سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده

روش سرمایه گذاری کم ریسک در بازار بورس کدام است؟

همانطور که میدانیم ریسک یکی از بخش‌های جدایی‌ناپذیر سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی است و مدیریت ریسک هم کلید موفقیت در این سرمایه‌گذاری است. بسیاری از افراد سرمایه گذاری در بورس را به عنوان یکی از گزینه های پرریسک سرمایه گذاری در نظر میگیرند و به این دلیل از آن روی گردانند. اما آیا واقعا هر نوع سرمایه گذاری در بورس با ریسک زیاد همراه است و این ریسک قابل کاهش دادن به سطح مورد انتظار ما نیست؟ چگونه میتوان ریسک سرمایه گذاری در بورس را کاهش داد و همزمان بازدهی مناسب را از این بازار کسب کرد؟ در این مقاله به پاسخ این سوالات میپردازیم.

کم ریسک ترین روش سرمایه گذاری در بازار بورس چیست؟

با وجودی که ریسک بخش جدا نشدنی بازار بورس است اما همان‌طور که گفتیم این بازار با استفاده از روش‌هایی، شرایطی را ایجاد کرده است تا افراد ریسک کمتری را تجربه کنند. خرید اوراق قرضه، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری و … از جمله روش‌های کم‌ریسک سرمایه‌گذاری در بورس هستند که در ادامه به شرح و توضیح آن‌‌ها می‌پردازیم.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری

پیشتر راجع به سرمایه گذاری مستقیم و غیر مستقیم در بازار سرمایه اشاره کردیم. ورود غیر مستقیم به بازار سرمایه از طریق سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها قطعا ریسک کمتری نسبت به ورود مستقیم به این بازار دارد؛ زیرا این صندوق‌ها توسط گروهی از کارشناسان حرفه‌ای بازار سرمایه مدیریت می‌شوند که استراتژی‌های معاملاتی کاراتری نسبت به سرمایه‌گذاران عادی خواهند داشت.
البته خود این صندوق‌ها نیز دارای میزان ریسک متفاوت هستند. به عنوان مثال صندوق‌ سرمایه‌گذاری در سهام به این علت که بخش عمده آن متشکل از سهام است نسبت به صندوق درآمد ثابت که بخش عمده آن اوراق مشارکت است، ریسک بیشتری دارد. به تعبیری صندوق سهامی، پر ریسک (high risk) و صندوق درآمد ثابت، کم ریسک (low risk) است. در این میان صندوق مختلط که ترکیبی از سهام و اوراق مشارکت است، ریسک متوسطی دارد یا به عبارتی (medium risk) است. نکته دیگر این که هر کدام از این صندوق‌ها به دو صورت در بازار بورس ارائه می‌شوند یا به صورت صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال یا صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF). انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازار سرمایه به شرح زیر است:

صندوق‌ سرمایه‌گذاری در سهام (سهامی)

در این نوع صندوق، حداقل ۷۰ درصد از مبالغ در سهام سرمایه‌گذاری می‌شوند و مدیران صندوق بخش عمده دارایی صندوق را به خرید و فروش در بورس و فرابورس اختصاص می‌دهند. به همین دلیل این صندوق برای افرادی که ریسک‌پذیرتر هستند مناسب است. البته با توجه به این که صندوق سهامی ریسک بالاتری نسبت به صندوق‌های دیگر دارد اما به همان نسبت سود بیشتری را نصیب دارندگان خود می‌کند.

صندوق سرمایه گذاری سپهر کاریزما با نماد کاریس، یکی از صندوق های سهامی از نوع قابل معامله یا ETF می باشد. برای آشنایی بیشتر با این صندوق سرمایه گذاری اینجا کلیک کنید.

صندوق‌ سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت کم ریسک ترین روش سرمایه گذاری در بازار بورس محسوب می‌شوند. در این نوع صندوق، حداقل ۷۵ درصد از مبالغ در اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی‌های سپرده منتشرشده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی سرمایه‌گذاری می‌شوند و مدیران صندوق اجازه دارند تنها ۲۵ درصد از دارایی صندوق را به خرید و فروش در بورس و فرابورس اختصاص دهند. همچنین مدیران صندوق اجازه ندارند بیشتر از ۵ درصد از کل ارزش دارایی صندوق را در یک سهم سرمایه‌گذاری کنند. همان‌طور که مشخص است این نوع صندوق، نرخ ریسک و به تبع آن سود پایین‌تری نسبت به سایر صندوق‌ها دارد.
درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها به دو صورت پرداخت می‌شود؛ یا به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود یا سرمایه‌گذار با افزایش ارزش واحدهای صندوق در زمان فروش واحد، سود خود را دریافت می‌کند. روش دریافت سود در صندوق های درآمد ثابت، بسته به شرایط و قوانین صندوقی است که انتخاب می‌کنید.
در این راستا صندوق یاقوت آگاه تحت مدیریت شرکت سبدگردان آگاه از نوع صندوق‌های قابل معامله با درآمد ثابت است و جزو کم ریسک‌ترین روش سرمایه گذاری در بازار بورس به حساب می‌آید. در واقع می‌توان انتظار سود تضمین شده و اندکی بیش از سود بانکی را از این نوع صندوق‌ها داشت؛ بنابراین صندوق یاقوت آگاه می‌تواند جایگزین خوبی برای سپرده‌گذاری بانکی باشند.

برای آشنایی با انواع صندوق های سرمایه گذاری کاریزما اینجا کلیک کنید.

صندوق‌ سرمایه‌گذاری مختلط

در این نوع صندوق، بین ۴۰ تا ۶۰ درصد از مبالغ در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت یا سپرده بانکی و.. سرمایه‌گذای می‌شوند و ۴۰ تا ۶۰ درصد مابقی در سهام. از نظر ریسک و سوددهی نیز صندوق مختلط حد وسط صندوق‌های در سهام و درآمد ثابت است. یعنی ریسکی متوسط و سودی متوقع را برای صاحبش به ارمغان می‌آورد. لازم به ذکر است که صندوق های مختلط سود تضمین شده ندارند اما مانند دو نوع صندوقی که در بالا به آن‌ها اشاره کردیم، ضامن نقدشوندگی دارند.

سبدگردانی اختصاصی

سبدگردانی اختصاصی را نیز می‌توان به عنوان یکی دیگر از کم ریسک ترین روش‌های سرمایه گذاری در بازار بورس مطرح کرد. با سپردن پرتفوی یا همان سبد دارایی خود به افراد آگاه و با تجربه در بازار سرمایه، به نوعی از میزان ریسک خود کم می‌کنید. این افراد توانایی بالایی در تحلیل بازار و سهام دارند و می‌توانند طرز رفتار سهم‌ها در این بازار را شناسایی کنند. به همین دلیل می‌توانید انتخاب کنید که سبد سرمایه‌گذاری شما متشکل از چه نوع سهامی باشد، سهام پر ریسک یا کم ریسک. در واقع شرکت‌های سبدگردان قبل از آغاز به سرمایه‌گذاری، طی جلساتی اهداف و میزان ریسک‌پذیری شما را بررسی می‌کنند و بر اساس اطلاعات به دست آمده، سبد سرمایه‌گذاری شما را تشکیل می‌دهند.
گفتنی است که تمامی صندوق‌هایی که تحت عنوان سرمایه‌گذاری کم ریسک نام بردیم، تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می‌کنند؛ بنابراین از شفافیت اطلاعاتی بالایی برخوردار هستند. تمامی اطلاعات مربوط به این صندوق‌ها در سایت آن‌ها وجود دارد و تغییرات آن به روزرسانی می‌شود.

سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن

افراد زیادی هستند که ترجیح می دهند سرمایه گذاری آن ها علاوه بر ریسک کم به سود مشخصی نیز دست یابد. این افراد همواره به دنبال یک گزینه مناسب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن هستند. برخی از سرمایه گذاران، پول خود را از بانک بیرون آورده و آن را روانه بازارهای پر ریسکی مانند ارز، طلا و. می‌کنند و ممکن است اطلاعاتی از نوسانات این بازار نداشته باشند و دچار ضرر زیادی شوند. اما در بازار سرمایه شرایطی وجود دارد که سرمایه گذاران ضمن برخورداری از ریسک پایین می‌توانند از یک سود مطمئن نیز بهره مند شوند. در واقع بسیاری از سرمایه گذاران، اهل ریسک های پر خطر نیستند و به دلیل کمبود وقت، پایین بودن دانش و اطلاعات تحلیلی، نوسانات شدید در بازارهای مالی و. به دنبال یک سرمایه گذاری امن و راحت هستند؛ به همین دلیل، در ادامه مقاله به معرفی گزینه های خوب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن می پردازیم.

صندوق های سرمايه گذاری با درآمد ثابت

صندوق های سرمايه گذاری كه سود ثابت و ريسک كمی دارند، به 3 دسته تقسيم می شوند:

• صندوق سرمایه گذاری در سهام
• صندوق سرمایه گذاری مختلط سرمایه گذاری با درآمد ثابت

یکی از بهترین گزینه ها برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت هستند؛ این صندوق ها موظف اند حداقل 70 درصد از سرمايه خود را به اوراق با درآمد ثابت و يا سپرده های بانكی اختصاص دهند. البته نسبت به 30 درصد باقي مانده مختارند تا در گزينه هايی مانند سهام، حق تقدم و. سرمايه گذاری كنند. بنابراين، سود بيشتري نسبت به سود بانكي به شما خواهند داد. مزيت ديگر اين صندوق ها، روزشمار بودن آن ها می باشد؛ در واقع هر زمان که شما اراده کنید، می توانید سرمایه خود را از این صندوق ها خارج کنید.

اين صندوق ها با دو روش متفاوت تقسيم سود خود را انجام مي‌دهند؛ گاهی اوقات در ابتدا يا پايان ماه، سود را به حساب سرمايه گذاران خود واريز می کنند و گاهی اوقات نیز بهای روزانه در هر واحد صندوق به ازای سود ايجاد شده، افزايش می یابد.

مزایا و معایب صندوق های سرمايه گذاری

صندوق های سرمایه گذاری که همواره به عنوان یکی از موارد مناسب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن شناخته می شوند، مزایا و همچنین معایب مختلفی دارند؛ اين صندوق ها زير نظر سازمان بورس و اوراق بهادار مي‌باشند و اين سازمان با اجرای محدوديت هايی، صندوق ها را وادار می سازد تا وجوه خود را در بازارهای مالی مورد تاييد، سرمايه گذاری كنند. از طرف دیگر، اين صندوق ها از شفافيت اطلاعاتی بالايی برخوردارند. به عنوان مثال، بايد ميزان دارایی و خرید و فروش های خود را در سامانه کدال منتشر كنند. از سوی دیگر، به دليل وجود بازارگردان در اين نوع صندوق ها، دارای ريسک نقدشوندگی پايينی هستند. به طور کلی، از جمله مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• صرفه جویی در زمان
• مدیریت حرفه ای و تخصصی
• تقسیم هزینه ها بین سرمایه گذاران
• کاهش ریسک

• کاهش کنترل سرمایه گذار بر سبد دارایی خود
• نداشتن حق رای در مجامع شرکت ها

نحوه خرید و فروش صندوق های سرمايه گذاری

صندوق های سرمايه گذاری از نظر شيوه خريد و فروش به 2 دسته تقسيم بندی می شوند:

• صندوق سرمایه گذاری قابل معامله
• صندوق های سرمایه گذاری دارای صدور و ابطال

كسانی كه كد بورسی دارند، می توانند با مراجعه حضوری به دفاتر صندوق و انجام احراز هويت و يا از طريق سامانه های كارگزاری نسبت به خريد واحدهای صندوق اقدام نمايند.

صندوق اختصاصی یا سبد اطمینان هدف

هدف اصلي در اين صندوق ها، كسب سود مطمئن علاوه بر حفظ اصل سرمايه می باشد. به طور معمول، اين صندوق ها نسبت به صندوق های مشترک چند درصد بیشتر سود می‌دهند. البته در بیشتر این صندوق ها، حداقل پول لازم برای سرمایه گذاری تعیین می‌شود. البته برای این صندوق ها امکان بهره مندی از سبدگردان هم وجود دارد. سبدگردان ها به شما کمک می کنند تا با توجه به میزان سرمایه و ریسک پذیری، یک سبد اختصاصی داشته باشید و به طور مداوم بر روی سرمایه حاصل شده نظارت کنید تا سودی بیشتر کسب نمایید.

اسناد خزانه اسلامی (اخزا)

اخزا نوعی اوراق بدهی منتشر شده است که می تواند برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، مورد استفاده قرار گیرد. دولت این اوراق را به جای بدهی به پیمانکاران خود می دهد. این اوراق نیز دارای سررسید می باشد و دولت متعهد است تا در زمان سررسید مبلغ اسمی را به پیمانکاران پرداخت کند.

یکی از اولویت های دولت در تسویه، پرداخت اصل اسناد خزانه و سود مربوط به آن می‌باشد. بنابراین، ریسک این اوراق بسیار کم است. از طرف دیگر، نقد شوندگی بالایی نیز دارد؛ چراکه تقاضا برای خرید این اوراق بالا است. لازم به ذکر است که برای خرید این اوراق باید حتما کد بورسی داشته باشید و شما می‌توانید از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری ها نسبت به خرید این اوراق اقدام نمایید. توجه داشته باشید که نمادهای اخزا یک هفته قبل از موعد سررسید، متوقف می‌شوند. سود این اوراق نیز به ازای مبلغ اسمی هر ورق به حساب سرمایه گذاران واریز می‌شود.

