پول فیات (Fiat Currency) چیست؟


ارز فیات چیست | تفاوت ارز فیات و ارز دیجیتال

آیا می دانید ارز فیات چیست؟ ارز فیات به ارزهایی مانند دلار، یورو و پوند انگلیس گفته می شود که بدون استفاده از آن ها انجام مبادلات مالی و فعالیت هایی مانند صادرات، واردات و تجارت انواع کالا در مقیاس داخلی و بین المللی غیر ممکن است.

برای همین به طور حتم علاقه مند هستید در مورد دلیل نامگذاری این پول ها با نام ارز fiat بیشتر بدانید.

در ادامه نگاهی به تاریخچه، مزایا، معایب و کاربردهای پول فیات خواهد شد و در مورد دو ارز مهم دلار و ریال بیشتر صحبت خواهیم کرد.

ارز fiat چیست؟

ارز فیات به پول هایی گفته می شود که فاقد پشتوانه فیزیکی هستند. برای مثال از آن ها توسط طلا، نقره و یا سایر فلزات گرانبها و دارایی های فیزیکی پشتیبانی نمی شود. به بیان دیگر، ارزش پول فیات با توجه به میزان عرضه و تقاضا برای آن مشخص خواهد شد. علاوه بر این سیاست های پولی و مالی دولت ها نیز بر ارزش این ارزها تاثیر می گذارد.

انواع ارز فیات

ارزهای زیر در زمره ارزهای fiat قرار می گیرند:

دلار ایلات متحده آمریکا

یورو اتحادیه اروپا

همه موارد ذکر شده در بالا جزو ارزهایی می باشند که به دلیل تاثیر تورم و یا تاثیرگذاری میزان عرضه و تقاضا بر ارزش آن ها ممکن است به مرور زمان کاهش قیمت داشته باشند.

“کاهش قیمت خرید ارز فیات به معنی افزایش قیمت طلا ، نقره ، انواع فلزات گرانبها و در یک کلام کلیه دارایی های فیزیکی منقول و غیرمنقول است.”

معنی ارز فیات

ارز فیات

fiat کلمه ای با ریشه لاتین است که در انگلیسی به معنی let it be done است و این ترجمه در پول فیات (Fiat Currency) چیست؟ واقع نشان از عدم ارزش ذاتی این پول ها یا فاقد پشتوانه بودن آن ها می دهد.

فاقد پشتوانه بودن ویژگی مهمی است که انتقادهای زیادی را به مدیریت این ارزها و لزوم تغییر یا بازنگری در نظام پولی و مالی دنیا وارد کرده است.

در واقع پول فیات در صورتی که دولت از آن حمایت نکند فاقد ارزش است و برای مثال با چاپ پول به طور مکرر (که در بسیاری از کشورها شاهد آن هستیم) به مرور شاهد کاهش ارزش آن ها خواهیم بود.

نکته مهم: ارز فیات کاملا هم فاقد پشتوانه نیست، بلکه تا حدودی با طلا و دارایی های دولت یا بانک های مرکزی پشتیبانی می شود. با این وجود پشتیبانی از ارز فیات صددرصدی نیست و علاوه بر این میزان پشتیبانی دولت یا بانک مرکزی از کشوری به کشور دیگر تفاوت می کند. برای مثال ممکن است که دلار آمریکا پشتوانه قوی تری از لیر ترکیه داشته باشد یا این که یورو که متعلق به اتحادیه اروپا است بسیار بهتر از روپیه هند عمل کند.

چرا از ارز فیات استفاده می شود؟

با توجه به این که در گذشته استفاده از سکه های طلا و نقره توسط مردم رواج داشته است و بسیاری از خرید و فروش ها توسط این سکه ها انجام می شد، سوال مهم این است که چرا در حال حاضر از ارز فیات استفاده می شود و یا این که چرا ارز فیات خلق شد؟

در گذشته از درهم و دینار به عنوان سکه های طلا و نقره یا مسکوکات دیگر در خاور میانه استفاده می شد، در کشورهای دیگر مانند چین و کره نیز سکه های خاصی رواج داشتند، اما حمل طلا و نقره ممکن بود با خطراتی مواجه باشد و برای همین در بعضی از موارد تجار تصمیم گرفتند تا به جای حمل این سکه ها از یک برگه استفاده کنند.

