فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت

محاسبه سود مرکب | آموزش گام به گام سود مرکب

سود مرکب یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری است که در حال حاضر جز ترنت‌ترین روش‌های کسب درآمد شناخته می‌شود. از گذشته تا به امروز بسیاری از سرمایه‌گذاران و معامله‌گران موفق توانسته‌اند با این روش سرمایه خود را چندنین برابر کنند. چرا که در این روش، صبر پایه و اساس اصلی است. برای درک بهتر این موضوع به این مثال توجه کنید: یک شبه ثروت‌مند شوید! این جمله را ممکنه بارها در فضاهای مجازی شنیده باشید. سوال اصلی اینجاست که آیا به این جمله اعتقاد دارید؟ در این نوشتار قصد داریم شما را با این واقعیت که راهی برای یک شبه ثروت‌مند شدن وجود ندارد، روبه‌رو کنیم و روش درست کسب درآمد را توضیح دهیم.

بهتر است خودمان را گول نزنیم، چرا که هیچ ثروتی یک شبه به دست نیامده. اگر خاطرتان باشد، در مقاله درس های وارن بافت برای تریدرها به طور کامل مزایای سرمایه‌گذاری در بلند مدت را بیان کردیم که این موضوع در این قسمت هم صدق می‌کند. در واقع سود مرکب به این معنا است که از سود خود سود کسب کنید؛ حال ممکن است بپرسید چطوری؟ در ادامه به طور کامل محاسبه سود مرکب و روش‌های سوددهی را در اختیار شما عزیزان خواهیم گذاشت.

سود مرکب چیست؟

پیش از آنکه بدانید سود مرکب چگونه محاسبه می‌شود، بهتر است کمی با مفهوم آن آشنا شوید. سود مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ سود مرکب در واقع سود ترکیب شده یا مضاعف است. به عبارتی در سود مرکب علاوه‌بر محاسبه خود سود اصل سرمایه، سودی که به خود سودها نیز تعلق می‌گیرد محاسبه می‌شود. در محاسبه سود ساده، تنها سود و اصل سرمایه اهمیت دارد؛ اما در سود مرکب شما علاوه‌بر کسب سود از سرمایه اصلی از سود سرمایه نیز سود کسب می‌کنید. سود مرکب را اگر در بازارهای مالی، علی الخصوص بازار ارزهای دیجیتال استفاده کنید سود خود را دو چندان خواهید کرد. اما کسب درآمد از این بازار بدون گذراندن دوره پیشرفته آموزشی ارز دیجیتال امکان پذیر نیست، بنابراین این دوره را مشاهده کنید تا سود خود را افزایش دهید.

سود مرکب در مقابل سود ساده

همانطور که پیش‌تر بیان کردیم سود مرکب یعی سود روی سود، در واقع سود جدید برگرفته از سود قبلی است. اما سود ساده به این معنا نیست و سودی که دریافت می‌کنید درواقع سود سپرده‌ای است که شما پس انداز کردید. حال تصور کنید که علاوه بر سودی که از سپرده خود دریافت می‌کنید، از سود آن نیز سود دریافت کنید. به عنوان مثال شما در با سرمایه تقریبا 100 دلاری و سود 10 درصدی، در پایان هر سال 10 دلار سود دریافت خواهید کرد. در آخر کل سرمایه شما برابر با 130 دلار می‌باشد که این سود ساده شما از سرمایه گذاری است. اما در سود مرکب شما اجازه قرار داد سود هر ساله خود برای دریافت سود بیشتر بر روی سرمایه اصلی خود هستید.

به این صورت که سود 10 درصدی 10 دلار 1 دلار می‌باشد که در سال اول 1 دلار به کل دارایی شما اضافه می‌شود و به رقم 111 دلار و در سال بعد نیز به رقم 121 دلار و در سال آخر به رقم 133 دلار می‌رسد. حال اگر حجم سرمایه اولیه شما زیاد باشد، سود نهایی شما با استفاده سود مرکب خیلی بیشر خواهد بود.

