزانه خود می باشند. اگر شما هم جزو کسانی هستید که می خواهید هوش مالی خود را در جهت رسیدن به سطح مالی بالا تقویت کنید ما را تا انتها همراهی کنید.

هوش مالی چیست؟

امروزه داشتن هوش مالی به عنوان یک ثروت ارزشمند شناخته می شود زیرا تنها با در اختیار داشتن آن می توان ثروت سازی کرد و سرمایه خود را افزایش داد. یکی از تعریفات ارائه شده برای هوش مالی توانایی مدیریت صحیح پول و دیگر منابع مالی و چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ به کار گیری آن برای دستیابی به سود بیشتر می باشد. تمام رفتار هایی که به صورت روزانه در مقابل پول از خود بروز می دهید همه نمایانگر درصد هوش مالی شما می باشند.

در ادامه قصد داریم کاربردی ترین روش های تقویت هوش مالی را به شما معرفی کنیم

10. پول خرج کنید تا پولدار شوید

اکثر مردم چنانچه نتوانند در میان درآمد ها و هزینه هایشان تعادل برقرار کنند و در پایان ماه احساس کنند با کسری بودجه مواجه می شوند اقدام به کاهش دادن هزینه های خود می کنند. این عملکرد برای حفظ سرمایه کاملاً اشتباه است و توسط بسیاری از اقتصاد دانان بزرگ از جمله رابرت کیوساکی رد شده.

رابرت کیوساکی معتقد است انسان ها در زمانی که درآمد هایشان کفاف هزینه ها را نمی دهد هرگز نباید به دنبال راهکاری برای کاهش هزینه های خود بگردند، بلکه باید خرج های خود را افزایش دهند و در کنار آن نیز راهی برای افزایش درآمد خود پیدا کنند. کاهش هزینه ها قدرت جریان پول در کشور را کاهش داده و علاوه بر اینکه به ثروتمند شدن فرد کمک نمی کند به اقتصاد کشور نیز آسیب وارد می شود.

یکی از عواملی که می تواند برتری هوش مالی افراد را ثابت کند این است که شخص بداند چه زمانی باید خرج کند. مخارج روزانه فرد نباید از راه های بیهوده و نادرست انجام بگیرد بلکه تنها باید خرج های صحیح از درآمد های ماهانه صورت بگیرد تا از حدر رفتن منابع مالی جلوگیری به عمل آید. چنانچه از افراد ثروتمند راز موفقیتشان را بپرسید پاسخ آن ها بودجه بندی درست منابع مالی می باشد.

آیا می دانید بودجه بندی به چه چیزی گفته می شود؟ شاید تا به حال بسیاری از مواقع با این اصطلاح مهم اقتصادی برخورد کرده باشید ولی معنای آن را متوجه نشده اید در حقیقت به تقسیم کردن درآمد های ماهانه از راه درست به گونه چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ ای که مقداری پول برای پس انداز و مابقی برای خرج باقی بماند بودجه بندی گفته می شود. به زبان ساده تر می توانیم بگوییم بودجه بندی به خرج کرد پول با برنامه ریزی مناسب گفته می شود.

بسیاری از افراد از این ویژگی مهم برخوردار نیستند و تمامی درآمد های خود را بدون آن که تصمیمی برای آن داشته باشند صرف می کنند. یک فرد با هوش مالی بسیار قوی باید بتواند از تهدیدات مالی رخ داده به عنوان یک فرصت برای ثروتمند شدن استفاده کند.

9. انواع بدهی، بدهی خوب و بد در تقویت هوش مالی

بدهی ها همیشه هم بد نیستند، آن ها نیز می توانند به اندازه خود در موفقیت افراد برای پولدار شدن موثر باشند. اما اینکه بتوانیم بدهی های خوب را از بدهی های بد بشناسیم بسیار مهم می باشد.

زیرا بدهی به طور کلی در 2 نوع تقسیم می شوند: بدهی هایی که در ثروتمند شدن افراد نقش به سزایی دارند و بدهی هایی که افراد را در قالب فقر و تنگدستی فرو می برند. به واسطه بدهی های بد قرض افراد بجای آن که با کاهش مواجه شود به صورت مداوم به آن اضافه می شود و دیگر افراد نمی توانند خود را از زیر بار بدهی های سنگین نجات دهند در نتیجه دوران موفقیت آن ها به پایان می رسد.