به خصوص تجار معتبر و سرشناس که در شهرهای مهم شناخته شده بودند از این شیوه برای دادن ضمانت هنگام خرید و فروش کالا استفاده می کردند.

به تدریج دولت ها نیز اسناد کاغذی را منتشر کردند که به عنوان پول می توانست مورد استفاده قرار گیرد. چین یکی از این کشورها بود. اما در اروپا نیز در عصر مدرن استفاده از پول فیات یا همان پول کاغذی رواج پیدا کرد.

در ادامه نگاهی به تاریخچه دو پول رایج مهم برای ایرانیها خواهیم داشت:

نگاهی به تاریخچه دلار

دلار یکی از مهم ترین ارزهای رایج بین المللی است که بسیاری از مبادلات تجاری در بازارهای جهانی با استفاده از آن صورت می پذیرد.

دلار نیز در زمره ارزهای فیات جای می گیرد.

تا چند دهه قبل از این، دلار پشتوانه قوی داشت و هر زمان که مردم و یا دولت های خارجی قصد مبادله دلار با طلا را داشتند، دولت ایالات متحده آمریکا در قبال دریافت دلار به مردم خود و یا دولت های خارجی طلا واگذار می کرد.

اما با تغییراتی که در این روند به وجود آمد، دولت آمریکا به تدریج معاوضه دلار با طلا را تا سال 1971 میلادی متوقف نمود.

به همین دلیل است که حالا دیگر دلار توسط طلا پشتیبانی نمی شود و ما هر روزه شاهد نوسان قیمت طلا به دلار هستیم و حتی از سال 2000 میلادی تا به حال و تنها در مدت دو دهه نرخ هر اونس طلا چند صد دلار افزایش داشته است.

این امر به دلیل تورم است که حتی در کشوری مانند آمریکا باعث افزایش مداوم نرخ اونس طلا شده است.

تاریخچه ریال

بگذارید به ایران و پول ملی کشورمان نیز اشاره داشته باشیم. استفاده از کلمه ریال آنگونه که در منابع معتبر آمده است به زمان اوج قدرت دو کشور اسپانیا و پرتغال بر می گردد. برای همین کلمه ریال دارای ریشه غیر فارسی است.

این واژه ممکن است از کلمه پرتغالی با معنی real باشد و یا این که از کلمه انگلیسی royal به معنی پادشاهی یا شاهنشاهی گرفته شده باشد.

اما معنی ریال هر چه که باشد، از زمان ارتباط ایرانیان با پرتغالی ها و اسپانیایی ها در جنوب ایران وارد فرهنگ لغات ما شده است.

“ریال در کشور برزیل با نام رئال شناخته می شود که زمانی مستعمره اسپانیا بود و یکای پول این کشور است”.

در ایران، اگر چه کلمه ریال از زمان استعمار اسپانیا و حضور پرتغال در جنوب ایران استفاده می شد، اما این سلسله پادشاهی پهلوی بود که ریال را به عنوان پول رایج کشور یا پول قانونی کشور در سال 1308 انتخاب کرد و تا قبل از آن زمان واحد پول ایران دینار بود.

استفاده از ارز فیات در دنیای مدرن

ارز فیات چیست

امروزه در دنیای مدرن و پیشرفته ای که ما در حال زندگی هستیم ارز فیات کاربردهای گسترده ای پیدا کرده است و به عنوان مثال دلار به تنهایی نقش مهمی در مبادلات بین المللی ایفا می کند.

