انواع ارائه دهندگان نقدینگی


آشنایی بازار فارکس | آکادمی آینده

دوره آموزش دریافت و پرداخت راهکاران

با استفاده از نرم‌افزار دریافت و پرداخت راهکاران شما قادر خواهید بود از وضعیت نقدینگی سازمان خود در لحظه مطلع باشید و اطلاعات کافی و به‌موقع جهت پیش‌بینی از وضعیت نقدینگی در آینده و تجزیه و تحلیل رویدادهای مالی را در دسترس داشته باشید. همچنین با استفاده از کنترل‌های دقیق روی نگهداری و گردش منابع نقدی سازمان خود ریسک از دست رفتن این دارایی‌ها را به حداقل برسانید.

دوره آموزش دریافت و پرداخت راهکاران به دو صورت حضوری و الکترونیکی برای علاقه‌مندان تهیه شده است.

  • به علاوه با استفاده از کتاب آموزش این نرم‌افزار، می‌توانید ضمن در اختیار داشتن نکات و تمرین‌های دوره، نحوه کار با نرم افزار را نیز به صورت گام به گام و تصویری مطالعه نمایید.
  • مطالعه این دوره را به دانشجویان و کارشناسان حوزه‌های مالی و حسابداری توصیه می‌کنیم. برای فراگیرانی که امکان حضور در دوره‌های حضوری را ندارند وجود دارد.

‌علاقه‌مندان به یادگیری دوره‌ها به صورت الکترونیکی با تهیه خودآموزها می‌توانند علاوه بر محتوای ویدیویی دوره‌ها از کتاب‌های آموزشی و لینک دسترسی به نرم‌افزار جهت حل تمرین هم استفاده کنند.

آنچه در دوره دریافت و پرداخت راهکاران فرا خواهید گرفت:

  • فرایند دریافت (رسید دریافت، دریافت نوع اعلامیه واریز و وجه نقد، فرایند دریافت چک، فرایند دریافت و تسویه سفته، درخواست دریافت،
    امکانات تکمیلی رسید دریافت)
  • فرایند پرداخت (انواع وضعیت‌های اعلامیه پرداخت، فرایند پرداخت چک، تغییر مدت اسناد پرداختی، امکانات تکمیلی عملیات پرداخت)
  • صدور سند حسابداری
  • عملیات تنخواه‌داری
  • مدیریت و ردیابی وصول اسناد دریافتنی
  • فرایند استرداد اسناد دریافتی و پرداختی
  • صورت مغایرت بانکی
  • حسابداری ضمانت‌نامه‌ها و تضامین
  • جریان وجوه نقد
  • گزارشات

جزئیات

دوره‌های مرتبط

برنامه برگزاری دوره‌های آموزشی

آیین‌نامه آموزشی

کاربر گرامی، ضمن تشکر از انتخاب موسسه پژوهش و آموزش همکاران سیستم، خواهشمند است قبل از ثبت نام، موارد زیر را مطالعه نمایید.

  • در مورد دوره¬های سیستمی، در صورتی¬که فراگیران تا قبل از جلسه دوم دوره ابراز نارضایتی کند، می¬تواند80% شهریه را پس بگیرد.
  • در صورتی که از جلسه دوم دوره گذشته باشد و فراگیر بیش از یک پنجم غیبت نداشته باشد و میانگین ارزیابی پایان دوره کل کلاس کمتر از 75% باشد، فراگیر می¬-تواند همان دوره را مجددا بصورت رایگان شرکت نماید.
  • در استان تهران جهت تمرین در طول دوره، روزهای یكشنبه و سه شنبه از ساعت 17-13 با رزو قبلی می توانید از فضای آموزش استفاده نمایید.
  • اطلاع رسانی در مورد هرگونه تغییر در برگزاری دوره ها توسط پیام كوتاه و یا تماس تلفنی انجام می گیرد.
  • گواهینامه کاربران آزاد تنها به خود شخص و با ارائه کارت شناسایی معتبر تحویل داده خواهد شد. لازم به ذكر است اعتبار گواهینامه یك ساله میباشد.
  • از كلیه فراگیران محترم خواهشمند است، از پاك نمودن هر گونه اطلاعات بر روی صفحه نمایش دستگاهها و فولدرهای موجود در آن جداً خودداری نمایند.
  • لطفا در پایان كلاس كامپیوتر خود را خاموش فرمائید.
  • هر ساعت آموزشی معادل 50 دقیقه می باشد. (به ازای هر یک ساعت آموزش، 10 دقیقه استراحت)
  • در صورت تاخیر بیش از 10 دقیقه، مجوز ورود به كلاس تنها با تصمیم مدرس بوده و موسسه مسئولیتی در برابر عدم پذیرش توسط مدرس بر عهده نمی گیرد.
  • فراگیران موظف به خاموش نمودن تلفن همراه در حین تدریس مدرس است.
  • غیبت در آزمون پایان دوره به منزله نمره صفر بوده و شهریه آزمون مسترد نخواهد شد. درصورت تمایل به دریافت گواهینامه، برای شركت در آزمون مجدد، باید هزینه مجدد پرداخت گردد.
  • در صورت عدم كسب نمره قبولی در آزمون انتهای دوره، فراگیران میتوانند بدون گذراندن مجدد دوره، تنها در آزمون دوره بعدی با پرداخت شهریه آزمون ثبت نام نمایند.
  • موسسه هیج گونه تعهدی در قبال تامین و تضمین شغل ندارد و در صورت تمایل، صرفا مشخصات كاربر را جهت ایجاد فرصت شغلی به مشتریان معرفی خواهد نمود.
  • درصورت جذب در شرکت مشتری بعد از گذشت 6 ماه از صدور گواهینامه، به فراگیران دوره جامع سپیدار کارت هدیه با اعتبار آموزشی200 هزار تومان و فراگیران دوره راهکاران، کارت هدیه با اعتبار آموزشی300 هزار تومان جهت شرکت در دوره¬های آموزشی اعطا می¬شود.
  • برگزاری کلاسها ممکن است حداکثر با 10 روز تاخیر انجام شود. درصورت انصراف در این بازه 80 درصد از شهریه پرداخت شده، عودت داده خواهد شد
  • کاربران شرکت کننده در بسته‌های بازارکار، در نظر داشته باشند می بایست دوره‌های خود را حداکثر ظرف مدت 4 ماه به اتمام برسانند.
  • درخواست جابه جایی دوره، تنها پنج روز کاری قبل از شروع دوره امکان پذیر می‌باشد و متعاقبا با درخواست جابه جایی دوره کمتر از پنج روز موافقت نمی‌شود.
  • در صورت بروز هر گونه حوادث و بلایای طبیعی نظیر سیل، زلزله، آتش‌سوزی‌، جنگ، بیماری‌های پاندمی و سایر شرایط فورس ماژور که خارج از حیطه اقتدار و اختیار موسسه باشد، شهریه دریافتی به هیچ وجه مسترد نخواهد شد؛ لیکن، فراگیران می‌تواند در اولین فرصت پس از رفع شرایط اضطرار نسبت به ادامه دوره آموزشی اقدام نماید.
  • در صورت اعلام انصراف کتبی تا سه روز قبل از شروع دوره، 90 درصد شهريه پرداخت شده، عودت داده خواهد شد.
  • در صورت اعلام انصراف کتبی 3 روز تا 24 ساعت قبل از شروع دوره، 80% شهريه پرداخت شده، عودت داده خواهد شد.
  • پس از شروع دوره به هیچ وجه امکان عودت وجه وجود ندارد.
  • اعلام انصراف خارج از زمان‌های اعلام شده در بالا، شامل عودت وجه نخواهد شد.
  • در صورت ثبت نام در بسته‌هاي آموزشي، در صورت انصراف از بسته آموزشی مبلغ تخفيف در زمان استرداد وجه از مبلغ پرداخت شده توسط فراگير كسر مي¬گردد.
  • روزهای کاری جهت اعلام انصراف شنبه تا چهارشنبه از ساعت 8 الی 17 می‌باشد.

لطفا جهت ثبت نام در دوره مورد نظر وارد سایت شوید.

برنامه برگزاری کلاس‌های الکترونیکی

آیین‌نامه آموزشی

کاربر گرامی، ضمن تشکر از انتخاب موسسه پژوهش و آموزش همکاران سیستم، خواهشمند است قبل از ثبت نام، موارد زیر را مطالعه نمایید.