سبدگردانی

اگر شخص ریسک گریزی هستید و مهارت زیادی در بازار سرمایه ندارید، پیشنهاد می کنیم تا از روش های سرمایه گذاری غیر مستقیم استفاده کنید. این روش ها جایگزینی برای سرمایه گذاری مستقیم در این بازار می باشند. در روش سبدگردانی، سرمایه گذاری با کد اختصاصی شما صورت می‌گیرد و خرید و فروش ها را نیز می‌توانید در پنل شخصی خود دنبال کنید. البته مدیریت این سرمایه گذاری توسط یک سبد گردان ماهر انجام می‌شود و این شرکت به چیدمان و توزیع سهام شما در سبد اختصاصی اقدام می کند.

نکته: خرید اوراق مشارکت، اخزا و. برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، اگرچه ظاهرا به شما سود می دهد، اما با توجه به ساختار همراه با تورم اقتصاد ایران، اگر قیمت دارایی در اختیار شما خود را با تورم هماهنگ نکند، عملا بخشی از قدرت خرید شما از بین رفته است و در مقایسه با تورم، بازدهی شما کمتر بوده است.

به عنوان مثال، خرید اسناد خزانه اسلامی (اخزا) که به عنوان یکی از گزینه های خوب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن شناخته می شود، در حال حاضر سالیانه بین 21 تا 23 درصد سود به خریداران این اوراق می دهد، در حالیکه در سال های اخیر، اقتصاد ایران تورم های 40 درصدی را تجربه می کند که این موضوع نشان دهنده این نکته است که این اوراق در بازه های بلندمدت نه تنها قدرت خرید سرمایه گذاران را افزایش نمی دهد، بلکه در مقایسه با تورم، یک پله عقب تر خواهد بود.

اوراق مشاركت

یکی دیگر از گزینه سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده های مناسب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، اوراق مشارکت است. این اوراق از جمله اوراق بهاداری هستند که با داشتن مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، منتشر می شوند. این اوراق، قیمت اسمی تعیین شده ای دارند و در زمان مشخصی نیز صادر می شوند. هدف از انتشار این اوراق، تامین بخشی از منابع مالی مود نیاز شرکت های دولتی و یا خود دولت است. این اوراق در جهت طرح های انتفاعی دولت، پروژه های عمرانی، تهیه مواد اولیه ضروری واحدهای تولیدی از طریق عرضه عمومی به سرمایه گذاران واگذار می‌شود.

با توجه به سررسید پایانی، سود تضمین شده در اوراق به حساب سرمایه گذار واریز می‌شود. البته اگر سود قطعی پروژه بیشتر از سود مشخص شده باشد، مابه التفاوت سود نیز پرداخت می‌گردد. نوع اوراق مشارکت منتشر شده در میزان سود و بازدهی آن بسیار تاثیرگذار است؛ اما به طور کلی، معمولا سود در نظر گرفته شده برای این اوراق، کمی بیشتر از سود سپرده های بانکی است.

جمع بندی

در این مقاله به روش های سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن اشاره کردیم و دانستیم که افراد ریسک گریز همواره به دنبال شناسایی گزینه های خوب برای سرمایه گذاری کم ریسک و مطمئن هستند که از جمله این موارد می توان به صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، اسناد خزانه اسلامی، اوراق مشارکت و. اشاره کرد. بنابراین، اگر شما نیز به دنبال پیدا کردن راه های مختلف برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن هستید، می توانید این موارد را مورد بررسی قرار دهید.

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران بسیار حائز اهمیت است، چرا که انتخاب نوع مناسب سرمایه گذاری متناسب با شخصیت و توانایی هایمان، می تواند شرایط زندگی ما را تعیین کند. شما اگر فرد ریسک گریزی باشید و تحمل سرمایه گذاری های پرریسک تر را نداشته باشید، بهتر است در بازارهایی سرمایه گذاری کنید که به مراتب ریسک کم تری را برای شما به همراه داشته باشند. وقتی سرمایه گذاری کم ریسک در ایران را مد نظر قرار می دهید، هم خیالتان راحت تر است، هم نیاز به رصد و پیگیری مداوم بازاری را ندارد و هم سودی که مد نظرتان است نصیبتان خواهد شد، پس اگر فرد ریسک پذیری نیستید، سرمایه گذاری کم ریسک در ایران می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.

سرمایه گذاری کم سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده ریسک در ایران

ما ایرانی ها همواره در این شرایط قرار داریم که از یک طرف تورم، همواره از قدرت وجوه نقدمان کم می کند و از طرفی ریسک سرمایه گذاری‌ هایی که شاید بتواند ما را از این وضعیت نجات دهد، بسیار زیاد است و منطقی نیست که به این سادگی ها برای هر گونه سرمایه گذاری اقدام کنیم. به علاوه سنجش ریسک برای بسیاری از ما افراد که ریسک پذیری نیستیم و قصد نداریم سرمایه ای که به سختی جمع آوری کردیم را وارد حوزه‌‏ های پر ریسک سرمایه گذاری کنیم، آسان نخواهد بود. بنابراین کاری که ما باید انجام بدهیم چیست؟ برای سرمایه گذاری کم ریسک در ایران باید مواردی را در نظر بگیریم ولی اقدام هم انجام دهیم و بهتر است این کار را با شناختی که از سطح ریسک پذیری خودمان داریم انجام دهیم.

سرمایه گذاری کم ریسک می‌ تواند اهرم خوبی برای عبور از این مسیر باشد که با سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده کم‎ ترین آسیب ارزش پول‏مان را حفظ نماید. بایستی به دنبال جایی بود که در این اوضاع آشفته اقتصادی بتوان آسوده خاطرتر عمل نمود. روش های سرمایه گذاری کم ریسک می تواند تا حد چشمگیری در این مسیر یاری کننده ما باشد. بر خلاف آن‌ چه که فکر می کنیم، مسیرهایی که می‌ توانند به عنوان محلی برای سرمایه گذاری امن به حساب آیند، کم نیستند. برای مثال می‏ توان از صندوق ‎های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس استفاده کرد، ولی پیش از هر اقدامی برای سرمایه گذاری باید بدانید که سطح ریسک پذیریتان چقدر است تا بتوانید متناسب با آن بهترین سرمایه گذاری را برای خود انتخاب کنید.

تعیین سطح ریسک پذیری

افراد ریسک پذیر : این افراد از اهداف مالی با بازدهی بالا برخوردارند، لذا گزینه‌ هایی مثل سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال و بورس برایشان می تواند جذابیت بسیار بالایی داشته باشد. این افراد برای تحلیل و تعیین ریسک بسیار اهمیت قائل اند. البته کسانی كه ریسک پذیری بالایی دارند نیز از روحیات متفاوتی برخوردارند و خودشان به درجات ریسكی سطح بالا، متوسط و یا پایین تقسیم می شوند. لذا افق زمانی گوناگونی در سرمایه گذاری دارند و با توجه به این موضوع از ابزارهای مالی مختلفی نیز استفاده می نمایند. به عنوان مثال اکثر افراد كارآفرین و یا افرادی كه بر روی استارت‌ آپ‌ ها سرمایه گذاری می‌ كنند، از درجه ریسک پذیری بالایی برخوردارند و میزان بازدهی ایشان نیز بسیار بالاست.