نحوه محاسبه سود مرکب

برای درک بهتر مفهوم سود مرکب با یک مثال شروع می‌کنیم. تصور کنید که شما 100 میلیون تومان سرمایه دارید و می‌خواهید با معامله پول خود را بیشتر کنید. حال فرض کنید طی یک سال به شما اجازه 4 بار معامله کردن با این پول داده شود و هربار هم 20% سود کسب می‌کنید، چه کار می‌کنید؟ ممکن است شما برای کسب سود از سرمایه اولیه خود به دو روش زیر اقدام کنید:

روش اول

در روش اول شما برای اولین بار شروع به معامله می‌کنید و 20% هم سود می‌کنید؛ سپس سود به دست آمده را یا خرج یا پس‌انداز می‌کنید، در هر حالت سود خود را از سرمایه ترید جدا می‌کنید. این کار را 3 بار دیگر هم تکرار می‌کنید و در مجموع با 4 بار معامله کردن، 80% سود دریافت می‌کنید(80 میلیون تومان) که معمولاً اکثر مردم از این روش استفاده می‌کنند.

روش دوم

حال فرض کنید شما برای دریافت سود از روش سود مرکب استفاده کنید. پیرو مثال قبل، فرض کنید شما 100 میلیون تومان دارید و می‌خواهید با سرمایه‌گذاری و معامله، دارایی خود را افزایش دهید. در این حالت پس از دریافت سود از معامله اول(همان 20%)، سود به دست آمده را خرج یا پس‌انداز نمی‌کنید. در واقع سود به دست آمده را دوباره وارد معامله می‌کنید و در معامله دوم به جای 100 میلیون، 120 میلیون تومان وارد معامله می‌کنید.

طبق روش سود مرکب اگر شما باز هم 20% سود کنید، کل پول شما 144 میلیون تومان می‌شود(یعنی 4 میلیون بیشتر از روش قبل). این کار را 2 بار دیگر هم تکرار کنید؛ در نهایت متوجه می‌شوید که کل دارایی شما با 4 بار معامله کردن به 207 میلیون و 360 هزار تومان رسیده است. همانطور که مشاهده می‌کنید در روش اول تنها 80 میلیون تومان سود کسب کردید؛ اما در روش دوم سود شما به 107 میلیون تومان رسید.

حال ممکن است این مبلغ چنان تفاوتی برای شما ایجاد نکند؛ اما در نظر داشته باشید که اگر چند سال متوالی با این روش ترید کنید، قطعاً به ثروت چشمگیری دست پیدا خواهید کرد.

داستان شطرنج و سود مرکب

در سالیان دور، شخصی که شطرنج را اختراع کرده بود، اختراع خود را نزد پادشاه می‌برد، پادشاه از پس از بازی، به شطرنج علاقه‌مند شد و دستور داد که به او به اندازه یک سیلو گندم بدهند. اما شخص مخترع، پیشنهاد جایگزینی داد که بسیار عجیب و ناچیز بود. او به جای یک سیلو گندم، مقدار خیلی کمتری گندم درخواست کرد، اینگونه که در هر خانه شطرنج مقداری گندم قرار دهند و در خانه بعدی فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت آن مقدار را دو برابر کنند.

طبق خواسته فرد مخترع، پادشاه باید در روز اول یک دانه گندم در خانه شطرنج بگذارد و در روز بعد در خانه بعدی، مقدار آن را دو برابر کند. پادشاه که این مقدار به نظرش بسیار ناچیز می‌رسید قبول کرد و شروع به تقسیم‌بندی گندم‌ها کرد. این موضوع تا جایی پیش رفت که دیگر گندمی در سیلو وجود نداشت و پادشاه تازه فهمید که چه اتفاقی افتاده است.

حال تصور کنید اگر در دنیای امروزی برای معامله و سرمایه‌گذاری از این روش استفاده کنید ممکن است چه آینده‌ای برای شما رقم بخورد.

دلایل اهمیت روش سود مرکب

همانطور که گفته شد اگر در زندگی روزمره خود توسط روش سود مرکب طی چند سال معامله کنید و سود خود را دوباره وارد معامله کنید، قطعاً شما هم تبدیل به یکی از ثروت‌مندان حال حاظر دنیا خواهید شد. مهم‌ترین نکته‌ای که در این روش وجود دارد، داشتن صبر است. توصیه می‌شود استراتژی های ترید خود را طولانی‌تر کنید تا بتوانید با کمک این روش، به سود بیشتری دست یابید. طبق گفته‌ی دارن هاردی در کتاب اثر مرکب، هر تغییر مثبت کوچیکی می‌تواند نتایج مثبت بزرگی در آینده ایجاد کند. این تغییرات کوچک می‌تواند نحوه خرج کردن یا سرمایه‌گذاری دارایی شما باشد.