آموزش ثبت نام در کارگزاری فیبو گروپ (Fibo Group)

فیبوگروپ

کارگزاری فیبوگروپ (Fibo Group)، یکی از بروکرهای معروف در سطح دنیا و محبوب در نزد ایرانی هاست. این بروکر، به دلیل پشتیبانی از زبان فارسی، جایگاه ویژگی ای در بین ایرانی ها داره. هلدینگ بین المللی فیبوگروپ، از سال 1998 در صنعت فارکس فعالیت میکنه و یکی از قدیمی ترین شرکت های فعال در عرصه بازار فارکس هست. گروه Fibo، به واسطه شفافیت در عملکرد، برندی خوشنام در میان کارگزاران فارکس محسوب میشه. دفتر مرکزی فیبوگروپ در کشور قبرس واقع شده و برای سهولت بیشتر کار مشتریانش، دفاتر مختلفی در سراسر جهان تاسیس کرده که از این بین میشه به سنگاپور، مسکو، مونیخ، شانگهای و… اشاره کرد.

اطلاعاتی مختصر در رابطه با فیبو گروپ (Fibo Group)

  • نام شرکت: Fibo Group Ltd
  • انواع ارائه دهندگان نقدینگی
  • سال تاسیس: 1998
  • دفتر مرکزی: قبرس
  • ساپورت فارسی: داره
  • گزینه های ساپورت: تماس تلفنی، ایمیل، چت زنده، تلگرام
  • پلتفرم های معاملاتی: Meta Trader 4 – C Trader – Web Trader
  • حداکثر لوریج: 1:1000
  • نوع اجرای سفارشات: Market Execution – Instant Execution
  • کمیسیون: فقط بر روی NDD
  • سوآپ فری: داره
  • مسابقات دوره‌ای: داره
  • حساب سرمایه ‌گذاری: داره
  • ارائه ارزهای دیجیتال: در 5 روز هفته
  • روش های واریز و برداشت: ریالی – وبمانی
  • حداقل سپرده گذاری: 1 دلار
  • آدرس وب سایت: fibo-forex.org

ویژگی های فیبو گروپ (Fibo Group)

  • تجربه 19 ساله فعالیت در بازار فارکس و خوشنامی شرکت
  • برنده شدن جوایز متعدد
  • تمامی شرکتهای عضو هلدینگ فیبوگروپ، دارای مجوزهای سازمانهای مالی رگوله کننده مربوطه СySEC و FSC هستن
  • بهترین شرایط معاملاتی برای مشتریان
  • اسپردهای پائین حداقل 0 پیپ
  • کیفیت بالای اجرای اردرها
  • سواپ بازاری
  • مناسب ترین قواعد معاملاتی
  • تنوع بالای ابزارها و سرویس های تجاری
  • چهار نوع حساب معاملاتی با تکنولوژی های مختلف اجرایی اردرها
  • برخورداری از سرویس های تجارت خودکار
  • سطح بالای سرویس دهی و پشتیبانی مشتریان
  • وجود مراکز نمایندگی در نقاط مختلف جهان از جمله اتریش، آلمان، قبرس، اوکراین، روسیه، قزاقستان، سنگاپور، استرالیا، شیلی و…
  • روش های متنوع سیستم های پرداختی

فیبوگروپ

انواع حساب های معاملاتی در فیبو گروپ (Fibo Group)

حساب MT4 Cent

درصورتیکه شما به تازگی شروع به آموزش ترید کردن در بازار فارکس رو آوردید و میل ندارید مبلغ گزافی رو سرمایه گذاری کنید،
حساب MT4 Cent، به طور ایده آل براتون مناسبه؛ تمام محاسبات به صورت سنتی انجام میشن، بنابراین حجم معاملات 100 برابر کاهش پیدا میکنه. همچنین حساب MT4 Cent، این امکان رو به شما میده که بدون انجام سرمایه گذاری کلان، انواع ربات های معاملاتی در شرایط واقعی بازار رو تست کنید.

حساب MT4 Fixed

حساب MT4 Fixed، با تکنولوژی Instant Execution به معنای اجرای فوری دستورات، برای روش سنتی تجارت دستی در بازار Forex مناسبه؛ میزان ثابت اسپرد باعث راحتی آزمایش و بهینه سازی شده و همچنین استفاده از برنامه برای تجارت خودکار در آینده رو سهولت میبخشه. با ایفای نقش بازار ساز یا به اصطلاح Market Maker، در حساب معاملاتی انواع ارائه دهندگان نقدینگی MT4 Fixed، شرکت در نرخهای ارائه شده میزان ثابت اسپرد رو تعیین نموده. میزان حداقل اسپرد 2 پیپ هست. اسپرد ثابت برای معامله گرانی مناسبه که ترجیح میدن از ربات های تجاری یا Expert Advisor استفاده کنن. اسپرد ثابت باعث تسهیل در آزمایش، بهینه سازی و به کاربردن نرم افزار برای انجام تجارت خودکاره. تنظیم کار ربات بر اساس آمار نرخ های با اسپرد ثابت صورت می پذیره؛ [ آموزش ثبت نام بایننس ]

حساب MT4 NDD No Commission

تکنولوژِی NDD، امکان ترید کردن با استفاده از بزرگترین ارائه دهندگان نقدینگی رو در اختیارتون قرار میده. حداقل اسپرد و نبود کمیسیون باعث سود بیشتری در معاملات میشه. این نوع حساب، جذابیت فوق العاده ای برای طرفداران اسگالپیگ یا معاملات کوتاه مدت روزانه داره. در این نوع از حساب ها، نرخ ها با 5 رقم اعشار نمایش داده میشه.

حساب C Trader NDD

حساب معاملاتی C Trader NDD، برای معامله گرانی مناسبه که معاملات خودشون رو در چارچوب یک روز انجام میدن. به کاربردن پلتفرم معاملاتی C Trader به عنوان امتیاز اصلی این حساب معاملاتی محسوب میشه. این نرم افزار، امکانات تحلیل گری و معاملاتی فراوانی مثل سرویس داخلی طراحی مشاورین تجاری و… رو در اختیار معامله گران با تجربه قرار میده. با استفاده از فناوری NDD که در حساب C Trader NDD اجرا شده، امکان مبادله با بزرگترین ارائه دهندگان نقدینگی فراهم شده. حساب C Trader NDD نیز در هر مرورگر یا نرم افزار
IOS یا Android قابل استفاده هست. با توجه به میزان بسیار بالای نقدینگی که در شرایط عادی بازار تامین میشه، لغزش قیمت انواع ارائه دهندگان نقدینگی یا کلاً وجود نداره و یا میزان اون ناچیزه. در صورت کاهش نقدینگی یا التهاب بازار، میزان لغزش قیمتها در مقایسه با شرایط عادی بازار معمولاً بالاتره.

حساب MT4 – MT5 NDD

تکنولوژی NDD که در حساب های No Dealing Desk پلتفرم متاتریدر 4 و 5 به کار میره، به شما این اجازه رو میده که به صورت مستقیم با بزرگترین ارائه دهندگان نقدینگی در پیشروترین شبکه های تجارت الکترونیکی تعامل کنید. این فناوری برای اشخاصی که ترجیح میدن در مدت زمان یک روز (روش اسکالپینگ) معامله کنن، به خصوص در زمان صدور اخبار تاثیرگذار بر قیمتها، از مزایای بسیاری برخورداره.

تکنولوژی اجرای دستورات این حساب ها از نوع STP بوده و معاملات شما برای اجرا و پردازش به صورت مستقیم به تامین کننده نقدینگی (بانک ها) ارائه میشه؛ حساب های نوع NDD فیبوگروپ، به دلیل استفاده از تکنولوژی STP سرعت بالایی در اجرای معاملات داشته و معاملات بدون ریکوت (نرخ مظنه مجدد) صورت می پذیره.

در حساب های NDD سرعت باز کردن یک معامله بالا بوده و همچنین دستور بستن معامله نیز سریع اجرا میشه؛ به همین دلیل این نوع حساب مناسب نوسان گیری (اسکالپ) هست و در هنگام اعلام اخبار تاثیرگذار بر قیمتهای بازار که نوسان در بازار رو بالا میبره، این نوع از حساب ها از مزایای بالایی برخوردارن.

همچنین، هزینه انجام معاملات در حساب NDD با کمیسیون پائین هست. به طور مثال برای یک لات معامله یورو یا دلار، حداقل 0.6 پیپ (شش دلار) و به طور میانگین 1 پیپ (10 دلار) پرداخت میکنید. حداکثر لوریج در این نوع حساب ها، 1:400 با قابلیت تغییر هست.