افرادی خنثی در برابر ریسک : این دسته از افراد واكنشی نسبت به فرصت‌ های سرمایه گذاری و ریسک های مربوط به آن ها از خود نشان نمی‌ دهند و می توان گفت نسبت به ریسک خنثی عمل می‌ كنند. در واقع برای این افراد شاید سرمایه گذاری روی ارزهای دیجیتال به ویژه برای کوتاه مدت مناسب نباشد، ولی سرمایه گذاری در بانک و صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت نیز مناسب نخواهد بود. می توان گفت شاید بازار طلا و سکه بتواند بازار مناسبی برای این افراد به حساب آید، به خصوص اگر سرمایه گذاری بلندمدت یا میان مدت را در آن مبنا قرار دهند.

افراد ریسک گریز : این گروه از افراد بیشتر به گزینه هایی علاقه مند هستند که بازدهی تضمین شده دارند و هیچ ریسکی آن ها را تهدید نمی‌ کند. گزینه‌ هایی مثل سپرده‌ های بانكی، اوراق مشاركت، اوراق خزانه، اوراق صکوک و حتی خرید ملک گزینه هایی است که همواره روی میز این افراد قرار دارد و در این بین شاید بتواند بازار مسکن را بهترین و مناسب ترین بازار برای این افراد به حساب آورد.

نکته : همان طور که گفتیم افراد از نظر اجتناب از ریسک به گروه های گوناگون با درجه ریسک پذیری بالا، متوسط و پایین طبقه بندی می شوند. البته باید توجه داشت که برخی از ریسک ها غیر اجتناب هستند و تنها نسبت به ریسک های غیر سیستماتیک می‌ توان تصمیم گرفت. در نظر داشته باشید كه همواره پذیرفتن ریسک كم به معنای بازده پایین نخواهد بود. به این منظور كه درجه ریسک پذیری خود را مورد ارزیابی قرار دهید، می‌توانید از آزمو ن‌های استانداردی كه در زمینه ریسک پذیری وجود دارد، استفاده کنید.

رابطه ریسک و بازده مورد نظر چیست؟

به صورت کلی می‌ وان گفت ریسک و بازده معمولا در یک بازار مالی با هم ارتباط مستقیم دارند و این بدین معنی است هر اندازه ریسک یک سرمایه‌ گذاری بیشتر باشد، سود مورد نظر آن نیز به مراتب بیشتر خواهد بود. البته که نمی‌ توان به این رابطه اعتماد کرد، به این خاطر که امکان دارد همان شروع ورود به یک بازار پر ریسک، کل سرمایه‌ مان را از دست بدهیم و روزهای بازدهی آن را نبینیم، لذا می بایست یک ریسک و بازدهی معقول را انتخاب کنیم تا مجبور نشویم همان اول از دنیای سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده سرمایه‌ گذاری خداحافظی نمایم!

به احتمال زیاد برای همین عده زیادی از مردم ترجیح می‌ دهند سرمایه‌ خود را در سپرده‌ های بانکی نگه دارند تا هر وقت دوست داشتن توانایی نقد کردن سرمایه خود را در کم ترین زمان ممکن داشته باشند. البته به همین اندازه که سپرده‌ گذاری در بانک از هر گونه ریسک در امان است، به همان اندازه هم بازدهی کمی خواهد داشت. بنابراین بهترین نوع سرمایه‌ گذاری، آن مدلی است که ریسک و بازده از تعادل منطقی برخوردار باشند و نسبت مناسبی با هم داشته باشند و این بدین معنی است که در یک سرمایه گذاری، میزان سود به میزان ریسکش بیارزد، که در این صورت می‌ توان صندوق های سرمایه گذاری را به عنوان بهترین گزینه در بین همه بازارهای مالی در نظر گرفت که نه ریسک زیادی به همراه دارند و نه سود کمی را نصیبتان خواهند کرد!

۱) سرمایه‌ گذاری در بانک

یکی از پرطرفدارترین و در عین حال کم ریسک‌ ترین بازارها برای سرمایه‌ گذاری، سپرده‌ های بانکی به حساب می آیند. همان طور که احتمالا می دانید بانک‌ ها نرخ مشخصی برای ارائه‌ سود بر روی پول شما دارند و به شکل ماهانه این سود را به شما پرداخت می کنند. سپرده گذاری در بانک سرمایه‌ اولیه‌ شما را بدون ریسک حفظ خواهد کرد و قدرت نقد شوندگی آن نیز بالا خواهد بود، ولی با این وجود سودهای بانکی در بین بازارهای سرمایه کمترین مقدار را دارد و عواملی مثل ریسک تورمی می‌ تواند ارزش پول شما را به مقدار چشمگیری کم کند.

۲) خرید واحدهای صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری

امروزه یکی از گزینه‌ های سرمایه‌ گذاری برای آینده، انتخاب انواع صندوق سرمایه‌ گذاری می باشد. قبل از آن که به سراغ صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری بروید، بهتر است سازوکار آن ها را بهتر درک کنید، به همین خاطر ۳ نوع اصلی صندوق های سرمایه گذاری را در ادامه معرفی کرده و ویژگی های هر یک را شرح داده ایم؛

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت : بعد از بانک، کم ریسک‌ ترین نوع سرمایه‌ گذاری، صندوق‌ های با درآمد ثابت به حساب می آیند. سود این صندوق‌ ها به نسبت سایر صندوق ها کم تر است، ولی چنانچه آن را با سود‌ ثابت بانکی مقایسه کنید، سود بیشتری دریافت می کنید. مبالغ سرمایه‌ گذاری شده در این نوع صندوق ها شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی‌ های سپرده منتشر شده به وسیله بانک‌ ها و مؤسسات مالی دارای مجوز از طرف بانک مرکزی و دیگر اوراق بهادار با درآمد ثابت است.

از همین روی ریسک آن بسیار کم است. درآمد حاصل از صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری درآمد ثابت به شکل ماهانه به حساب سرمایه‌ گذار واریز خواهد شد و شما می‌ توانید با هر مقدار سرمایه‌ خردی که دارید وارد این صندوق ها کنید و واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را بدون ضرر به سرمایه‌ اصلی خود، بخرید. در نظر داشته باشید که معمولا حداقل سرمایه مورد نیاز ۱۰۰ هزار تومان خواهد بود.

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط : صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط، ریسک به مراتب بیشتری به نسبت صندوق با درآمد ثابت خواهد داشت و سود دریافتی از آن ها نیز به مراتب بالاتر خواهد بود. در حقیقت این صندوق ترکیبی از سرمایه‌ گذاری در سهام و سرمایه‌ گذاری در اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی می باشد. سود این صندوق مثل سایر صندوق‌ ها تضمینی نیست ولی خرید و فروش آسان و قدرت نقد شوندگی بالا از مزایای سرمایه‌ گذاری در صندوق مختلط به شمار می آید.