بنابراین اگر حتی سرمایه شما کم است، باز هم ناامید نشوید و با همان سرمایه کم شروع به معامله کنید، بدون شک با صبر کردن نتایج مثبت حاصل از این روش را مشاهده خواهید کرد. نکته مهمی که موجب تمایز روش سود مرکب می‌شود، کسب سود هم از دارایی اولیه و هم از سود به دست آمده است. در حالی که در روش معمولی معامله، کاربران فقط از دارایی اولیه خود به سود می‌رسند.

فرمول محاسبه سود مرکب

در این قسمت قصد داریم فرمول سود مرکب را به طور مجزا مورد بررسی قرار دهیم، تا نحوه محاسبه آن را برای شما آسان‌تر کنیم.

A

مقدار پولی که قرار است در آخر کار توسط روش سود مرکب به دست آورید(کل دارایی به همراه سود‌های به دست آمده).

P

کل دارایی که در ابتدای کار دارید(پیرو مثال قبل، همان 100 میلیون تومان).

R

نرخ سوددهی را با R نشان می‌دهند(پیرو مثال قبل، سود شما در هر معامله 20% بود). در نظر داشته باشید R باید به اعشار فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت وارد شود(تقسیم عدد 20 بر 100 که می‌شود 0.2).

N

در این قسمت تعداد دفعاتی که قرار است سود شما مرکب شود. در مثال بالا گفتیم 4 بار.

NT

مدت زمانی که قرار است در آن معامله کنید و سود دریافت کنید. همانند یکسال در مثال بالا.

بدین ترتیب شما بدون نیاز به شخص یا برنامه خاصی می‌توانید به صورت دستی سود مرکب خود را در بازه زمانی که می‌خواهید معامله کنید، محاسبه کنید. البته برای راحتی کار می‌توانید از نرم افزار سود مرکب نیز استفاده کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب آنلاین

تا اینجای مقاله متوجه شدید که از چه راه‌های می‌توان سود مرکب را محاسبه کنید. اما آیا می‌‎توان از روش‌های آسان‌تری سود مرکب را محاسبه کرد؟ در جواب به این سوال باید گفت که بله، افراد با استفاده از وبسایت‌های مختلفی می‌توانند به محاسبه سود مرکب آنلاین بپردازند. با استفاده از وبسایت‌های که دارای ابزار محاسبه سود مرکب هستند، به راحتی می‌توانید سود مرکب را برای سال‌ها یا ماه‌های متوالی حساب کنید. در ادامه لیستی از وبسایت‌هایی که با استفاده از آن می‌توان سود مرکب را به صورت آنلاین محاسبه کنید، قرار گرفته است.

سخن آخر

بهتر است دیگر فکر یک شبه پولدار شدن را از سرتان بیرون کنید و با واقعیت روبه‌رو شوید. حتی اگر سرمایه کمی دارید باز هم نگران نباشید، چرا که روش سود مرکب ثابت شده است و ریسکی درآن وجود ندارد. البته بهتر است این موضوع را هم بدانید که روش سود مرکب زمانی تاثیرگذار است که در زمان و مکان درستی استفاده شود؛ در نظر داشته باشید که پیش از شروع معامله از سوددهی آن اطمینان کافی حاصل کنید، سپس وارد معامله شوید. در آخر می‌توانید برای آموزش ارز دیجیتال پیشرفته و باخبر شدن از اخبار روز دنیای ارز دیجیتال با محمد فاموریان، بهترین مدرس ارزهای دیجیتال در ایران در ارتباط باشید.

سوالات متداول

برای محاسبه سود مرکب نرم افزار هست؟ بله برای محاسبه سود مرکب می‌توانید نرم افزار محاسبه سود مرکب را در اینترنت دانلود کنید و به کمک آن میزان سود دریافتی خود را محاسبه کنید.

مدت زمان سود مرکب بهتر است چقدر باشد؟ این موضوع کاملاً به خود شخص بستگی دارد. به طور معمول برای محاسبه سود مرکب، دارایی را به مدت یکسال سرمایه گذاری می‌کنند و در ادامه راه سودهای دریافتی را به سرمایه‌گذاری خود اضاف می‌کنند.

چرا باید از فرمول سود مرکب استفاده کرد؟ همانطور که گفته شد سرمایه گذاری که قصد دارد مدت معینی دارایی خود را در بازار مالی، موسسه، بانک یا… سرمایه گذاری کند، می‌تواند با واریز کردن سودهای دریافتی خود به سرمایه اولیه به مرور میزان سود دریافتی خود را افزایش دهد.