در حساب های MT4 NDD، MT4 NDD No Commission و C Trader NDD حداقل میزان سپرده گذاری معادل ۵۰ دلاره. همچنین حداقل میزان سپرده گذاری در حساب MT4 Cent معادل 15 دلار و در حساب MT5 NDD حداقل معادل ۱۰۰۰ دلاره.

Fibo Group

از طریق لینک زیر، میتونید اپلیکیشن نسخه Android فیبوگروپ رو از Google Play دانلود کنید؛

افتتاح حساب در فیبوگروپ (Fibo Group)

اگه هنوز اطمینان لازم برای باز کردن حساب معاملاتی اصلی رو ندارید و قصد دارید بیشتر با محیط این کارگزاری آشنا بشید، بهتون پیشنهاد میکنیم که ابتدا یه حساب دمو در فیبوگروپ افتتاح کنید. حساب دمو یا همون حساب آزمایشی، نسخه ای غیر واقعی از انواع حساب هاست که به شما امکان انجام معاملات با پول مجازی رو میده و باعث میشه، رفته رفته حساب کار دستتون بیاد. با استفاده از حساب دمو، شما دیگه نگران سرمایه تون نیستید؛ چرا که در صورت ضرر، چیزی از دارایی واقعی شما کم نمیشه. تمام حساب های فیبوگروپ، قابلیت افتتاح حساب دمو رو دارن. در ادامه به نحوه افتتاح حساب دمو در فیبوگروپ می پردازیم. با بورس‌فا همراه باشید؛

آموزش افتتاح حساب دمو در فیبوگروپ (Fibo Group)

برای این منظور، ابتدا از طریق آدرس fibo-forex.org وارد وب سایت کارگزاری فیبوگروپ بشید و بر روی Open Demo Account بزنید؛

1

یکی از نکات مثبت استفاده از این بروکر، پشتیبانی بسیار قوی از زبان فارسیه. شما میتونید از منو بالای صفحه، زبان فارسی رو انتخاب کنید.
برای راحتی کار در ادامه آموزش، با زبان فارسی پیش میریم. در این مرحله، ازتون میخواد که اطلاعاتی رو به ترتیب تصویر زیر وارد کنید.

2

دقت کنید که نام و نام خانوادگی تون رو باید به انگلیسی وارد کنید. کد کشور ایران هم 98+ هست. در آخر بر روی افتتاح حساب دمو بزنید؛
اگه پیغام زیر براتون به نمایش دراومد، یعنی افتتاح حساب دمو در فیبوگروپ رو با موفقیت پشت سر گذاشتید.

3

سپس بر روی ادامه بزنید تا وارد صفحه اصلی حساب تون در فیبوگروپ بشید. پس از ورود به حساب تون، شما فقط میتونید به بخش حساب دمو رجوع کنید. همونطور که ملاحظه میکنید، دسترسی به بخش هایی که با رنگ خاکستری مشخص شدن، منوط به تکمیل فرم ها و احراز هویت شماست. اگه فقط قصد افتتاح حساب دمو رو دارید، کافیه که فقط ایمیل خودتون رو تائید کنید.

4

در این مرحله براتون یه ایمیلی ارسال میشه که ازتون میخواد، ایمیل تونو تائید کنید. از حساب فیبوگروپ خارج بشید و از طریق همون ایمیل، مجددا وارد حساب فیبوگروپ تون بشید؛ یوزر نیم تون همون ایمیل شماست و پسورد هم انواع ارائه دهندگان نقدینگی براتون در یه ایمیل جداگانه ارسال میشه.
با ورود مجدد به حساب تون از طریق ایمیل، ایمیل تون تائید میشه. حالا در این مرحله، از قسمت پروفایل من و بخش تائید تلفن، باید شماره تلفن همراه تونو تائید کنید. از سه روش موجود، پیشنهاد میکنیم که SMS رو انتخاب کنید و سپس کد 4 رقمی که براتون SMS شده رو در کادر وارد کرده و تائید رو بزنید. سپس از قسمت پروفایل من و بخش تکمیل اطلاعات پروفایل، اقدام به وارد کردن اطلاعات تون کنید.

ابتدا یه سری اطلاعات اولیه مثل تاریخ تولد، تابعیت و… رو باید وارد کنید. سپس نوبت به اطلاعات هویتی میرسه که میتونید از طریق کارت ملی یا پاسپورت اقدام به تکمیل اطلاعات این قسمت کنید. در کادر بعدی، باید مشخصات محل اقامت تون رو وارد کنید. در مرحله آخر، نوبت به وارد کردن مشخصات تماس تون میرسه. در قسمت آخر این بخش، ازتون میپرسه که از چه طریقی با فیبوگروپ آشنا شدید که میتونید عبارت BourseFa.com رو وارد کنید. در آخر بر روی ادامه بزنید تا صفحه مربوط به پرسش نامه ها براتون نمایش داده بشه.

5

به پرسش هایی که مطرح شده با توجه به شرایط خودتون پاسخ بدید. در نهایت بر روی ادامه بزنید تا اطلاعات شما ذخیره بشه.
سپس به صفحه اصلی برید. از طریق منو، میتونید اقدام به افتتاح حساب دمو یا افتتاح حساب واقعی کنید. همچنین، مطابق تصویر زیر، از طریق بخش مدارک هویتی من، میتونید اطلاعات هویتی و اطلاعات موقعیت مکانی تون رو طبق ضوابط و اصولی که درج شده وارد کنید تا حساب تون فعال بشه و وقتی میخواید یه حساب واقعی افتتاح کنید، مشکلی براتون پیش نیاد.

6

برای افتتاح حساب دمو، کافیه که طبق تصویر بالا، بر روی افتتاح حساب بزنید و با ورود اطلاعاتی همچون نوع حساب، ارز مورد نظر، لوریج حساب و تیک قسمت آخر، حساب دموی خودتونو فعال کنید. در ضمن، اطلاعات حساب دموی شما، در این مرحله براتون به نمایش در میاد و همچنین این اطلاعات، به ایمیل تون هم ارسال میشه. با مراجعه به کابین شخصی خودتون، میتونید تغییرات لازم رو بر روی حساب تون اعمال کنید. برای مثال از منوهای مربوطه میتونید حساب تون رو شارژ کنید و یا از حساب تون برداشت کنید. به خاطر ماهیت آزمایشی بودن حساب های دمو، این عملیات سریعاً انجام میشه.

برای افتتاح حساب واقعی هم باید طبق شرایط خودتون، فیلدهای درخواستی رو تکمیل کنید و پس از ارسال مدارک هویتی از بخش مدارک هویتی من در منوی وب سایت، منتظر ایمیل تائید حساب و شروع فعالیت تون بمونید.

امیدواریم این مقاله آموزشی براتون مفید بوده باشه. از اینکه تا انتها با بورس‌فا همراه بودید، از شما صمیمانه سپاسگزاریم؛

انواع وام و تسهیلات بانکی در ایران

در این مقاله قصد داریم به موضوع وام و انواع وام بانکی بپردازیم پس اگر شما قصد این را دارید که با ماهیت وام و انواع آن آشنا شوید لطفاً تا پایان با ما همراه باشید. وام را می توان به عنوان یکی از ترفند های دنیای اقتصادی برای ایجاد و یا افزایش آسایش در زندگی افراد جامعه به شمار آورد، کاری که در دنیای امروز جا افتاده و مرسوم می باشد. همچنین اصل این واژه از مفهوم قرض دادن گرفته شده است و در دنیای امروز یکی از رایج ترین روش ها برای تأمین نقدینگی توسط مردم برای انجام کار و یا حل مشکلات مالی خود به شمار می رود. وام ها دارای انواع مختلفی می باشند که در ادامه به صورت کامل به توضیح این مسئله می پردازیم .

توجه داشته باشید از آن جایی که وام می تواند برای هر دو طرف وام دهنده و وام گیرنده دارای سود باشد، از این رو رعایت نکات مهم اصول دریافت وام از جمله ضروریات برای هر شخصی که قصد دریافت وام دارد به شمار می آید.

برای مشاهده موارد بیشتر از وب سایت کلید املاک دیدن فرمائید.