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری در سهام : این صندوق ها، پول خود را با درصدهای مشخصی در اوراق بورس و اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا دیگر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنند. درصد زیادی از سرمایه‌ گذاری این دسته از صندوق‌ ها در سهام است و حدود ۳۰ درصد از آن به سرمایه‌ گذاری‌ های کم ریسک اختصاص دارد. بدین ترتیب ریسک تا حد چشمگیری کاهش می یابد. صندوق‌ های سهامی فاقد تقسیم سود دوره‌ ای هستند و سرمایه‌ گذاران از طریق افزایش ارزش واحدهای خریداری شده و در نهایت فروش آن ها قادرند سود کسب کنند.

قبل از انتخاب صندوق سرمایه‌ گذاری سهامی، قادرید مقدار سود حاصل در همه سالیان فعالیت‌ های صندوق را مورد بررسی قرار دهید. همچنین سیاست‌ های مالی و سبد دارائی‌ صندوق در امیدنامه‌ صندوق در دسترس خواهد بود. سرمایه‌ گذاری در این نوع از صندوق ها از ریسک بالاتری به نسبت صندوق درآمد ثابت و صندوق‌ های مختلط برخوردار می باشد، بنابراین این صندوق برای افرادی مناسب می باشد که دید بلندمدتی نسبت به سرمایه‌ گذاری خود دارند. از دیگر مزایای این صندوق می‌ توان به معامله آسان و قدرت نقد شوندگی بالای آن ها اشاره داشت. لازم به ذکر است که سرمایه‌ گذاری در صندوق‌ های گوناگون شرایط مخصوص به خود را خواهد داشت، ولی به صورت کلی ریسک نیز بخش جدانشدنی سرمایه‌ گذاری به حساب می آید.

با این وجود چنانچه سرمایه‌ شما زیاد نیست یا وقت کافی برای یادگیری تحلیل و پیگیری انواع بازارهای مالی را ندارید، صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری می‌ تواند گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری های شما به حساب آیند. همچنین کسانی که بازارگردانی صندوق‌ های گوناگون را انجام می‌ دهند، در این زمینه تخصص دارند و به بازارهای مالی مسلط هستند، به همین خاطر می‌ توانند در شرایط نامطلبو مالی حداکثر سود ممکن را در اختیار شما قرار دهند. با این وجود چنانچه ترجیحتان بر این است که هیچ ریسکی سرمایه‌ شما را تهدید نکند و سود ثابتی را ماهانه دریافت نمایید، بانک یا صندوق های با درآمد ثابت برای شما مناسب ترین گزینه به حساب می آیند.

۳) سرمایه گذاری در حوزه سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده مسکن

بازار مسکن از گذشته به شکل سنتی در کشور ما بازار پربازده‌ ای محسوب می شده است. طبق تحلیل بازارها و نمودارها، جدی‌ ترین رقیب بازار سرمایه را می توان بازار مسکن دانست. شاید مسکن سرمایه‌ گذاری پر بازده ای به حساب آید، اما آغاز سرمایه‌ گذاری در آن به سرمایه اولیه زیادی احتیاج خواهد داشت. به ویژه در شرایط فعلی و پس از رشد شدید قیمت‌ ها. نقدشوندگی نیز دومین ضعف بازار مسکن به حساب می آید. چنانچه دید بلندمدت داشته باشید و برای نقد کردن سرمایه خود عجله ای در کارتان نباشد، حوزه مسکن می‌ تواند بهترین گزینه برای سرمایه گذاری کم ریسک شما در ایران باشد که با این که ریسک بسیار پایینی برای شما به همراه دارد، سود بسیار بالایی نیز برایتان رقم خواهد زد.

۴) خرید اوراق قرضه

این اوراق یک نوع سند مالی بهادار به حساب می آیند که مطابق آن شما به عنوان سرمایه‌ گذار، سرمایه خود را در اختیار یک کسب و کار یا شرکت دولتی قرار دهید و در ادامه و در بازه‌ های زمانی تعیین شده، سود و اصل پول خود را دریافت نمایید. سرمایه گذاران و خریداران این نوع اوراق، هیچ گونه مالکیتی در شرکت یا بنگاه صادرکننده اوراق ندارند، لذا به صورت معمول اوراق قرضه برای صاحبان بنگاه‌ ها نیز روش مناسب تری از انتشار سهام به حساب می آید، به این خاطر که در سایر روش ها، خریداران اوراق به نوعی در مالکیت شرکت نیز سهم خواهند داشت.

اوراق قرضه به صورت معمول به سه شکل گوناگون صادر می‌ شود و شما می‌ توانید از طریق خرید آن ها، به سود نسبتا مناسبی دست پیدا کنید و در عین حال ریسک پایینی را هم متحمل شوید. از اصلی ترین نهادهای توزیع‌ کننده اوراق قرضه، می‌ توان به خود دولت و وزارتخانه‌ های آن اشاره داشت. به صورت معمول در بودجه هر ساله کشور، مقدار توزیع اوراق قرضه و شیوه عرضه آن تعیین شده است و در این خصوص اطلاع‌ رسانی کافی انجام می شود. شهرداری‌ ها و شرکت‌ های خصوصی دو نهاد دیگری بوده که شما قادرید از طریق خریداری اوراق قرضه آن ها، سود مناسبی را کسب نمایید.

با این وجود به صورت معمول ریسک اوراق قرضه دولتی بسیار ناچیز است و خیال سرمایه‌ گذاران از لحاظ ریسک آسوده است. البته این را نیز باید در نظر داشته باشید که امروزه فروش اوراق قرضه به دلیل بعضی مسائل از جمله عدم انطباق با قوانین بانکداری اسلامی با محدودیت‌ هایی مواجه است، ولی با این وجود سرمایه‌ گذاران قادرند برای خرید اوراق قرضه دیگر کشورها اقدام نمایند. در ایران به جای اوراق قرضه بیشتر بر روی اوراق مشارکت تاکید شده است.

سرمایه گذاری بلند مدت، خنثی سازی ریسک

بسیاری از افراد به دنبال ریسک کم و بازدهی معقول هستند. صندوق های سرمایه گذاری مختلف، بانک، حوزه مسکن و اوراق کم ریسک گوناگون نیز از گزینه‌ های مناسب در سرمایه گذاری به حساب می آیند. شاید یکه نکته برای شما جالب باشد؛ این که صندوق های مختلط و سهامی چطور می توانند از لحاظ سطح ریسک پذیری، کم ریسک به حساب آیند؟ در جواب باید گفت که با توجه به آمارها، بازار بورس در طول ۱۰ سال اخیر پربازده ترین بازار سرمایه گذاری در ایران بوده است و در این چارچوب، سرمایه گذاری بلند مدت در زمینه‌ های پر ریسکی مثل سهام را نیز می توان جزو سرمایه گذاری کم ریسک محسوب کرد.