نحوه محاسبه سود بانکی تسهیلات و سپرده بانکی

نحوه محاسبه سود بانکی؛ چگونه سود بانکی را محاسبه کنیم؟ بر اساس مصوبه بانک مرکزی میزان سودی که بانک‌ها باید به سپرده‌های بلندمدت پرداخت کنند ۱۵ درصد است. طبق این دستور بانک مرکزی، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در یک بانک به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۵ درصد از آن معادل ۱۵ میلیون تومان سود، به مشتری پرداخت می‌شود.

فرادید | بسیاری از مشتریان و حتی کارمندان بانکی فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت با نحوه محاسبه سود سپرده بانکی و سود تسهیلات دریافتی از بانک‌ها آشنایی ندارند به همین دلیل سعی کرده به ساده‌ترین شکل ممکن نحوه محاسبه سود سپرده بانکی و سود وام‌های بانکی و اقساط آن‌ها را توضیح دهیم. بر اساس مصوبه بانک مرکزی میزان سودی که بانک‌ها باید به سپرده‌های بلندمدت پرداخت کنند ۱۵ درصد است.

طبق این دستور بانک مرکزی، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در یک بانک به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۵ درصد از آن معادل ۱۵ میلیون تومان سود، به مشتری پرداخت می‌شود.

۱۵۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۵ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه

۱۵ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۵ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۲۵۰ هزار تومان سود ماهانه است.

۱۲۵۰۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۵۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه

گزارش میدانی تجارت‌نیوز از ۱۴ بانک نشان می‌دهد نرخ سودی که در این بانک‌ها به سپرده‌ها پرداخت می‌شود مغایر با دستور بانک مرکزی و بیش از ۱۵ درصد است.

به عنوان مثال نرخ سودی که بانک آینده به سپرده‌های بلندمدت پرداخت می‌کند ۲۰ درصد است.

طبق نرخ سود بانک آینده، اگر ۱۰۰ میلیون تومان فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت پول در بانک آینده به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۲۰ درصد از آن معادل ۲۰ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.

۲۰۰۰۰۰۰۰ = ۰.۲۰ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه

۲۰ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۲۰ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۶۶۶ هزار تومان سود ماهانه است.

۱۶۶۶۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۲۰۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه

بر این اساس سودی که بانک آینده به مشتری پرداخت می‌کند حدود ۴۱۶ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.

بانک تجارت نیز به سپرده‌های بالای ۵۰ میلیون تومان سود ۱۸ درصد پرداخت می‌کند.

طبق نرخ سود بانک تجارت، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک تجارت به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۸ درصد از آن معادل ۱۸ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.

۱۸۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۸ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه

۱۸ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۸ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان سود ماهانه است.

۱۵۰۰۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۸۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه

بر این اساس سودی که بانک تجارت به مشتری پرداخت می‌کند ۲۵۰ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.

از دیگر بانک‌هایی که نرخ سود آن بیش از ۱۵ درصد بوده، بانک اقتصادنوین بوده که سود ۱۹ درصدی به سپرده‌ها پرداخت می‌کند.

طبق نرخ سود بانک اقتصادنوین، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک اقتصادنوین به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۹ درصد از آن معادل ۱۹ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.

۱۹۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۹ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه

۱۹ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۹ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۵۸۳ هزار تومان سود ماهانه است.

۱۵۸۳۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۹۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه

بر این اساس سودی که بانک اقتصادنوین به مشتری پرداخت می‌کند ۳۳۳ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.

فرمول قدیم محاسبه سود بانکی تسهیلات

سود تسهیلات =۲ * ۱۲ * ۱۰۰ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

برای محاسبه بهره وام بانکی طبق مثال زیر می‌توانید محاسبه کنید.

مثال: اگر شما ۱میلیون ریال وام گرفته‌اید با بهره ۱۵% و باز پرداخت ۱۲ماهه

مبلغ بهره ۸۱۲۵۰ = ۲۴۰۰ / (۱+۱۲) * ۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰

تعداد اقساط/ (مبلغ بهره +اصل وام) = مبلغ اقساط ماهانه

مبلغ هر قسط ۹۰۱۰۴ = ۱۲ / (۸۱۲۵۰+۱۰۰۰۰۰۰).