وام چیست؟

وام-چیست؟

یکی از اصطلاحات رایج در نظام بانکداری وام بانکی می باشد و به معنای پول سودداری است که به صورت قرض آن هم در زمان و مدت مشخصی بین قرض دهنده یا همان بانک و قرض گیرنده یا همان شخص متقاضی مبادله می شود. در واقع می توان وام را به عنوان یک نوع امانت به شمار آورد و برای حفظ هر چه بهتر از این امانت لازم است که از طرف بانک یک سری شرایط و مقررات برای وام گیرنده وضع شود.

البته توجه کنید که در ایران یک سری اصول و تعریف کلی برای وام وجود دارد که اکثریت وام ها نیز از آن تبعیت می کنند. به گونه ای که‌ فرد و یا مؤسسه وام دهنده در ازای دریافت تضمین هایی همچون: چک، فیش حقوقی، سند خانه، زمین، خودرو و . مبالغی را تحت عنوان قرض به شخص مورد نظر پرداخت می کند.

پرداخت اصل و سود وام‌ نیز به صورت اقساطی در قسط های معمولاً ماهانه تنظیم می شود و شخص وام گیرنده متعهد می شود که در زمان هایی که مشخص و تعیین شده است اقدام به پرداخت اقساط خود نماید. در سیستم بانکداری ضمانت هایی که از شخص وام گیرنده گرفته می شود به منظور تضمین برای باز پرداخت اصل و سود وام می باشد تا در صورت عدم بازپرداخت قسط توسط شخص بانک بتواند از این اعتبارات برای برداشت اصل و سود پول خود اقدام نماید.

این را می توان به عنوان یکی از قوانین مشخص و محکم بانکداری ها به حساب آورد، اهمیت این تضمین ها به گونه ای است که تا بانک از درستی آن ها اطمینان حاصل نکند از پرداخت وام به شخص خودداری می نماید. البته تمام این قوانین سخت گیرانه که بانک ها برای انواع وام و تسهیلات بانکی دارند به دلیل قوائد حاکم بر نظام‌ اقتصادی و کاهش سوءاستفاده افراد سود جود است.

تامین بودجه وام

تامین-بودجه-وام-

بودجه وام ها از بخش های مختلف تأمین می شود بودجه وام ها از پول نقد مردم که نزد بانک می باشد تأمین می شود. از این رو بانک ها با دریافت و جمع این نقدینگی بخشی از آن را برای اعطای وام به افراد نیازمند استفاده می کنند. این تنها راه بانک ها برای تأمین بودجه وام نیست علاوه بر این، بودجه هایی که دولت اختصاص می دهد، سود هایی که بانک ها و مؤسسات از تجارت و سرمایه گذاری در طرح ها کسب می کنند، سود وام های دیگر و سپرده های بلند مدت اشخاص برای دریافت سود از بانک را نیز می توان به عنوان راه های دیگری برای تأمین بودجه بانک به شمار آورد.

۱۰ نکته مهم در هنگام وام گیری

۱۰-نکته-مهم-در-هنگام-وام-گیری

اشخاصی که قصد گرفتن وام بانکی دارند لطفاً قبل از هر اقدامی به ۱۰ نکته توجه نمایند، عدم توجه به این ۱۰ نکته ممکن است شخص وام گیرنده را پس از گرفتن وام دچار دردسر نماید.

۱ . بدون داشتن هدف اقدام به گرفتن وام نکنید.

لزومی نیست که چون بانک ها وام می دهند ما نیز بدون دلیل و یا احتیاجی اقدام به دریافت وام نماییم، زیرا این عمل مانند این است که شما دسته چکی داشته باشید و به دلیل وسوسه اقدام به خرید لوازم غیر ضروری کنید که بعداً در پرداخت اقساط آن دچار مشکل بشوید.

۲ . قسطی خرید نکنید

وام گرفتن برای توسعه کسب و کار یا خرید کالاهای سرمایه ای با در نظر گرفتن تورم عالی است ولی برای خرید کالاهای مصرفی بهتر است قبل از اقدام کردن فکر کنید، زیرا برای این کار مجبور هستید هر ماه بخشی از درآمد خود را تحت عنوان قسط به بانک پرداخت نمایید.

۳ . تنها به بانک متکی نباشید و اعتماد نکنید.

قرار نیست تمام اطلاعاتی که شما از بانک ها دریافت می کنید درست باشد و به این موضوع متکی نباشید بلکه قبل از انجام هر کاری در مورد بانک مورد نظری که قصد دریافت وام از آن را دارید از طریق دوست و آشنا و یا اینترنت تحقیقات کامل را به عمل بیاورید.

۴ . در‌مورد چگونگی شرایط وام تحقیق کنید.

قبل از اینکه اقدام به دریافت وام بانکی از بانک مشخصی نمایید لازم است که کمی در مورد شرایط اخذ وام تحقیق نمایید. برای این منظور می توانید از مسئول اعتبارات بانک‌ سئوال نمایید.

۵ . دقت به جزئیات وام

 دقت-به-جزئیات-وام

ظاهر برخی از وام بانک ها بسیار گول زننده می باشد و افراد را تشویق به دریافت وام می کنند، ممکن است با خود فکر کنید که فلان وامی بسیار به صرفه باشد ولی به خاطر داشته باشید که شاید این ها ترفند هایی برای جذب شخص وام گیرنده است‌. از این رو قبل از انجام هر کاری اطلاعاتی مانند: بانک چند قسط را همان موقع تحویل وام بر می دارد؟ شرایط باز پرداخت ان چگونه است ؟ و . جمع آوری کنید.

۶ . انتخاب بهترین وام

همیشه اولین انتخاب بهترین انتخاب نمی باشد ،پس لازم است که برای دریافت وام نیز این جمله را به کار ببرید و پس از انجام تحقیقات لازم در مورد انواع وام ها و بانک ها بهترین وام را برای دریافت انتخاب نمایید.

۷ . به ضامن فکر کنید

بهتر است قبل خواباندن پول به حساب برای گرفتن وام به فکر ضامن باشید. پیدا کردن ضامنی که مورد تأیید بانک باشد نیز خودش یک مسئله ی پر چالش می باشد، پس قبل از انجام این کار به ضامن های مورد نظر فکر کنید تا برای دریافت وام با مشکل رو به رو نشوید.

۸ . برنامه داشتن برای باز پرداخت

برای باز پرداخت وام خود حتماً برنامه داشته باشید و هیچ گاه به سادگی از کنار این موضوع رد نشوید و جمله ی( در اینده فکری به حالش خواهم کرد) را از ذهن خود پاک کنید. بدانید که بدون فکر و برنامه ریزی کردن برای باز پرداخت وام خود را در آینده دچار چالش می کنید .

۹. بانک شوخی ندارد.

اگر برای گرفتن وام از بانک، خانه خود را رهن بانک می گذارید، حتماً برای باز پرداخت اقساط خود برنامه داشته باشید و آن ها را پرداخت نمایید. بانک در هیچ زمینه ای با افراد شوخی و تعارف ندارد، در صورتی که توانایی باز پرداخت اقساط خود را نداشته باشید و خانه شما رهن بانک باشد بعد از چند اخطار در صورت عدم‌ پرداخت ملک شما توسط بانک به مزایده گذاشته می شود.

۱۰ . اقساط وام خود را پرداخت نمایید.

اگر اقدام به پرداخت قسط های وام خود نکنید، آن ها به خودی خود پرداخت نمی شوند و یا ممکن نیست که بانک آن ها را فراموش کند، از این رو ممکن است بعد از عدم پرداخت چند قسط حساب شما مسدود شود و بابت این دیر کرد در پرداخت قسط دچار جریمه شوید.

به یاد داشته باشید که پرداخت هر قسط بسیار راحت تر از پرداخت چند قسط با هم‌ است.

انواع وام بانکی

انواع-وام-بانکی

وام های بانکی دارای انواع گوناگونی می باشند که برخی از آن ها مختص بانک های خاصی و برخی دیگر در عموم بانک ها قابل دریافت می باشند. همچنین بسته به هر نوع وام مدارک و شرایط خاصی لازم است که در ادامه به این مسائل اشاره خواهیم نمود.

اطلاعات بیشتر را در مقالات دیگر مشاهده کنید.