اما این تنها دلار نیست و انواع ارز فیات و پول در مقیاس های منطقه ای و ملی ارزش فراوانی دارند. برای مثال یورو در منطقه اروپا اهمیت ویژه دارد و هر یک از ارزهای ملی کشورها مانند پوند انگلیس ، ین ژاپن ، یوان و روپیه هند یا لیر ترکیه و درهم امارات … در کشور خود نقش مهمی در تسهیل مبادلات مالی و تجارت دارند.

شما هم در ایران به طور مداوم از ریال یا تومان برای خرید و فروش انواع کالاها یا تراکنش های مالی استفاده می کنید و بدون استفاده از ریال امکان انجام بسیاری از کارهای روزمره را نخواهید داشت.

مزایای ارز fiat

نقش مهمی که پول فیات در تسهیل مبادلات مالی دارد و امکان پول فیات (Fiat Currency) چیست؟ مشارکت در بسیاری از فعالیت های اقتصادی را ممکن خواهد کرد، باعث شده است که این ویژگی به عنوان یک مزیت غیر قابل انکار برای ارزهای ملی کشورها بر شمرده شود.

به طور حتم بدون پول های کاغذی ،که اخیرا به صورت الکترونیکی در دسترس ما قرار گرفته اند، بسیاری از مبادلات مالی امکان ندارد و حتی امکان ارزش گذاری کالاها نیز برای شما وجود نداشت.

“استفاده از پول فیات به صورت الکترونیکی با استفاده از دبیت کارت ، کارت های بانکی ، کارت های اعتباری و … صورت می پذیرد.”

فرض کنید هیچ پولی در کار نبود و شما قصد داشتید اقدام به خرید گندم یا هر کالای دیگری بنمایید، در این صورت قیمت آن را چگونه محاسبه می کردید. به طور حتم تنها راه برای ارزش گذاری کالاها استفاده از ارزهای فیات (مانند دلار، ریال، یورو، و …) یا طلا و نقره است. حتی در پروژه های عمرانی نیز باید با استفاده از ارزش ریال یا سایر پول ها اقدام به ارزیابی هزینه ها نمود.

معایب ارز فیات

علی رغم همه مزایای ذکر شده برای پول های رایج، ارز fiat یکی از دلایل به وجود آمدن مشکلات اقتصادی برای بسیاری از مردم دنیا شده است که مهم ترین آن عدم دارا بودن پشتوانه کافی و به بیان ساده تر نرخ تورم در بعضی از ارزهای رایج می باشد که حتی در ایران نیز انتقادات گسترده ای را به دنبال داشته است. برای همین است که علی رغم مزایای بسیار زیادی که برای استفاده روزمره از آنها وجود دارد، مشکلات بزرگی نیز در استفاده از پول های رایج دیده می شود.

مهم ترین مشکل این ارزها نرخ تورم است که به دلیل عدم دارا بودن پشتوانه به وجود می آید:

نرخ تورم پول فیات

اگر دولتی به کنترل میزان عرضه پول ملی خود نپردازد، این امر باعث اختلال در نظام اقتصادی و کاهش ارزش پول ملی خواهد شد. این مشکلی است که در حال حاضر بسیاری از کشورهای دنیا به دلیل سوء مدیریت دولت های خود با آن روبرو هستند.

“اگر چه بسیاری از ارزهای فیات تا حدودی توسط ذخایر بانک مرکزی پشتیبانی می شوند، اما همواره بنا به دلایل مختلف این پشتیبانی توسط طلا صورت نمی پذیرد و این امر باعث افزایش نرخ تورم در بسیاری از کشورها و نگرانی های بسیاری برای مردم شده است.”

پول فیات (Fiat Currency) چیست؟

آیا بیت‌کوین می‌تواند به پول تبدیل شود؟

امروز در این مقاله آموزشی ما به جواب سوال این که آیا بیت کوین (BTC) کیتواند به پول تبدیل شود میپردازیم. با تیم فیبوتک همراه باشید.

پول چیست؟

پول در هسته خود سه کارکرد دارد:

  • یک وسیله مبادله است.
  • یک ذخیره ارزش است.
  • یک معیار ارزش است.