البته نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که در انتخاب صندوق مناسب توجه لازم را به خرج دهید. ضمنان این که پیش از ورود به همچین زمینه‌ های سرمایه گذاری باید از خود بپرسیم که انتظار ما از بازدهی چیست و محدوده زمانی ما و یا همان بازده انتظاری ما از سرمایه گذاری که کرده‌ ایم چه میزان است؟ به عبارت دیگر می بایست پیش از هر چیز شخصیت سرمایه گذاری خود را بشناسیم تا بتوانیم مناسب‌ ترین مسیر در سرمایه گذاری را انتخاب نماییم. چه بسا که اصلا سرمایه گذاری کم ریسک گزینه مناسب ما حتی در این دوران نباشد. بدین ترتیب صندوق‌ های سهام و طلا در بلندمدت و صندوق‌ های درآمد ثابت به صورت کلی، می‌ توانند گزینه‌ هایی با ریسک پایین به حساب آیند که سود مطمئنی را برای سرمایه‌ گذاران به ارمغان می آورند.

همان طور که در ابتدای مطلب قول دادیم، موضوع سرمایه گذاری کم ریسک در ایران را مورد بررسی قرار دادیم.

همچنین اگر دوست دارید روش های سرمایه گذاری در طلا با سود بالا را یاد بگیرید، این مطلب شما را راهنمایی می کند.

شناسایی سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک

یادگیری نحوه سرمایه گذاری و مدیریت ریسک، دو مهارت لازم برای توسعه کسب و کار است که این دو عامل نه تنها در بازار ارز دیجیتال بلکه در انواع تجارت های دنیا کاربرد دارد. هیچ فرمول جهانی برای اندازه گیری ریسک وجود ندارد اما روش هایی برای مدیریت آن ابدا شده که با آموزش های لازم می توانید تا حداقال امکان دارایی خود را حفظ کرده و ریسک ضرر را کاهش دهید. برخی از بازرگانان و فعالان حوزه ارز دیجیتال، معملات پر سود ولی پر ریسک high-risk investment را برای تجارت انتخاب می کنند و برخی دیگر از معاملات low-risk investments و سود های کوچک تر استفاده می کنند. اما انتخاب استراژی درست و شناسایی این دو معامله کدام است؟ با ما همراه باشید تا پاسخ این سوال را به شما بدهیم.

خطرات موجود در سرمایه گذاری

منظور از دسته بندی معاملات به کم ریسک و پر ریسک به این معنی نیست که معاملات کم ریسک شامل ضرر و زیان نمی شوند بلکه در low-risk investments شما کل دارایی خود را وارد سرمایه گذاری اتان نمی کنید و به همین ترتیب خطر از دست رفتن کل دارایی از بین می رود اما ممکن است تجربه ضرر نیز داشته باشید. ریسک معاملات به معنی از دست دادن سرمایه است و شناسایی ریسک موجود در سرمایه گذاری مهم ترین عاملی است که در معاملات پر خطر و کم ریسک باید مورد توجه قرار گیرد اما هیچ معیار اندازه گیری مشخصی در آن وجود ندارد. در همین حین برخی از شرکت ها ریسک سرمایه سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده گذاری را بر اساس نوسانات بازار تعریف می کنند که بسیار فریبنده بوده و هیچ قطعیتی در آن وجود ندارد. اگرچه ممکن است بازار ارز دیجیتال ثابت نماند و سرمایه گذاران را در معرض مقادیر بیشتری از نتایج بالقوه قرار دهد اما این لزوما به این معنی نیست که می توان از آن نتایج به عنوان سرمایه گذاری های پرخطر نام برد. زمانی دارایی شما شامل ریسک می شود که بازار آن به صورت مستمر روند نزولی را طی کند به همین دلیل نوسانات را نمی توان ریسک قطعی نامید. چند عامل موثر در کنترل ریسک به شرح زیر می باشد:

• بازده یا Reward
• تحقیق در مورد عملکرد سالانه یک دارایی
• تحت نظر گرفتن نقدینگی دارایی

بازده یا Reward یکی از اصطلاحات مربوط به ریسک است که معنی آن احتمال کسب سود می باشد. با توجه به مفهوم ریوارد سرمایه گذاری پر ریسک و خطرناک محسوب می شود که نسبت ریسک به ریوارد آن بالا تراست. پس اگر میزان ریوارد یک سرمایه گذاری از نسبت ریسک آن پایین تر باشد یعنی احتمال از دست دادن سرمایه کمتر است، البته منظور از کلمات بالا و پایین در ریوارد به معنی محسبات عددی نیست زیرا همانطور که گفته شد میزان ریسک یک محاسبه دقیق ندارد. برای مثال بیت کوین و طلا هر دو برای کسب سود و مبادله به کار می روند اما طلا نسبت به BTC نوسانات کمتری را تجربه می کند به همین دلیل بیت کوین در برابر طلا یک سرمایه گذاری پر ریسک به حساب می آید اما بسیاری از معامله گران با سرمایه گذاری در طلا نیز دارایی خود را از دست داده اند. در نتیجه محاسبه ریسک موجود در سرمایه گذاری کاملا نسبی است و بسته به بازده دارایی، در دسته کم خطر یا پر خطر قرار می گیرد.

عوامل بازدارنده ریسک

تا این بخش از مقاله روش های شناسایی معاملات پر ریسک و کم ریسک را به شما آموزش دادیم که در محاسبه تقریبی ریسک معاملات شما تاثیر بسزایی دارند. اما پس از شناسایی ریسک معاملات علاوه بر جلوگیری از ریسک نوبت به برسی خطرات احتمالی و مقدار تخریب این عوامل می رسد که در میزان از دست رفتن سرمایه شما تاثیر گذار است. بسیاری از افراد با تفکر کم ریسک بودن سرمایه گذاری های دولتی مانند اوراق قرضه این معاملات را کم خطر و بدون ضرر می دانند در صورتی که اگر بخواهید تمام وجوه خود را در اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری کنید با پیدایش اولین مشکل برای دولت سرمایه شما نیز به خطر می افتد، اینجاست که اهمیت سبد سرمایه گذاری که در ادامه توضیح داده ایم مشخص می شود.

سبد سرمایه گذاری در معاملات چیست؟

سبد سرمایه گذاری یا portfolio ابزاری مهم برای کاهش ریسک معاملات است و شامل تمام کلاس های دارایی مانند اوراق قرضه دولتی، اوراق قرضه شرکتی، سرمایه گذاری در املاک، صندوق های سرمایه گذاری، سهام های بورس، طلا، ارز دیجیتال و غیره می شود. در واقع سبد سرمایه گذاری یک ایده است که می گوید کل سرمایه در یکی از کلاس های دارای قرار نگیرد بلکه میان دارایی ها پخش شود. فرض کنید شما یک سرمایه گذار نهادی هستید و می خواهید کل دارایی خود را وقف تجارت و کسب سود کنید، در این شرایط اگر فقط در بیت کوین معامله کنید با کاهش قیمت بیت کوین کل سرمایه شما از بین می رود اما اگر دارایی خود را در بازار های مختلف بیت کوین، طلا، سهام بورس و. تقسیم کنید با سقوط یکی از دارایی ها تنها بخشی از سرمایه شما از دست می رود یا حتی ممکن است همزمان با سقوط یکی از سرمایه گذاری هایتان به طور مثال بیت کوین، یکی دیگر از بازار هایی که در آن فعالیت دارید رشد کند و ضرر و زیان شما جبران شود.