انواع وام بانکی عبارت اند از :

۱ . وام بانکی برای ازدواج

وام ازدواج را می توان یکی از رایج ترین انواع وام بانکی در کشورمان به شمار آورد. به گونه ای که دولت برای تسهیل ازدواج جوانان و افزایش روحیه در آن ها اقدام به پرداخت وام بانکی تحت عنوان وام ازدواج به ان ها می نماید. این وام توسط هیئت دولت و مجلس شورای اسلامی به تصویب رسیده است و پرداخت آن با توجه به میزان مبلغ تعریف شده برای آن، برای هر بانک دولتی اجباری می باشد.

به گونه ای که هر شعبه بانکی در صورت داشتن چند متقاضی برای وام ازدواج موظف به پرداخت آن می باشند. میزان سود تعلق گرفته به این نوع وام بانکی ۴ درصد است و مبلغ این وام در ابتدای سال ۹۹ به ۱۰۰ ملیون تومان برای هر زوج تغییر یافته است. سود ۴ درصد و زمان پرداخت اندک آن سبب شده است که وام ازدواج یکی از محبوب ترین وام ها در میان انواع وام های اعطایی در ایران به شمار بیاید.

برای آگاهی یافتن از شرایط اخذ وام و ضمانت های لازمه برای این وام می توانید به شعب بانک مورد نظر خود مراجعه نمایید ولی به طور کلی دو ضامن کارمند رسمی با فیش کسر از حقوق برای هر کدام از وام ها نیز جز اصلی ترین مدارک برای دریافت این وام می باشد.

۲ . وام بانکی خرید مسکن

۲-وام-بانکی-خرید-مسکن

وام مسکن نیز یکی دیگر انواع وام بانکی رایج و معمول در ایران به شما می آید که به ازای سند ملکی به شخص وام گیرنده تعلق می گیرد. البته امروزه بانک های مختلفی اقدام به دادن وام مسکن نموده اند ولی مرجع اصلی برای پرداخت این نوع وام، بانک مسکن می باشد. همچنین طرح های متنوعی در بانک مسکن وجود دارد که هر کس بنا به شرایط خود می تواند اقدام به دریافت این وام بانکی نماید. به این نکته توجه نمایید در اکثر موارد خانه ای که سند آن برای دریافت وام مسکن می تواند در رهن بانک قرار بگیرد باید زیر ۲۵ سال سن ساخت داشته باشد.

همچنین میزان مبلغ وام اعطایی بر اساس قیمت کارشناس ملک در شهر های مختلف گوناگون می باشد به طور مثال شهر های بزرگی چون تهران به دلیل بالا بودن قیمت مسکن از بیشترین مبلغ وام مسکن برخودار هستند.

۳. وام بانکی برای خرید کالا

وام کالا نیز یکی دیگر از انواع وام بانکی می باشد که شما می توانید برای خرید و یا نو کردن وسایل خانه خود از این وام بهره مند شوید. نرخ سود فعلی اکثر بانک ها برای این نوع وام ۱۸ درصد است که این وام نیز همانند وام های دیگر نیاز به ضامن کارمند با فیش کسر از حقوق دارد .

البته به این نکته نیز توجه داشته باشید که نوع کالاهایی که وام به آن ها تعلق می گیرد در هر بانک متفاوت می باشد، به گونه ای که هر بانک این وام را برای فروشگاه های خاص طرف قرار داد با خود اعطا می کند.

همچنین برخی معیار ها مانند: خرید اجناس داخلی نیز مورد توجه قرار می گیرد و به عنوان یک شرط برای این نوع وام بانکی محسوب می شود‌.

۴ . وام بانکی برای خرید خودرو

اگر شما در هنگام خرید خودرو با کسری بودجه مواجه شدید می توانید از این وام استفاده نمایید. البته دقت داشته باشید که این نوع وام بانکی اکثراً توسط بانک ها برای خرید انواع خودرو های تولید داخل به اشخاص پرداخت می شود، علاوه بر این وام دارای سقف مشخصی می باشد که سالانه این میزان توسط بانک ها اعلام می گردد.

اگر شما قصد استفاده از این وام را دارید باید بدانید که مهم ترین و اصلی ترین مدرک برای دریافت این وام قصد خرید خودرو و فیش کسر از حقوق کارمند رسمی دولت می باشد . پس اگر شرایط لازم و قصد خرید خودرو داخلی دارید می توانید برای دریافت این نوع وام بانکی به شعب بانک مورد نظر خود مراجعه نمایید.

۵ . وام بانکی برای خرید خودرو به دارندگان خودروهای فرسوده

یکی از کمک هایی که دولت می توانست به کاهش آلودگی هوا و کاهش آسیب به محیط زیست کند، اعطای وام و تسهیلات به مالکان خودرو های فرسوده می باشد. این‌ طرح در بانک های مختلف با مبالغ مختلفی ارائه می شود و وسایل حمل و نقل عمومی مانند تاکسی ها از مهمترین گزینه ها برای این طرح می باشند که تسهیلات پرداختی به ان ها معمولاً با سود ۴ درصد است.

البته یک سقف قیمتی برای پرداخت این وام تعیین شده است و هر بانکی شرایط خاص خود را برای دریافت این وام دارد که با مراجعه به بانک های مختلف می توانید از شرایط آن ها برای دریافت این نوع وام آگاه شوید.

۶ . وام جعاله برای تعمیر مسکن

وام جعاله نیز یکی دیگر از انواع وام های بانکی می باشد و به اشخاصی که دارای خانه های قدیمی و فرسوده هستند اعطا می شود تا بتوانند از این طریق به تعمیر خانه خود بپردازند. بانک های مختلفی این نوع وام را پرداخت می کنند ولی مرجع اصلی پرداخت این نوع وام بانک مسکن می باشد.

برخی افراد نیز ممکن است از این وام به منظور تعمیرات منزل خود استفاده نکنند، بلکه در کنار دریافت وام خرید مسکن اقدام به دریافت وام جعاله نیز نمایند تا بتوانند قدرت خرید خود را افزایش بدهند.

7 . وام مضاربه ای

وام مضاربه ای وامی است که بانک به فعالیت تولیدی و اقتصادی پرداخت می کند و در سود نهایی این فعالیتها با درصدی مشخص شریک می شود. البته داشتن پروانه کسب و مجوز کسب و کار ضروری است.

وام خرید تجهیزات و مواد اولیه

از وظایف بانکها تأمین نقدینگی برای مشاغل و صنایع است و برای خرید ماشین آلات و تجهیزات به کسب و کارها وام پرداخت می کند که بنا به شرایط یا کل قیمت تجهیزات یا نیمی از آن را پرداخت می کند. که باز پرداخت این وام دارای دوره تنفس است که ممکن است تا 5 سال تنفس داشته باشد.

این ها نمونه ها و بخشی از انواع وام های بانکی می باشد که به آن ها اشاره نموده ایم، امید است که در این مقاله توانسته باشیم سبب آشنایی هرچه بیشتر شما با وام و انواع وام بانکی شده باشیم.

6 توکن از صرافی های غیر متمرکز که رشد تصاعدی داشته اند

صرافی های غیرمتمرکز

دیفای در طول سال گذشته به طور مداوم رشد کرد و در بین کاربران ارز رمزنگاری محبوب شد. دلیل عمده این امر پایه های محکم ایجاد شده توسط صرافی های غیر متمرکز (DEX) بود که دسترسی آسان به جدیدترین توکن ها و پروژه ها را امکان پذیر می کنند.

در این مطلب شش توکن را بررسی می کنیم که بهترین عملکرد را در بخش مالی غیر متمرکز داشته اند.

یونی سواپ

یونی سواپ در ابتدا یک رابط کاربری ساده داشت که امکان تبدیل دو توکن ERC-20 را فراهم می کرد. اما خیلی سریع به یک پروژه برجسته در دیفای تبدیل شد و در حال حاضر متوسط حجم معاملات روزانه آن یک میلیارد دلار ارزش کل دارایی های قفل شده در این پروتکل 3.95 میلیارد دلار است.

یونی سواپ

حجم و نقدینگی یونی سواپ

در آغاز، پلتفرم یونی سواپ توکن مخصوص به خود نداشت و کارمزدهای دریافتی از تراکنش ها را به نقدینگی خود اضافه می کرد. اما در ادامه سوشی سواپ (پلتفرم رقیب یونی سواپ) با رابط کاربری مشابه و توکن مخصوص به خود راه اندازی شد. یونی سواپ نیز در یک اقدام غافلگیرانه ایردراپی بین کاربران و ارائه دهندگان نقدینگی خود انجام داد.