پول در هسته خود سه کارکرد دارد:

مثال‌های روزمره از نحوه استفاده ما از پول، ارزش‌گذاری و پرداخت برای کالاها و خدمات و ذخیره ضرب المثل کارمان است.

پس اصلاً چرا به پول نیاز داریم؟

یک تصور غلط رایج این است که پول از اقتصاد مبادله ای ایجاد شده است. اقتصاد بدون پول و تنها با سه شرکت کننده را تصور کنید. جو بستنی تولید میکند، دونالد برج میسازد و نانسی مربی گلف است. حتی اگر دونالد به دلایلی از رژیم غذایی فقط بستنی پیروی کند و تمام غذای خود را از جو بگیرد، راهی برای پرداخت پول به او نخواهد داشت. ناگفته نماند نانسی که ممکن است رژیم گرفته باشد! حتی یک نسخه ساده شده از این مدل کار نمیکند.

حتی جوامع باستانی هرگز با اقتصادهای مبادله ای خالص کار نمیکردند، زیرا این اقتصادها برای عملکرد بسیار ناکارآمد هستند. بنابراین، ما به پول نیاز داریم.

مبادله کالا به کالا

سه نوع پول

سه نوع پول وجود دارد:

پول کالا

پول کالایی نوع پولی بود که انسان ها در بیشتر عمر خود از آن استفاده میکردند. مکتب اقتصاد اتریش، پول کالایی را بهترین نوع پول میداند. بر اساس این مکتب فکری، پول باید:

قابل تقسیم: به راحتی میتوانید آن را به واحدهای کوچکتر تقسیم کنید.

قابل حمل: به راحتی میتوانید آن را حمل کنید.

بادوام: به راحتی پوسیدگی و شکستگی ندارد.

قابل تعویض: واحدها با یکدیگر قابل تعویض هستند.

قابل تأیید: میتوانید بررسی کنید که “واقعی” است و تقلبی نیست.

کمیاب: عرضه آن به سرعت تغییر نمیکند.

سودمندی: نوعی ارزش ذاتی دارد.

بر اساس این تفکر، پول باید همان چیزی باشد که لین آلدن آن را «قابل فروش ترین کالا» مینامد. این کالایی است که بیشترین قابلیت فروش را دارد.

به عنوان مثال، سیگار را در نظر بگیرید که به عنوان ارز در اردوگاه های کار اجباری استفاده میشد. آنها قابل فروش ترین کالاها در آن محیط هستند اما در برخی از ویژگی های پولی امتیاز ضعیفی دارند. بنابراین، سیگار در کل اقتصاد پول پول فیات (Fiat Currency) چیست؟ نیست. همین امر در مورد کالاهایی با ارزش ذاتی بالا مانند نفت نیز صدق میکند.

به راحتی میتوان فهمید که چرا این مدل فلزات گرانبها مانند طلا و نقره را بهترین نوع پول میداند. آنها در تمام ویژگی های پول امتیاز بالایی میگیرند و بهترین نسبت سهام به جریان را دارند. این نسبت عرضه در گردش و عرضه جدید است که از طریق استخراج طلا و نقره اضافی اضافه میشود. نه خیلی نادر هستند، که باعث ایجاد اصطکاک بیش از حد در هنگام مبادله آنها میشود و نه ایجاد آنها بسیار آسان است، که باعث میشود آنها به راحتی رقیق شوند.

در اقتصاد اتریش، یک واحد پولی با پول یکی نیست. ارزها فقط بدهی هستند – ادعای پول – در حالی که پول واقعی یک ارزش ذاتی دارد.

با این حال، میتوانیم ببینیم که ارزهای فیات نیز امتیاز خوبی در ویژگی‌های پولی دارند. آنها قابل تقسیم، قابل حمل، بادوام، قابل تعویض، قابل تأیید و کمیاب هستند – حداقل تا زمانی که پشتوانه آنها طلا باشد. اما ذاتاً ارزشمند نیستند. ارزهای فیات مدرن دیگر پشتوانه طلا ندارند.