کاهش سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده معاملات پر ریسک

طمع عامل شکست در هر سرمایه گذاری است که تا به حال دیده اید. بسیاری از معامله گران با تفکر سود های کلان و یک شبه پولدار شدن آگاهانه به سمت انواع معاملات پر ریسک می روند. با آنکه سرمایه گذاری در معاملات high-risk ممکن است خوب پیش برود و معامله گر را دارای یک سرمایه عظیم کند اما در اکثر مواقع ممکن است نه تنها کل دارایی از بین برود بلکه ضرر و زیان از آنچه که فکر می کنید بیشتر شود. پس این سوال پیش می آید "چرا زمانی که می توان با صبر و با استفاده از سبد سرمایه احتمال موفق شدن را بالا برد با طمع و عجله کل سرمایه از دست برود؟" این سوالی است که پس از کمی تفکر به آن باید طبق استراتژی سبد سرمایه پیش رفته و از معاملات پر خطر جلوگیری کنید.

همچنین بیشتر بخوانید: حوزه defi چیست؟

ارز دیجیتال یک سرمایه گذاری پر ریسک یا کم ریسک؟

با توجه به گستردگی بازار ارز دیجیتال و وجود انواع مختلف دارایی ها نمی توان کل بازار را پر ریسک یا کم ریسک معرفی کرد زیرا جنبه های مختلفی مورد برسی قرار می گیرد، مثلا سرمایه گذاری در حوزه دیفای با معاملات رمز ارز های مبتنی بر بلاک چین قطعا متفاوت است به همین دلیل بازار ارز دیجیتال را از جهت های مختلف می توان دسته بندی کرد. برای مثال با آنکه قیمت بیت کوین دچار نوسانات زیادی می شود اما ریسک سرمایه گذاری بر BTC کم خطر تر از سرمایه گذاری بر توکن های عرصه دیفای است زیرا بازده سالانه بیت کوین به مراتب بیشتر از توکن های دیفای است. بهترین روش برای انتخاب یک معامله کم ریسک استفاده از انواع روش های حرفه ای ترید و تحلیل بازار است، با آموزش های ترید و تحلیل بازار شما می توانید مانند یک سرمایه گذار مجرب عمل کرده و از معاملات سود ده و زمان های مناسب با خبر بشوید. در نتیجه بازار ارز دیجیتال شامل هر دو نوع معاملات پر ریسک و کم ریسک می شود که با آگاهی های لازم و کمی خوش شانسی می توان تجربه خوبی از معامله در این عرصه داشت. البته استفاده از سبد سرمایه در بازار ارز دیجیتال نیز بسیار کاربردی است و شما می توانید به جای معامله یک رمز ارز دارایی خود را در معامله چند ارز رمز نگاری شده تقسیم کنید.

کارا، پر بازده ترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت

صندوق سرمایه گذاری کارا، یکی از صندوق های با درآمد ثابت قابل معامله است که از زمان شروع به کار خود بالاترین بازدهی را بین صندوق های درآمد ثابت، با بازدهی 24.23 درصد را داشته است. این درحالی است که پیش بینی میشود صندوق کارا بازدهی حداقل 24 درصد را تا پایان سال حفظ خواهد کرد. از ویژگی های جذاب صندوق سرمایه گذاری کارا، معافیت مالیاتی، سود روزشمار و عدم نرخ شکست میباشد.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت کارا

گروه مالی کاریزما، که با صندوق سرمایه گذاری کمند، عنوان یکی از بزرگترین صندوق های قابل معامله بازار را یدک می کشد سال گذشته صندوقی دیگر از نوع "بادرآمد ثابت نوع دوم" را روانه بازار کرد و بعد از گذشت یک سال، عنوان بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت از نظر بازدهی را به خود اختصاص سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده داده است.

صندوق سرمایه گذاری کارا، یک صندوق درآمد ثابت نوع دوم میباشد که یکی از جدیدترین صندوق های سرمایه گذاری است. صندوق سرمایه گذاری کارا که ساختار نزدیکی به صندوق درآمد ثابت دارد از جنس ETF است و سبدی متشکل از از اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی دارد.

تفاوت صندوق سرمایه گذاری کارا با سایر صندوق های درآمد ثابت

همانطور که بیان کردیم، صندوق سرمایه گذاری کارا، از جنس صندوق های درآمد ثابت است اما تفاوت های مهمی دارد که همین تفاوت ها باعث شده است که بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت در یک سال گذشته انتخاب شود.

1) عدم الزام حضور سهام در صندوق

اولین و مهمترین تفاوت صندوق سرمایه گذاری کارا با صندوق های درآمد ثابت، ترکیب دارایی ها میباشد. در صندوق درآمد ثابت نوع دوم میزان سرمایه‌گذاری بر روی سهام حداکثر 5 درصد از کل دارایی‌ است، در صورتی در حال حاضر در سایر صندوق های با درآمد ثابت، حداقل میزان سرمایه گذاری در سهام 15 درصد و حداکثر 25 درصد در نظر گرفته شده است. بنابراین از لحاظ ترکیب دارایی ها صندوق سرمایه گذاری نوع دوم یکی از کم ریسک ترین صندوق های با درآمد ثابت است و میتوانند در سهام سرمایه گذاری نکنند.

2) میزان ریسک :

سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت نوع دوم، کم ریسک ترین سرمایه گذاری ممکن در بازار سرمایه به شمار می آید. چرا که با توجه به ترکیب دارایی دو صندوق درآمد ثابت و نوع دوم، میزان ریسک صندوق درآمد ثابت نوع دوم به دلیل عدم الزام خرید سهام، به نوعی بدون ریسک تلقی شده و حتی از صندوق درآمد ثابت معمولی هم کمتر است.

3) عدم پرداخت سود ماهانه:

یکی دیگر از تفاوت‌های صندوق درآمد ثابت با نوع دوم در نحوه پرداخت سود است. در حالی که سرمایه‌گذاران در اکثر صندوق‌های با درآمد ثابت به صورت ماهانه سود دریافت می‌کنند، سود سرمایه‌گذاران صندوق درآمدثابت نوع دوم بر روی NAV و به شکل تجمعی حساب می‌شود.

بازدهی صندوق سرمایه گذاری کارا چگونه است؟

بازدهی صندوق‌ سرمایه گذاری کارا مثل صندوق های درآمد ثابت اما کم ریسک تر است. در این صندوق با توجه به اینکه کل سرمایه آن‌ در اوراق درآمد ثابت بورسی سرمایه‌گذاری شده، معمولاً بالاتر از روش های دیگر سرمایه گذاری کم ریسک بازدهی دارد. سود صندوق سرمایه گذاری کارا، به صورت روزشمار و براساس NAV محاسبه میشود. بازدهی صندوق سرمایه گذاری کارا همانطور که مشاهده می کنید، با توجه به گزارش فیپیران در یک سال گذشته بالاتر از تمام صندوق های درآمد ثابت می باشد. سود 24.23 درصد در یک سال گذشته به این معنی است که فرد سرمایه گذار در یک سال گذشته به صورت تضمین شده و بدون هیچ ریسکی میتوانست این بازدهی را کسب کند.