سواد مالی را از چه سنی به کودکان آموزش دهیم؟

دانستن مهارت های مالی اهمیت خیلی زیادی در زندگی ما دارند و واقعا جای تعجب دارد که چرا کودکان سواد مالی را در مدارس نمی آموزند و این تنها منحصر به مدارس چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ کشور ما نیست. به هر حال یک والدین دلسوز به فرزندانشان مهارت های مالی را می آموزند و سعی می کنند که سواد مالی آنها را افزایش دهند.

کوبلینر، استاد دانشکده اقتصاد کمبریج می گوید: کودکان در سه سالگی می توانند مفاهیم مالی ای مانند پس انداز و هزینه را درک کنند و از این سن می توانیم آموزش سواد مالی به آنها را شروع کنیم. در گزارش گوبلینر آماده است که عادت های پولی یعنی چگونگی خرج کردن و پس اندازه تعداد زیادی از بچه تا سن هفت سالگی شکل می گیرد. برای خیلی ها این سوال پیش آمده که سن یادگیری سواد مالی کی است؟ خب همانطور که در بالا گفتم می توان سواد مالی را از سن سه سالگی آموزش داد. والدین بیشترین تاثیر را در رفتارهای مالی فرزندانشان می گذارند، بنابراین این ما هستیم که می توانیم نسلی از مصرف کنندگان ، سرمایه گذاران ، پس اندازکنندگان و اهداکنندگان آگاه را پرورش دهیم. در ادامه بیان می کنیم که کودکان در هر سن چه نکاتی باید بیاموزند تا سواد مالی شان ارتقا پیدا کند.

سنین 3 تا 5 سال

درس مورد نظر : برای خرید چیزی که میخواهید باید صبر کنید.

کوبلینر می گوید: یادگیری این مفهوم برای بچه ها سخت است. اما اگر یک نفر از بچگی این مفهوم را یاد بگیرد در آینده زندگی موفق تری خواهد داشت. بچه ها در این سن باید یاد بگیرند که اگر واقعا چیزی می خواهند ، باید صبر کنند و پس انداز کنند تا آن را خریداری کنند. درس های مالی در این سن بسیار با اهمیت هستند. کوبلینر می گوید: شما نباید آموزش این مفاهیم را خیلی زود شروع کنید و شاید برای بعضی از بچه نیاز باشد که مقداری صبر کنید. او در مورد خانواده خودش مثال جالبی زده: وقتی وارد فروشگاه می شویم اگر به فرزندم بگویم، پول این را ندارم باور نمی کند چون بچه ها با هوش هستند و جواب می دهد: خب با کارت عابر بانک بخر. خب پس به جای این جمله من باید به او بگویم که اومدیم برای فلانی هدیه ای بخریم و امروز نیومدیم تا برای تو چیزی بخریم. در این صورت بچه ها به سرعت می فهمند که رفتن به فروشگاه همیشه به معنای خریدن چیزی نیست.

فعالیت هایی برای افزایش سواد مالی کودکان سنین 3 تا 5 سالگی

1. وقتی که توی صف ایستادید و فرزند شما خسته می شود. نگذارید از صف بیرون برود و سراغ بازی گوشی هایش برود. به او بگویید برای رسیدن به خواسته اش چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ باید در صف بایستد.
2. روی سه شیشه برچسب های “پس انداز” ، “خرج کردن” یا “اشتراک گذاری” را بچسبانید. هر وقت که فرزند شما پولی به خاطر تولد یا انجام کارهای خانه دریافت می کند. آنها را بین سه شیشه به طور مساوی تقسیم کنید. از او بخواهید از شیشه خرج کردن برای خریدهای کوچک مانند آب نبات یا برچسب استفاده کند. پول موجود در شیشه اشتراک گذاری را می تواند یک نفر از دوستانش برای انجام کاری بدهد و از شیشه پس انداز باید خرید چیزهای گران تر استفاده کند. این تمرین برای ارتقا سواد مالی خیلی کاربردی است.