اما محاسبه مبلغ سود وام‌های یک سررسید (یک قسطه مثل وام مضاربه) با فرمول زیر صورت می‌گیرد.

۳۶۵۰۰ / (مدت تسهیلات به روز * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات) = سود تسهیلات

(مبلغ بهره + اصل وام) = مبلغ قسط

البته توجه شود در مثال‌های بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن می‌شود. ولی در وام‌های قرض‌الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می‌کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می‌کنند یعنی کل سود (کارمزد) را همان اول می‌گیرند که در این صورت نحوه‌ی محاسبه‌ی سود وام قرض‌الحسنه به قرار زیر است:

سود تسهیلات = ۱۰۰ * ۱۲ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

اگر میزان سود و اقساط وام‌های شما با فرمول‌های بالا همخوانی نداشت، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشاندهنده میزان سود و اقساط وام شما می‌باشد.

فرمول جدید محاسبه سود بانکی تسهیلات

اگر میزان وام دریافتی را ۷۰ میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد و مدت را ۵ سال (مانند وام خودرو) فرض کنیم:

فرمول محاسبه سود سپرده‌ها و تسهیلات بانکی + دانلود فایل اکسل

بسیاری از مشتریان و حتی کارمندان بانکی با افتتاح حساب سرمایه‌گذاری در ذهنشان این سوال بوجود می‌آید که سود سپرده‌شان چگونه محاسبه می‌شود.

همه ما به نوعی مشتریان بانک‌های مختلف هستیم و در بانک‌های مختلف حساب‌های مختلف داریم که به حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت ما سود تعلق می گیرد.

برای بسیاری از مشتریان بانکی همیشه این سوال بوده که با چه فرمولی می‌توان سود سپرده را محاسبه کرد، در ادامه به ساده ترین روش ممکن نحوه محاسبه سود سپرده های بانکی را به شما آموزش می‌دهیم.

نحوه محاسبه سود سپرده‌های بانکی

سود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول زیر محاسبه می شود:

(مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های کوتاه مدت روز شمار

مثال: سود ۳۰ روز برای یک حساب کوتاه مدت روز شمار که بطور متوسط ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۰ درصد می‌شود:

۱۶۴۳۸ تومان =(۳۶۵۰۰) /(۳۰*۲۰*۱۰۰۰۰۰۰)

قابل ذکر است برای محاسبه سود سپرده روزشمار، کمترین مبلغ مانده سپرده در روز حساب می شود.

سود سپرده‌های بلند مدت بانکی شامل (۱ساله- ۲ساله- ۳ساله -۴ساله -۵ساله ) یا کوتاه مدت ویژه (۳ماهه-۶ماهه-۹ماهه) طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت ماهیانه و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول زیر محاسبه می شود:

(نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری)=سود یکسال برای سپرده مورد نظر

سود یکسال برای سپرده مورد نظر تقسیم بر ۱۲=سود یک ماه برای سپرده مورد نظر

در نتیجه چنانچه پرداخت سود سالانه باشد، نرخ سالانه و در صورتی که پرداخت سود ماهانه باشد نرخ سود ماهانه از تقسیم نرخ سالانه بر ۱۲ تعیین می‌شود.

مثال: سود یک ماه برای یک حساب بلند مدت ۱ساله که ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۲ درصد می‌شود:

سود یکسال کامل ۲۲۰۰۰۰ تومان = (٪۲۲*۱۰۰۰۰۰۰)

سود یکماه کامل ۱۸۳۳۳ تومان = (۱۲/۲۲۰۰۰۰)

فرمول محاسبه سود و اقساط وام های دریافتی بانک‌ها (+ با مثال)

خیلی از مشتریان و حتی کارمندان بانکی با نحـــوه محاسبه سود تسهیلات دریافتی از بانک‌ها آشنایی ندارند به همین دلیل سعی کرده به ساده‌ترین شکل ممکن نحوه محاسبه سود وام‌های بانکی و اقساط آن‌ها را توضیح دهیم:

فرمول کلی محاسبه سود برای تسهیلات با اقساط مساوی ماهیانه (چند قسطه مثل وام فروش اقساطی) که معمولا تعداد زیادی از تسهیلات دریافتی را شامل می‌شود بشکل زیر می‌باشد.

فرمول قدیم

سود تسهیلات =۲ * ۱۲ * ۱۰۰ / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

برای محاسبه بهره وام بانکی طبق مثال زیر می‌توانید محاسبه کنید.