فیات

ارزهای فیات امروزه با چه پشتیبانی میشوند؟

پس از کنار گذاشتن استاندارد طلا در سال 1971، جهان وارد سیستم نفتی دلار شد. به طور خلاصه، دلار دیگر پشتوانه طلا ندارد، اما تمام معاملات نفت با دلار انجام میشود. همچنین نه تنها مبادلات نفتی با دلار انجام میشود، بلکه بسیاری از کالاهای دیگر نیز با دلار پرداخت میشود.

بنابراین، دلار آمریکا توسط حجم مبادلات تجارت نفت به دلار پشتیبانی می شود. معاملات بیشتر به معنای تقاضای بیشتر برای دلار است.

پس از مدتی، صنعت مالی در حال شکوفایی در ایالات متحده توسعه یافت و همه برای مشارکت در آن به دلار نیز نیاز دارند. این یکی دیگر از محرک های تقاضا برای دلار است.

اما اگر فردی، مثلاً کشوری که آمریکا را دوست ندارد، بخواهد نفت را با ارز دیگری معامله کند، چه؟

این از نظر تئوری امکان پذیر است. با این حال، دولت ایالات متحده تقاضای دلار را با تهدید به استفاده از زور علیه شما، برخلاف میل شما، اجرا میکند. در داخل کشور به آن مالیات میگویند. در سطح بین‌المللی، این میتواند هر چیزی باشد، از توافق‌های تجاری گرفته تا حمله به کشورهای دیگر.

با این حال، سیستم ارز فیات یک نقطه پرت تاریخی است. این فقط کمی بیش از 50 سال پیش (به شکل کنونی آن) ظهور کرد، بنابراین ممکن است در دراز مدت به خوبی کار کند یا نباشد.

  • شاید دوست داشه باشید!

آیا تراکنش های بیت کوین (BTC) ناشناس و قابل ردیابی هستند؟

معاملات Forex چیست؟

پول دیجیتال

محبوب ترین و معتبرترین شکل پول دیجیتال، بیت کوین است. اگر به ویژگی های پول نگاه کنیم، بیت کوین امتیاز بسیار خوبی میگیرد:

  • تقسیم بیت کوین به واحدهای کوچکتر آسان است.
  • شما به راحتی میتوانید بیت کوین را حمل کنید
  • بیت کوین نمیتواند شکسته شود.
  • بیت کوین از یکدیگر قابل تشخیص نیست.
  • شما نمیتوانید بیت کوین را «جعلی» کنید.
  • فقط ۲۱ میلیون بیت کوین وجود دارد.

شبکه بیت کوین یک دفتر کل پرداخت مشابه Fedwire است. با این حال، بر خلاف Fedwire، بیت کوین غیرمتمرکز و مقاوم در برابر سانسور است. کالایی که شبکه بیت کوین ارائه میدهد فعالیت ثبت فضای بلوک در این دفتر پرداخت است. این فضای بلاک دقیقاً به دلیل عدم تمرکز بیت کوین و مقاومت در برابر سانسور بسیار ارزشمند است و از آنجایی که تنها 21 میلیون دستگاه از آن وجود دارد، مردم مایلند قیمت بالاتری را برای این کالای کمیاب بپردازند.

یک تصور غلط رایج این است که تمام ارزش پول از سودمندی آن ناشی میشود. با این حال، تنها بخش کوچکی از طلا برای مقاصد صنعتی بیشتر برای جواهرات (ارزش ذهنی) یا سرمایه گذاری (همچنین ذهنی) استفاده میشود.