سنین 6 تا 10 سالگی

درس مورد نظر: باید به آنها یاد بدهید که خرج پول برای چه کارهایی مهم تر است

کوبلینر می گوید: برای ارتقا سواد مالی فرزندانتان در این سن، باید به آنها یاد بدهید که پول محدود است و باید آن را برای کارهای مهم تر خرج کنید. اگر پول را برای هر چیزی خرج کنید تمام می شود. در این سن باید از همان روش سه شیشه استفاده کنید و مثلا یک هدف تعیین کنید که با پول های پس اندازش بتواند آن را بدست بیاورد. همین اهداف بسیار کوچک مالی کم کم سواد مالی آنها را افزایش می دهد و آن ها را با مفهوم بودجه بندی آشنا می کند.

فعالیت هایی برای افزایش سواد مالی کودکان در سنین 6 تا 10 سالگی

1. برخی از تصمیمات مالی تان را برای بچه ها توضیح دهید کوبلینر می گوید: به عنوان مثال بگویید، فرزندم من این آبمیوه را بجای اون آبمیوه معروفی که تلویزیون تبلیغ می چرا باید هوش مالی خود را تقویت کنیم؟ کند خریدم چون دو هزار تومان ارزان تر است. یا اینکه برای آنها توضیح بدهید که خرید عمده به صرفه تر است.

1. هنگام خرید از سوپر مارکت به فرزندان خود پول کمی مثلا 10 هزار تومان بدهید تا هر چه می خواهند بخرند با این کار آنها خرید خوب و بد را تجربه می کنند و متوجه می شوند که همیشه قرار نیست پول دریافتی را خرج کنند.

سنین 11 تا 13 سالگی

درس مورد نظر : هرچه زودتر پس انداز کنید ، سریعتر پول شما از محل سودهای مرکب رشد می کند.

بعد از 11 سالگی اهداف مالی بزرگتری برای بچه ها تعیین کنید

برای ارتقا سواد مالی کودکان، در این سن می توانید به آنها یاد بدهید که برای اهداف بلند مدت تر پس انداز کنند. مفهوم سود مرکب را به آنها یاد بدهید، سود مرکب یعنی سودی که از پس انداز فعلی و پس اندازهای قبلی تان بدست می آورید. با این کار شما قدم مهمی در ارتقای سواد مالی آنها برداشته اید.

فعالیت هایی برای افزایش سواد مالی کودکان در سنین 11 تا 13 سالگی

1. کوبلینر می گوید: سود مرکب را با استفاده از اعداد و ارقام به آنها یاد بدهید. آنها با این روش بهتر یاد می گیرند و بیشتر سواد مالی شان افزایش پیدا می کند. به آنها بگویید اگر از سن 14 سالگی سالی 100 هزار تومان کنار بگذارید درد سن 65 سالگی پنج میلیون و صد هزار تومان داری اما اگر از سن 35 سالگی سالی 100 هزار تومان کنار بگذارید سه میلیون تومان در 65 سالگی داری.
2. به فرزندان خود محاسبه سود مرکب را با استفاده از ماشین حساب های مخصوص یاد بدهید با این کار سواد مالی آنها افزایش پیدا می کند. و همچنین به آنها بگویید که زندگی نامه سرمایه گذاران معروف را مطالعه کنند تا سواد مالی آنها ارتقا پیدا کند.

سنین 14 تا 18 سال

درس مورد نظر: به آنها توضیح دهید که هزینه ثبت نام دانشگاه های مختلف فرق می کند

بچه ها در این سن باید درک کنند که هزینه ثبت نامه دانشگاه های مختلف فرق می کند و برخی از آنها خیلی گران هستند. اما زیادی بحث بی پولی را پیش نکشید. در عوض به آنها توضیح دهید که اگر در دانشگاه بهتری درس بخوانند مدرک معتبر تری بدست می آورند و در آینده درآمدشان از فارغ التحصیلان دانشگاه های ضعیف بهتر خواهد بود. به جای ترساندن بچه ها از هزینه ثبت نام سواد مالی شان را افزایش دهید.

فعالیت هایی برای افزایش سواد مالی کودکان در سنین 14 تا 18 سالگی