پس از عرضه و فهرست شدن توکن یونی سواپ در چندین صرافی برتر، قیمت آن به سرعت به بالای سطح 7.00 دلار رسید و در تاریخ 4 نوامبر به سطح 1.93 دلار اصلاح شد.

قیمت یونی سواپ

نمودار 4 ساعته قیمت یونی سواپ

اما از آن تاریخ به بعد قیمت یونی سواپ به طور مداوم افزایش یافت و در تاریخ 20 فوریه به رکورد جدید 32.50 دلار رسید. در حال حاضر، به دلیل اصلاح قیمت در بازار ارز رمزنگاری، توکن یونی سواپ در حدود سطح 21.60 دلار معامله می شود.

شور و اشتیاق پیرامون نسخه 3 یونی سواپ و امکان استیکنگ توکن یونی سواپ برای دارندگان و بدست آوردن بخشی از کارمزد تراکنش ها در ازای آن ، همچنان موجب افزایش تقاضا و قیمت این توکن خواهند شد.

سوشی سواپ

شروع پروژه سوشی سواپ بحث برانگیز بود. این پروژه کار خود را با تقلید از یونی سواپ آغاز کرد و توسعه دهندگان اصلی آن تمام توکن های خود را در بازار فروختند ومتعاقبا وجوه بدست آمده را برای توسعه یونی سواپ اهدا کردند. اما از آن زمان تاکنون، این پروژه از نظر مشارکت جامعه و قیمت توکن به یک صرافی غیرمتمرکز برتر تبدیل شده است.

حاکمیت و استیکینگ از ویژگی های اولیه ای بودند که دارندگان سوشی سواپ از آنها بهره مند شدند. این ویژگی ها همچنین باعث رغبت بیشتر تامین کنندگان نقدینگی اولیه شدند که برخی آن را ” حمله خون آشام” به یونی سواپ نامیدند.

قیمت توکن سوشی سواپ پس از فهرست شدن افزایش یافت. قیمت این توکن از سطح 1.16 دلار در تاریخ 29 آگوست 2020 به سطح 8.84 دلار در اول سپتامبر همان سال رسید. اما شف نومی (توسعه دهنده اصلی سوشی سواپ) توکن های خود را در بازار آزاد فروخت و همین باعث شد تا قیمت این توکن در تاریخ 4 نوامبر به کف 0.475 دلار برسد.

سوشی سواپ

نمودار 4 ساعته قیمت سوشی سواپ

قیمت توکن سوشی سواپ از آن زمان به بعد بیش از 4080 درصد رشد کرد و در تاریخ 20 فوریه به رکورد 19.77 دلار رسید. اما اصلاح قیمت در بازار ارز رمزنگاری قیمت این توکن را به سطح فعلی در حدود 14.45 دلار کاهش داد. ارزش کل دارایی های قفل شده در سوشی سواپ تقریبا 3.56 میلیارد دلار است و این صرافی به لحاظ ارزش کل دارایی های قفل شده در رتبه ششم پلتفرم های دیفای قرار دارد.

پنکیک سواپ

با ظهور پروژه پنکیک سواپ به عنوان یک صرافی غیرمتمرکز رقابتی و اولین پروژه میلیارد دلاری در بایننس اسمارت چین، قیمت توکن کیک طی دو ماه اول سال 2021 افزایش قابل توجهی داشت.

افزایش سرسام آور کارمزد تراکنش ها در شبکه اتریوم منجر به مهاجرت کاربران و انتقال نقدینگی انواع ارائه دهندگان نقدینگی از پروژه های برتر متمرکز بر شبکه اتریوم به بایننس اسمارت چین شد. توکن کیک عرضه شد تا این فرایند را تسهیل کند.

این پروتکل سرویس های زیادی از جمله استخرهای استیکینگ، فرصت های تولید بازده و قرعه کشی داخلی را ارائه می دهد. قبل از پایان ماه ژانویه 2021، توکن کیک در زیر سطح 0.70 دلار معامله می شد و قیمت این توکن در تاریخ 3 نوامبر سال 2020 در پایین ترین سطح خود در 0.194 دلار بود. قیمت توکن کیک تقریبا در هفته آخر ماه ژانویه شروع به افزایش کرد.

پنکیک سواپ

نمودار یک ساعته پنکیک سواپ

قیمت توکن کیک از کف 0.194 دلار 11000 درصد رشد داشته و در تاریخ 19 فوریه به رکورد 20.33 دلار رسیده است. اما این توکن در روزهای اخیر شاهد اصلاح قیمت بوده و هم اکنون در حدود سطح 9.00 دلار معامله می شود.

توکن سرم

سرم یک صرافی غیر متمرکز مشتقات است که در شبکه بلاک چین سولانا فعالیت می کند. این صرافی غیر متمرکز نتیجه همکاری تیم سولانا و صرافی مشتقات ارز رمزنگاری FTX بود. صرافی غیر متمرکز سرم در حال حاضر ظرفیت پردازش 50000 تراکنش در هر ثانیه را دارد و احتمالا این ظرفیت به 710000 تراکنش در هر ثانیه خواهد رسید، به همین دلیل سولانا این صرافی غیر متمرکز را برای میزبانی انتخاب کرده است. با توجه به پردازش 15 تراکنش در هر ثانیه در شبکه اتریوم و همچنین کارمزد بالا به خاطر ازدحام در این شبکه، سولانا و صرافی غیرمتمرکز سرم احتمالا به زودی شاهد افزایش در تعداد معامله گران خود خواهند بود. چون آنها به دنبال راه هایی هستند تا کارمزد کمتری پرداخت کنند.

صرافی سرم به دارندگان توکن این امکان را می دهد تا از طریق استیکینگ توکن های خود سود کسب کنند. آنها همچنین با استفاده از توکن های خود در این صرافی می توانند از کاهش 50 درصدی کارمزد تراکنش ها برخوردار شوند. این صرافی پشتیبانی بین زنجیره ای را ارائه می دهد که امکان تبدیل دارایی ها را در بلاک چین های مختلف از طریق شبکه ای متشکل از 100 اعتبار سنج فراهم می کند.

توکن سرم

نمودار 4 ساعته قیمت توکن سرم

توکن سرم در تابستان دیفای در سال 2020 راه اندازی شد و قیمت آن به سرعت افزایش یافت، اما در تاریخ 4 نوامبر قبل از پیدا کردن سطح حمایت و آماده شدن برای صعود، به کف 0.78 دلار رسید. قیمت سرم از آن زمان به بعد 944 درصد رشد داشته و به رکورد 8.13 دلار رسیده است. اما اصلاح قیمت در بازار ارز رمزنگاری منجر به کاهش قیمت این توکن به سطح 4.77 دلار شد.

لینیِر فایننس

لینیِر فایننس در بخش دیفای یک تازه وارد است و اخیرا پس از انتشار آن به عنوان یک توکن ERC-20، در بایننس اسمارت چین راه اندازی شد.

این پروتکل علاوه بر قابلیت قفل توکن ها برای تولید توکن های مصنوعی لینیِر، به کاربران این امکان را می دهد تا با استفاده از داده های پویای قیمت و معامله توکن ها در بخش دیفای به دارایی های سنتی مانند فارکس و کالاها دسترسی پیدا کنند.

کاربران به خاطر رویکرد بین زنجیره ای لینیِر از کارمزدهای پایین تراکنش ها برخوردار می شوند. برنامه های آینده برای لینیِر شامل گسترش قابلیت حاکمیت و اجازه رای دادن به انجمن در مورد مسیر آینده پروژه است.

توکن لینیِر

نمودار 4 ساعته قیمت توکن لینیر

توکن لینیِر در سپتامبر سال 2020 عرضه شد. قیمت این توکن در تاریخ 19 نوامبر به کف 0.0047 دلار رسید. اما پس از مهاجرت آن به بایننس اسمارت چین و چندین اعلامیه همکاری و فهرست شدن در صرافی، 3300 درصد رشد داشت و در تاریخ 12 فوریه به سطح 0.112 دلار افزایش یافت.

صرافی وِیوز و رشد برنامه های دیفای

ویوز یک بلاک چین چند منظوره است که قادر به پشتیبانی از انواع مختلف برنامه های غیر متمرکز و قراردادهای هوشمند از جمله صرافی های غیرمتمرکز است.

یکی از بخش های جدایی ناپذیر اکوسیستم وِیوز، صرافی وِیوز است که در ابتدا با نام صرافی غیر متمرکز وِیوز در سال 2017 راه اندازی شد. این صرافی خرید و فروش سریع، ایمن و کم هزینه و استیکینگ ارزهای رمزپایه اصلی و همچنین توکن های ایجاد شده بر روی پروتکل وِیوز را فراهم می کند.