همانطور که در جدول زیر مشاهده می کنیدصندوق کارا با 24.23 درصد ، صندوق ثبات با 23.48 درصد، صندوق کامیاب با 23.18 درصد، صندوق افران با 22.87 درصد، صندوق آسامید با 22.71 درصد، صندوق فردا با 22.60 درصد، صندوق فیروزا 22.24 درصد، صندوق اوصتا با 22.21 درصد رتبه های اول تا دهم بازدهی یک ساله صندوق های با درآمد ثابت را به خود اختصاص داده اند.

تفاوت صندوق سرمایه گذاری کارا با بانک

کارکرد صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت و صندوق کارا تفاوت های عمده ای با کارکرد بانک ها دارند که همین تفاوت ها باعث جذابیت بهتر نسبت به بانک میشود.

1) سود روز شمار:

اگر به بازدهی صندوق سرمایه گذاری کارا در یک سال گذشته توجه کرده باشید کاملا متوجه تفاوت با بازدهی بانک خواهید شد . درحالی‌که بازدهی بانک‌ها بین مقداری مشخص و معین بین ۱۰ الی ۱۷ درصد سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده برای بانک‌های دولتی و تا ۲۲ درصد برای برخی بانک‌های خصوصی بوده است.
نکته‌ مهمی که باید در نظر داشت این است که سودهای بین ۱۷ الی ۲۲ درصد برای سپرده‌های بلندمدت و یکساله بانک بوده که اگر قبل از سررسید به هردلیلی مبلغی برداشت نمایند هیچ سودی به آن تعلق نمی‌گیرد. این در حالی است که محاسبات صندوق سرمایه گذاری کارا روزشمار بوده و بدون نگرانی می‌توان از آن برداشت نمود.

2) نقدشوندگی سریع:

یکی از دیگر از جذابیت های صندوق های درآمد ثابت ، نقدشوندگی سریع آن بدون هیچ نرخ شکستی است. صندوق های با درآمد ثابت مانند صندوق درآمد ثابت کارا امکان نقد شوندگی و ابطال واحدهای سرمایه گذاری را در عرض یک روز ایجاد کرده است و این ویژگی از خوشآیندترین نکاتی است که فرد سرمایه گذار از هر امکان سرمایه گذاری انتظار دارد.

3) شفافیت مالی بالا:

یکی دیگر از مزایا و البته تفاوت صندوق درآمد ثابت با سپرده بانکی این است که این صندوق‌ها به طور شفاف میزان سود دهی و یا نوسانات را برای سرمایه گذاران به نمایش درمی آورند. همچنین عملکرد هفتگی صندوق‌ها، وضعیت خریدها و فروش‌ها و صورت وضعیت مالی آن‌ها به صورت ماهانه و دوره‌ای به صورت شفاف در وب‌سایت این صندو‌ق‌ها برای آگاهی سرمایه‌گذاران قرار می‌گیرد. یعنی علاوه بر نظارت لحظه‌ای مدیران صندوق و کارشناسان سازمان بورس و اوراق بهادار که به صورت لحظه‌ای در حال رصد نوسانات و تحلیل اتفاقات صندوق هستند، شخص سرمایه گذار نیز می‎تواند شاهد تمام جزئیات باشد.

4) معافیت مالیاتی:

یکی از موارد بسیار مهمی که این روزها برای سرمایه گذاران مهم می باشد معافیت مالیاتی است. صندوق سرمایه گذاری کارا به دلیل اینکه جز صندوق های درآمد ثابت میباشد معافیت مالیاتی است که یکی دیگر از تفاوت های مهم "کارا" با پس انداز های بانکی است.

صندوق سرمایه گذاری کارا مناسب چه افرادی است؟

صندوق کارا با توجه به ماهیت کم ریسکی که دارند میتوانند در کنترل پرتفوی سرمایه گذاری افراد نقش پررنگی داشته باشند. صندوق سرمایه گذاری کارا برخلاف صندوق درآمد ثابت مناسب افرادی است که نیاز به سود ماهانه ندارند و صرفا علاقه مند هستند که بخشی از پول خود را در صندوقی کم ریسک سرمایه گذاری کنند و به صورت ماهانه بالاتر از بانک سود کسب کنند.

سود حداقل 24 درصد سالانه تا پایان سال

همانطور که در بالا هم مشاهده کردید صندوق سرمایه گذار کارا در یک سال گذشته، سود 24.23 درصد را محقق کرده است و پیش بینی میشود تا پایان سال این سود 24 درصد سالانه را حفظ کند و همین میتواند صندوق سرمایه گذاری کارا در صدر بازدهی صندوق های درآمد ثابت حفظ کند.

نحوه سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری کارا

صندوق سرمایه گذاری کارا از جنس صندوق های قابل معامله است و همه افرادی که کد آنلاین در هر کارگزاری داشته باشند با جستجوی نماد " کارا" میتوانند این صندوق را خریداری کنند اما در کل دو روش برای خرید صندوق سرمایه گذاری کارا وجود دارد:

1) پنل کاربری کاریزما:

سرمایه گذارانی که در کاریزما ثبت نام کرده باشند میتوانند به پنل کاربری خود وارد شوند و گزینه ثبت سفارش را بزنند و صندوق کارا را انتخاب کنند. درصورتی که هنوز در سایت کاریزما ثبت نام نکرده اید میتوانید با کمترین زمان ممکن اول ثبت نام کنید و سپس صندوق کارا را خریداری کنید.

2) کارگزاری ها

سرمایه گذاران میتوانند در پنل کاربری آنلاین خودشان در کارگزاری کاریزما و هر کارگزاری دیگری با جستجوی نماد "کارا" این صندوق را خریداری کنند.

سوالات متداول:

1) پر بازده ترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت در یک سال گذشته کدام صندوق بوده است؟

صندوق سرمایه گذاری کارا، با بازدهی 24.23 درصد در یک سال سرمایه گذاری‌ کم ریسک و پر بازده گذشته پر بازده ترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بوده است.

2) نحوه سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت کارا چگونه است؟

سرمایه گذاران میتواند به دو روش صندوق" کارا" خریداری کنند. 1) در پنل کاربری کاریزما با ثبت سفارش میتوانند صندوق کارا را خریداری کنند. 2) از طریق تمام کارگزاری ها میتوانند با جستجوی نماد "کارا" سرمایه گذاری خود را شروع کنند.

3) مزیت های صندوق سرمایه گذاری کارا چیست؟

مهمترین مزیت های صندوق سرمایه گذاری کارا، سود روزشمار، عدم نزخ شکست، معافیت مالیاتی، توانایی سرمایه گذاری حداکثر 5 درصد در سهام می باشد.

4) صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت کارا مناسب چه افرادی است؟

صندوق سرمایه گذاری کارا برخلاف صندوق درآمد ثابت مناسب افرادی است که نیاز به سود ماهانه ندارند و صرفا علاقه مند هستند که بخشی از پول خود را در صندوقی کم ریسک سرمایه گذاری کنند و به صورت ماهانه بالاتر از بانک سود کسب کنند.