آینده پول دیجیتال

اکنون که ما توافق کردیم که بیت کوین پول است، فقط باید به بقیه جهان در مورد آن اطلاع دهیم. دو نظریه در مورد پذیرش پول وجود دارد:

پذیرش پول از بالا به پایین

پذیرش از بالا به پایین مفهوم “استفاده از ارز من در غیر این صورت” است. شما یک نفر را مجبور میکنید که از پول شما استفاده کند و تهدید خود را با خشونت پشتیبانی کند. اگر مالیات نپردازید، بدترین سناریو این است که سازمان امور مالیاتی شما را تعقیب کند و در بدترین حالت، شما را پشت میله‌های زندان قرار دهد.

نکته جانبی: به همین دلیل است که “استیبل کوین که قبلا با نام UST شناخته میشد” شکست خورد. برای مدتی تقاضا وجود داشت. اما عدم استفاده از آن هیچ عواقبی نداشت و طراحی توکن بقیه کارها را انجام داد.

برای تغییر این متن بر روی دکمه ویرایش کلیک کنید. لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است.

پذیرش پول از پایین به بالا

پذیرش از پایین به بالا همان چیزی است که ما برای بیت کوین در مواردی مانند ونزوئلا و تا حدی در ترکیه مشاهده میکنیم. شهروندان داوطلبانه ارز فیات خود را به بیت کوین تبدیل میکنند زیرا درد از دست دادن ارزش در ارز فیات بیشتر از درد ناشی از بی ثباتی بیت کوین است. این پذیرش از پایین به بالا به معنای دقیق آن به عنوان یک پول ملی است.

نمونه های دیگر کمک های مالی ارز دیجیتال یا نقش بیت کوین در اوکراین است. بیت کوین میتواند عملکردهای پولی را انجام دهد بدون اینکه لزوماً به طور کامل ارز فیات را جایگزین کند.

دو مکانیسم پذیرش متقابل نیستند. بنابراین، چه زمانی بیت کوین به عنوان پول شناسایی و پذیرفته میشود؟

چه زمانی بیت کوین میتواند به عنوان پول شناخته شود؟

استاندارد بیت کوین بزرگترین انقلاب پولی از زمان اختراع ارزهای فیات و احتمالا بزرگتر از سیستم دلارهای نفتی است. چنین تغییر پارادایم باید با یک فرآیند توسعه طولانی انجام شود.

به عنوان مثال، ارزهای فیات به این دلیل پذیرفته شدند که صنعتی شدن به دولت ها اجازه میداد تا قدرت بیشتری را ارائه کنند و آن را فراتر بفرستند. وقتی میتوانید به آن سوی جهان سفر کنید، برای ساختن نیروی دریایی که قادر به انجام آن باشد به پول بیشتری نیاز دارید. این کار با ارزهای فیات و سیاست پولی برای کنترل بدهی مورد نیاز برای انجام این کار آسان تر است. سیستم دلارهای نفتی فقط توسعه این بود.

یک استاندارد بیت کوین به نیروهایی نیاز دارد که اعتماد به سیستم فعلی فیات را تضعیف کنند. و برخی از آنها در حال حاضر در محل کار هستند: افزایش دیجیتالی شدن: زمان بیشتری را به صورت آنلاین صرف میکنیم تا آفلاین. دیجیتال بودن پول ما به سادگی تحول منطقی بعدی است. از دست دادن اعتماد به نهادها: اعتماد به جوامع ما که تصمیمات سیاسی خوب میگیرند در حال کاهش است. اعتماد به نهادهای سیاسی و دولت ایالات متحده افتضاح است.

تسریع کاهش ارزش ارزهای فیات: شوخی در صنعت کریپتو این است که دلار یک توکن متمرکز با تخصیص داخلی، عرضه نامحدود و تمرکز کامل است. مطمئناً در مقابل طلا خوب نمی ماند.

نتیجه

بیت کوین به طرز چشمگیری عملکرد بهتری از انتظارات داشته است و ثابت کرده که مخالفان خود اشتباه میکنند. با این حال، با نفوذ بیشتر، شبکه نیز با مقاومت بیشتری از سوی سیستم موجود مواجه خواهد شد. یک چیز تقریباً قطعی است: بیت کوین به این زودی ها از بین نمیرود.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.