در حال حاضر، متوسط حجم 24 ساعته معاملات در این صرافی 10 میلیون دلار است. افزایش قیمت اخیر توکن ویوز به همراه مجموعه گسترده ای از برنامه های دیفای (DApps) مانند “Swop.fi ” و افزایش مداوم کارمزد های شبکه اتریوم می توانند منجر به افزایش فعالیت ها در این صرافی غیرمتمرکز شوند.

انواع قراردادهای بازار فارکس؛ رازهای سرّی معاملات فارکس

کاور اصلی 10

قراردادهای بازار فارکس، امکانات طلایی هستند که سایر معامله‌گران نمی‌خواهند از آن مطلع شوید!

اکثر معامله‌گران وقتی می‌خواهند معاملات خود را در بازار فارکس شروع کنند، با دیدن ابزارها و امکانات متنوع معاملاتی سردرگم می‌شوند. آنها در ابتدا فکر می‌کنند که کافی است روی یک جفت ارز، فقط معاملات خرید و فروش باز کنند.

اما انواع قرارهای بازار فارکس فرصت‌های سودآوری مختلف و جذابی را برای معامله‌گران ایجاد می‌کنند که حتی در حال حاضر شاید تصور آنها هم برایتان آسان نباشد.

اگر با قراردادهای بازار فارکس که مطابق با استعداد و استراتژی شما در زمینه معامله‌گری هستند آشنا شوید، می‌توانید درصد برد معامله‌تتان را تا حد بسیار خوبی بالا ببرید.

در این مقاله قصد داریم انواع قراردادهای بازار فارکس را به صورت جامع معرفی و بررسی کنیم تا شما عزیزان با شناخت دقیق خصوصیات هر یک از روش‌های معاملاتی بازار فارکس، بهترین روش درآمدزایی مطابق با استراتژی معاملاتی خود را پیدا کنید.

در این مقاله می‌آموزید:

  1. آشنایی با بازار فارکس
  2. جفت ارزها در بازار فارکس
  3. انواع قراردادهای بازار فارکس

این مقاله برای چه کسانی مناسب است:

  1. معامله‌گران علاقه‌مند به بازار فارکس
  2. تحلیل‌گران بازارهای مالی
  3. پژوهشگران علوم اقتصادی

آشنایی با بازار فارکس

قراردادهای بازار فارکس | آکادمی آینده

آشنایی بازار فارکس | آکادمی آینده

Foreign exchange به معنای تبادل ارز خارجی است. در بازار فارکس می‌توانید ارزهای مختلف را با استفاده از نرخ تبدیل (Exchange rate) به یکدیگر تبدیل کنید.

فرض کنید یک‌ میلیون یورو دارید و می‌خواهید به دلار تبدیل کنید. نرخ تبدیل نشان می‌دهد به ازای هر یورو، 1.3 دلار به ما تعلق می‌گیرد یعنی Exchange rate EUR/USD= 1.13. در بازار فارکس یک میلیون یورو شما با یک میلیون و صد و سی هزار دلار تعویض می‌شود.

با وجود نوسانات زیاد، بازار فارکس امن است. حرکات غیرقابل تصور در جفت ارزها کمتر مشاهده می‌شود و ارزی وجود ندارد که طی یک شب از بین رفته و نابود شود.

فارکس به معنی سنتی یک بازار نیست زیرا در آن مکان فیزیکی معامله مرکزی یا مبادله وجود ندارد.

جفت ارزها در بازار فارکس

قراردادهای بازار فارکس | آکادمی آینده

جفت ارزهای بازار فارکس | آکادمی آینده

جفت ارزها در سه دسته: اصلی، کراس و اگزوتیک قرار می‌گیرند و هر یک دارای زیرمجموعه‌های زیادی هستند.

قوی‌ترین ارز موجود در جهان، دلار آمریکا است که نقدشوندگی بسیار زیادی دارد. دلار آمریکا پایه بازارهای مالی بین‌الملل است. به جفت ارزهایی که دلار آمریکا در یک طرف آن قرار داشته باشد، جفت ارز اصلی می‌گویند.
جفت ارزهای فرعی یا کراس، مانند EUR/GBP، EUR/CHF و GPB/JPY دارای دلار آمریکا نیستند و از برابری ارزهای بزرگ دنیا حاصل می‌شوند. جفت ارزهای اگزوتیک یا نوظهور از برابری ارزهایی مانند روپیه، دینار، لیر، روبل و غیره تشکیل شده و حجم کمتری در بازار جهانی داشته و اهمیت کمتری دارند.

پرحجم‌ترین ارز در بازار فارکس، جفت ارز یورو دلار EUP/USD با حجم معاملات فارکس روزانه بیش از یک تریلیون دلار و 23٪ از کل حجم بازار است. دومین جفت ارز پرحجم دنیا با بیش از 17.8٪ از کل حجم بازار فارکس، دلار آمریکا به ین ژاپنUSD/JPY است. سومین جفت ارز مهم دنیا، GBP/USD جفت ارز پوند انگلستان به دلار آمریکا است. پس از جدایی انگلستان از اتحادیه اروپا، مقداری از ارزش خود را از دست داد. جفت ارز AUD/ USD (دلار استرالیا به دلار آمریکا) در رتبه چهارم و USD/CAD (دلار آمریکا به دلار کانادا) پنجمین جفت ارز مهم دنیاست.

انواع قراردادهای بازار فارکس

انواع قراردادهای بازار فارکس | آکادمی آینده

قراردادهای بازار فارکس | آکادمی آینده

قراردادهای بازار فارکس: معاملات آپشن فارکس

این معاملات‌، قراردادی است که به معامله‌گر یا خریدار(Buyer) حق می‌دهد یک ارز خاص را در یک نرخ و تاریخ مشخص یا پیش از تاریخ سررسید، خریداری یا به‌ فروش برساند.

در این قرارداد، معامله‌گر متعهد به اجرا نیست و اختیار دارد قرارداد را به صورت یک طرفه فسخ کند. به فروشندگان قراردادهای معاملات آپشن فارکس برای خسارت‌های احتمالی، حق بیمه پرداخت می‌شود. حق بیمه بستگی به قیمت ثبت شده و تاریخ انقضای قرارداد دارد و ممکن است بسیار زیاد باشد.

Currency Options از رایج‌ترین روش‌های استفاده شده توسط شرکت‌ها، افراد یا مؤسسات مالی برای محافظت از دارایی‌های خود در برابر جابجایی‌های ناگهانی نرخ ارز است. با خرید قرارداد اختیار، دیگر نمی‌توان آن را فروخت یا دوباره معامله کرد.

معاملات اختیار ارز فارکس پیچیده است و تعیین ارزش آن‌ها را دشوار می‌کند. ریسک این معاملات را با تفاوت نرخ بهره، نوسانات بازار، تاریخ سررسید و قیمت فعلی جفت ارز می‌سنجند.

مبادلات اختیار ارز در فارکس به دو دسته اصلی Call آپشن و Put آپشن تقسیم می‌شوند که از نظر نحوه عملکرد دو نوع آمریکایی و اروپایی دارد. در اختیار معامله آمریکایی، قرارداد، پیش از تاریخ سررسید در هر زمانی، قابل اجرا بوده اما اختیار معامله اروپایی فقط در تاریخ انقضا اجرا پذیر است.

مانند معاملات آتی، معاملات آپشن نیز در بورس مانند بورس کالای شیکاگو (CME)، بورس اوراق بهادار بین المللی (ISE) یا بورس سهام فیلادلفیا (PHLX) معامله می‌شوند. معایب این است که ساعات بازار برای معاملات آپشن فارکس محدود است و نقدینگی تقریباً به اندازه بازارهای آتی یا بورس نیست.

قراردادهای بازار فارکس: Forex Bet

در شرط‌بندی فارکس، دارایی اصلی را مالک نمی‌شوید و باید در هر جهتی را که فکر می‌کنید قیمت آن بالا یا پایین می‌رود حدس بزنید. سود یا زیان شما به میزان حرکت بازار قبل از بستن موقعیت بستگی دارد.