مثال: اگر شما ۱میلیون ریال وام گرفته‌اید با بهره ۱۵% و باز پرداخت ۱۲ماهه

مبلغ بهره ۸۱۲۵۰ = ۲۴۰۰ / (۱+۱۲ )* ۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰

تعداد اقساط/(مبلغ بهره +اصل وام) = مبلغ اقساط ماهانه

مبلغ هر قسط ۹۰۱۰۴ = ۱۲ / (۸۱۲۵۰+۱۰۰۰۰۰۰)

اما محاسبه مبلغ سود وام‌های یک سررسید (یک قسطه مثل وام مضاربه) با فرمول زیر صورت می گیرد.

۳۶۵۰۰ / ( مدت تسهیلات به روز * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات )= سود تسهیلات

(مبلغ بهره + اصل وام) = مبلغ قسط

البته توجه شود در مثال‌های بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن می‌شود.ولی در وام‌های قرض‌الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می‌کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می‌کنند یعنی کل سود (کارمزد) را همان اول می‌گیرند که در این صورت نحوه‌ی محاسبه‌ی سود وام قرض‌الحسنه به قرار زیر است:

سود تسهیلات = ۱۰۰ * ۱۲ / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

اگر میزان سود و اقساط وام‌های شما با فرمول‌های بالا همخوانی نداشت، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشاندهنده میزان سود و اقساط وام شما می‌باشد.

فرمول جدید

اگر میزان وام دریافتی را ۷۰ میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد و مدت را ۵ سال (مانند وام خودرو) فرض کنیم:

سود	سود و اصل	مبلغ قسط
فرمول قدیم	۰۰۰‚۲۵۰‚۱۵	۰۰۰‚۲۵۰‚ ۶۵	۵۰۰‚۰۸۷‚۱
فرمول جدید	۷۰۰‚۷۳۷‚۱۶	۷۰۰‚۷۳۷‚۶۶	۲۹۴‚۱۱۲‚۱

تذکر: در بعضی از قرار دادها که البته در ایران چون به صورت یک طرفه این امکان در اختیار متقاضیان (با توجه به مفاد قرار داد) قرارمی‌گیرد، علاوه بر بهره وام در قرار دادها مبلغی به عنوان کارمزد وجود دارد که متقاضی بالاجبار باید آن را قبول کند، در بعضی از این قرار دادها مبلغ کارمزد درصدی از وام و در بعضی دیگر از قرار دادها مبلغی ثابت است، که در مواردی که کارمزد درصدی حتی کم از قرار داد می‌باشد: متقاضی باید توجه داشته باشد برای بررسی شرایط دریافت وام، کارمزد فوق را نیز با اصل وام و بهره جمع کرده و در محاسبات خود جهت بررسی طرح در نظر داشته باشد.

تذکر: اگر برای محاسبه بهره وام دریافتی تعداد اقساط وام (ماه) استفاده گردد نتیجه بر عدد ۲۴۰۰ تقسیم می‌شود، اما اگر مدت روزانه (مثال = ۳۶۵ روز) لحاظ شود باید حاصل را بر ۳۶۵۰۰ تقسیم کرد تا بهره روزانه محاسبه گردد.

دانلود فایل اکسل محاسبه سود تسهیلات بانکی

شما می‌توانید با دانلود فایل ذیل میزان سود تسهیلات بانکی خود را و مبلغ اقساط آن را طبق فرمول قدیم و فرمول جدید (NPV) محاسبه کنید.

روش و فرمول محاسبه سود سپرده نزد بانکها به زبان ساده

بیشتر مردم معمولا هنگام مراجعه به بانک برای دریافت سود سپرده ی خودشان پس از اطلاع از مبلغ تعلق گرفته به عنوان سود. نسبت به مقدار آن اعتراض دارند که البته در اکثر موارد علت این امر بی اطلاعی یا اطلاعات ناقص سپرده گذاران در مورد نحوه محاسبه سود حسابهای کوتاه مدت یا بلند مدت خودشان نزد بانکها است

نحوه محاسبه سود سپرده‌های بانکی
سود سپرده‌های بانکی طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت روزشمار و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول: (مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های کوتاه مدت روز شمار
محاسبه و پرداخت می‌شود.