قراردادهای شرط‌بندی گسترده در فارکس توسط ارائه‌دهندگان شرط‌بندی گسترده، انجام می‌شود. با اینکه شرط‌بندی توسط FSA در انگلیس تنظیم می‌شود، اما ایالات متحده شرط‌بندی گسترده را قمار اینترنتی می‌داند که در حال حاضر در ایالات متحده ممنوع است.

قراردادهای بازار فارکس: ETF های ارزی

ETF های ارزی، اوراق بهادار نقد شونده هستند که می‌توان آن را با قیمت مناسب و به‌طور سریع، به پول نقد تبدیل کرد. این نوع قراردادهای بازار فارکس به افراد عادی اجازه می‌دهد از طریق یک صندوق مدیریت شده بدون بارگذاری معاملات فردی در معرض بازار فارکس قرار بگیرند. ارزها در یک صندوق خریداری و نگهداری می‌شود و در صرافی به مردم پیشنهاد می‌شود.

از قرارداد ETF های ارزی برای سفته‌بازی در بازار فارکس، متنوع سازی سبد سهام، یا محافظت در برابر خطرات ارزی استفاده می‌شود. محدودیت در معاملات ETF ارز این است که بازار 24 ساعت باز نباشد. علاوه بر این، مشمول کمیسیون و سایر هزینه‌های معاملات می‌شوند.

قراردادهای بازار فارکس: فارکس خرده فروشی

نوعی بازار فرابورس ثانویه وجود دارد که دسترسی آن توسط ارائه دهندگان معامله فارکس اعطا می‌شود و راهی برای دلالان خرده فروش در فارکس فراهم می‌کند. ارائه دهندگان معامله فارکس از طرف سرمایه‌گذار در بازار اصلی OTC معامله می‌کنند و با پیدا کردن بهترین قیمت، قبل از نمایش قیمت‌ها، علامت‌گذاری را در سیستم عامل‌های معاملاتی خود اضافه می‌کنند.

یک ارائه دهنده معامله فارکس خرده فروشی به عنوان طرف مقابل شما عمل می‌کند؛ یعنی اگر شما خریدار باشید، به عنوان فروشنده هستند.انواع ارائه دهندگان نقدینگی

در معاملات فارکس، یک قرارداد فارکس به صورت عادی ۲ روز برای تحویل نیاز دارد؛ اما در عمل، هیچ کس در معاملات فارکس ارز دیگری را تحویل نمی‌گیرد. به طور خاص در بازار فارکس خرده فروشی، موقعیت در تاریخ تحویل چرخیده می‌شود.

در این نوع از قراردادهای بازار فارکس می‌توانید از اهرم استفاده کنید تا مقدار زیادی ارز را برای مقدار بسیار کمی کنترل و موقعیت‌هایی با ارزش 50 برابر مقدار سرمایه اولیه را باز کنید.

فرض کنید سه هزار دلار دارید. با سه هزار دلار می‌توانید یک معامله EUR/USD با ارزش ۱۵۰ هزار دلار باز کنید. شما نمی‌توانید قرارداد را به صورت نقدی تسویه کنید زیرا فقط 3000 دلار در حساب خود دارید؛ بنابراین یا باید معامله را قبل از تسویه حساب ببندید یا آن را بچرخانید.

برای جلوگیری دردسر تحویل فیزیکی، کارگزاران فارکس خرده فروشی، به طور خودکار موقعیت مشتری را می‌چرخانند. زمانی که یک معامله فارکس از طریق فیزیکی تحویل نشود، به طور نامحدود به جلو حرکت می‌کند تا زمانی که معامله بسته شود.

در روش چرخش جفت ارزی Tomorrow-Next، هنگامی‌که موقعیت‌ها می‌چرخند، معامله‌گر سود می‌کند یا باید ضرر بپردازد. این هزینه، به نام هزینه مبادله یا هزینه بازگردانی نامیده می‌شود. به نیابت از معامله‌گر، کارگزار فارکس هزینه را محاسبه کرده و مانده‌ حساب مشتری را بدهکار می‌کند.

در معامله فارکس خرده فروشی، معامله‌گر به دنبال به دست آوردن مالکیت فیزیکی ارزهای خریداری شده یا تحویل ارزهای فروخته شده نیست.

قراردادهای بازار فارکس: CFD Forex

CFD به معنای معامله برای اختلاف (Contract for Difference) است. در بازار فارکس CFD، از اختلاف حاصل از قیمت امروز یا قیمت آینده سود به دست می‌آید.

CFD فارکس توافقی است برای مبادله تفاوت قیمت یک جفت ارز از زمانی که موقعیت خود را باز می‌کنید تا زمانی که آن را می‌بندید.

در بازار فیوچرز، به طور مثال مردم برای سال آینده، کالایی را از یکدیگر پیش‌خرید کرده یا آن را پیش‌فروش می‌کنند. در زمان تسویه یعنی در آخرین روز قرارداد، باید اختلاف قیمت امروز یا قیمتی که معامله با آن انجام شده را پرداخت کنند. قرارداد فیوچرز دارای سررسید است و حتی اگر معامله‌گر در زیان باشد، معاملات بر طبق این سررسید تسویه می‌شوند؛ اما معامله‌‌گر در بازار CFD می‌توانست معامله را تسویه نکند.

در بازار CFD هم در صعود قیمت و هم نزول می‌توانید سود کنید و از اهرم استفاده کنید. برخلاف بازار فیوچرز، سی‌اف‌دی فاقد سررسید هست و می‌توان معامله را ماه‌ها حفظ کرد.

قراردادهای بازار فارکس: FX Spot

FX Spot یک بازار خارج از بورس است که با عنوان OTC نیز شناخته می‌شود و به صورت 24 ساعته فعالیت می‌کند. برخلاف معاملات آتی ارز، ETF های ارزی و معاملات آپشن که از طریق بازارهای متمرکز معامله می‌شوند، Spot FX قراردادهای بدون نسخه و توافق‌نامه‌های خصوصی بین دو طرف است و از طریق شبکه‌های معامله الکترونیکی انجام می‌شود. بازار اصلی فارکس بازار “interdealer” است که نمایندگی‌های فارکس با یکدیگر معامله می‌کنند.

به دلیل تسلط بانک‌ها به عنوان فروشندگان فارکس، بازار بین معامله‌گران به عنوان بازار بین بانکی شناخته می‌شود ولی بازار بین فروشندگان فقط برای مؤسساتی قابل دسترسی است که حجم معاملات و ارزش خالص بسیار بالایی دارند.

در بازار فارکس، یک موسسه معاملاتی مسئول خرید و فروش توافق نامه یا قرارداد ساخت یا تحویل ارز است. معامله FX Spot یک توافق دوجانبه بین دو طرف برای مبادله فیزیکی یک ارز با ارز دیگر است.

همه ارزها، زمان تسویه T + 2 را رعایت نمی‌کنند. به‌ عنوان مثال USD / CAD ،USD / TRY ،USD / RUB و USD / PHP فقط یک روز کاری از امروز تا تسویه فاصله دارند.

کلام آخر

کار اصلی بازار فارکس، سنجش ارزها و محاسبه نرخ برابری ارزها است. علاوه بر ارز، می‌توان دارایی‌های دیگری را در یک کارگزاری فارکس معامله کرد که جزو بازار فارکس محسوب نمی‌شود.

مراکز مهم و اصلی مبادلات فارکس، شهرهای لندن، نیویورک، هنگ کنگ، فرانکفورت، زوریخ، سنگاپور، پاریس، سیدنی و توکیو هستند. تمام تراکنش‌ها در فارکس، از طریق شبکه‌های کامپیوتری، بین معامله‌گران سراسر جهان، انجام می‌شود.

در این مقاله به معرفی انواع معاملات فارکس پرداختیم. با روش‌های خرده فروشی فارکس، ETFهای ارزی، معاملات آپشن فارکس‌ و… آشنا شدید.

مهم‌ترین عامل برای موفقیت در بازار فارکس، آشنایی با اصول اولیه و مقدماتی این بازار است. باید رمز موفقیت معامله گران بزرگ را دریافت و از تجربیات آن‌ها استفاده کرد. تحلیل‌های فاندامنتال و تکنیکال بازارهای مالی فقط با آموزش درست و اطلاعات بالا صورت می‌پذیرد.

در آکادمی آنیده به عنوان بهترین آموزشگاه فارکس در مشهد می‌توانید در کلاس درس اساتید حرفه‌ای آموزش فارکس در مشهد حاضر شوید و به همراه تیم آموزشی آکادمی آینده مسیر موفقیت در این بازار را طی کنید.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.