مثال:سود ۳۰روز برای یک حساب کوتاه مدت روز شمار که بطور متوسط ۱میلیون ریال موجودی داشته با نرخ ۲۰درصد میشود:

۱۶۴۳۸ریال =(۳۶۵۰۰) /(۳۰*۲۰*۱۰۰۰۰۰۰)

سود سپرده‌های بلند مدت بانکی شامل (۱ساله- ۲ساله- ۳ساله -۴ساله -۵ساله )یا کوتاه مدت ویژه (۳ماهه-۶ماهه-۹ماهه)طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت ماهیانه و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول:

(نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری)=سود یکسال برای سپرده مورد نظر

سود یکسال برای سپرده مورد نظر تقسیم بر ۱۲=سود یک ماه برای سپرده مورد نظر

در نتیجه چنانچه پرداخت سود سالانه باشد، نرخ سالانه و در صورتی که پرداخت سود ماهانه باشد نرخ سود ماهانه از تقسیم نرخ سالانه بر 12 تعیین می‌شود .

مثال:سود یک ماه برای یک حساب بلند مدت ۱ساله که ۱میلیون ریال موجودی داشته با نرخ ۲۲درصد میشود:

سود یکسال کامل ۲۲۰۰۰۰ریال = (٪۲۲*۱۰۰۰۰۰۰)

سود یکماه کامل ۱۸۳۳۳ریال = ( ۲۲۰۰۰۰ /۱۲)

مطالب مشابه :

بانک سرمایه رکورد پرداخت سود روز شمار را شکست

بانک سرمایه نرخ سود سپرده‌های یک‌ساله خود را 25/17 درصد به صورت روز شمار تعیین کرد.

روش و فرمول محاسبه سود سپرده نزد بانکها به زبان ساده

نحوه محاسبه سود سپرده‌های تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های کوتاه مدت روز شمار

نحوه ی محاسبه ی سودهای بانکی اعم از :روز شمار-۳ماهه-۶ماهه-ویکساله :

اما سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه و بلند مدت به صورت روز شمار روز x نرخ سود

آخرین نرخ سود سپردها ی موسسه عسكريه

آخرین نرخ سود سپردها ی موسسه عسكريه . 1-كوتاه مدت روز شمار زير 4 ماه 5/14%

کدام بانک بیشترین سود را میدهد؟

های خصوصی نرخ سود روز شمار 7 درصد و نرخ سود مدت روز شمار 7 درصد، سپرده سرمایه

سود سپرده‌ها چگونه محاسبه می‌شود؟

سود روز شمار چگونه محاسبه می شود ؟ وقتی کارمند بانک به شما می گوید سود روزشمار ۱۸ درصد یعنی

روزشماری برای بانک شدن کوثر

مؤسسه مالی و اعتباری کوثر - روزشماری برای بانک شدن کوثر - با بیشترین سود روز شمار 20% - مؤسسه

*- روز شمار هفته ای که گذشت .

EPSnews - *- روز شمار هفته ای که گذشت . - اخبار/ گزارش و تحلیل فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت بازار سهام (بورس) درسود نیوز

پرداخت سود استثنایی

پست بانک شعبه درگز 1443 - پرداخت سود استثنایی - اطلاع رسانی سریع به دفاتر خدمات بانکی روستایی

نحوه محاسبه سود ماه‌شمار

گروه اقتصادی: درپی تصویب شورای پول و اعتبار مبنی بر تغییر پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از روزشمار به ماه‌شمار، دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی ضمن بیان اینکه این تصمیم زیان بانک‌ها را کاهش می‌دهد، نحوه محاسبه سود ماه‌شمار سپرده‌های کوتاه مدت را تشریح کرد.

محمدرضا جمشیدی درخصوص مصوبه اخیر سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت شورای پول و اعتبار، با بیان اینکه نرخ سود بانکی برای سپرده‌های بلندمدت تا سقف ۱۵ درصد و برای سپرده‌های کوتاه‌مدت تا سقف ۱۰ درصد برای همه بانک‌ها و موسسات دولتی و غیردولتی تعیین شده است، اظهار کرد: همه بانک‌ها موظف به رعایت این موضوع هستند، اما برخی بانک‌ها رویه‌شان در این خصوص متفاوت بود.وی افزود: در این میان برخی بانک‌ها از این نرخ‌ها عبور کردند و زمانی که چند بانک این کار را انجام دهند، باقی بانک‌ها نیز به ناچار مجبور به افزایش نرخ سود سپرده‌ها برای رقابت در جذب سپرده می‌شوند.دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی ایران با تاکید بر اینکه اکثر بانک‌ها ضوابط سود سپرده را رعایت می‌کردند، گفت: تخلف برخی بانک‌ها کار را به جایی رساند که بانک مرکزی درباره این تخلفات هشدار جدی داد و تاکید کرد که اگر بانک‌ها از این نرخ عبور کنند، با جدیت با آن‌ها برخورد می‌شود.

جمشیدی با اشاره به جریمه‌های متفاوت برای تخلفات در سود سپرده‌های بلندمدت، تصریح کرد: بر اساس مقررات بانک مرکزی، عبور از سود ۱۵ درصد برای سپرده‌های بلندمدت یک نوع جریمه، عبور از ۱۸ درصد جریمه‌های سنگین‌تر و عبور از ۲۰ درصد براساس قانون جریمه‌هایی دارد که در صورت اجرا بانک‌ها و مدیران آن‌ها را پشیمان خواهد کرد که تعطیلی و ادغام این بانک‌ها نیز بخشی از این جریمه‌ها به شمار می‌روند.وی با بیان اینکه اخیرا شورای پول و اعتبار، پرداخت سود سپرده‌های کوتاه‌مدت را از روزشمار به ماه‌شمار تبدیل کرده است، اظهار کرد: پیش از پرداخت سود به مشتریان براساس حداقل مانده حساب آن‌ها در طول یک روز بوده، اما با این تغییر، سود پرداختی به مشتریان براساس میانگین حداقل مانده‌ حساب ‌آن‌ها در روزهای یک ماه محاسبه و در پایان ماه به حساب آن‌ها واریز می‌شود.

دبیر کانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی ایران اضافه کرد: این اقدام اندکی سود سپرده‌گذاران را کاهش می‌دهد اما سود خاصی را نصیب بانک‌ها نمی‌کند، چراکه بانک‌ها سپرده را با سود ۱۵ درصد از مشتری می‌گیرند و با سود ۱۸ درصد تسهیلات اعطا می‌کنند که در این میان سه درصد به عنوان حق‌الوکاله برای بانک‌ها سود ایجاد می‌کند، اما نکته اینجاست که همه سپرده‌ها صرف پرداخت تسهیلات نمی‌شود و بخشی از آن نزد بانک مرکزی و بخشی هم نزد صندوق بانک برای بازپرداخت به مردم نگه‌داری می‌شود. از سوی دیگر سپرده‌ها در همان روز تبدیل به تسهیلات نمی‌شوند و این موارد به همراه هزینه‌های جاری بانک‌ها سبب می‌شود تا در نهایت بانک‌ها از محل دریافت سپرده و اعطای تسهیلات ۰.۶ درصد متضرر شوند.جمشیدی با بیان اینکه عملا سودی از این محل نصیب بانک‌ها نمی‌شود، گفت: تصمیمات اخیر بانک مرکزی در تبدیل نرخ سود روزشمار به ماه‌شمار و کاهش نرخ سود سبب می‌شود تا اندکی زیان بانک‌ها کاهش یابد و به طور کلی این تصمیمات مثبت است و امیدواریم که این بار بانک‌ها نیز این تصمیمات را رعایت کنند.

وی در راستای تصمیمات بانک مرکزی درخصوص نرخ سود سپرده پیشنهاد کرد که نرخ‌های متفاوتی برای سپرده‌های سه ماهه، شش ماهه و ۹ ماهه نیز تعیین شود، چراکه پیش‌تر این تقسیمات وجود داشت و مردم را ترغیب به سپرده‌گذاری در بانک‌ها می‌کرد.دبیر کانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی ایران، افزود: فرض کنید فردی در یک بانک سپرده بلندمدت یک‌ساله باز می‌کند و فقط چند روز تا سررسید یک‌ سال خود برای دریافت سود ۱۵ درصد فاصله دارد، اما به هر دلیلی به پولش نیاز پیدا کرده و مجبور به برداشت آن می‌شود که با قوانین فعلی سود او به ۱۰ درصد کاهش پیدا کرده و متضرر می‌شود.جمشیدی تصریح کرد: اگر نرخ‌های متفاوتی برای سپرده‌های سه ماهه، شش ماهه و ۹ ماهه نیز درنظر گرفته شود، رغبت مردم برای سرمایه‌گذاری پول خود در بانک‌ها افزایش پیدا می‌کند.