ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟


دیفای چیست؟ | آیا پروژه های defi آینده را در دست می گیرند؟ 2

دیفای چیست؟ | آیا پروژه های defi آینده را در دست می گیرند؟

یکی از مهمترین و پررنگ ترین ویژگی های ارزهای دیجیتال، مربوط به غیرمتمرکز بودن آنهاست. غیرمتمرکز بودن به معنای عدم ثبت و ضبط تراکنش ها در یک ارگان واحد ناظر است و سبب ایجاد فضایی می شود که امکان فعالیت را برای کسب و کارهای متناسب فراهم می کند. این قابلیت کمی نیست، اینکه واسط های اقتصادی و مالی از فرآیند معاملات و انتقال پول حذف شوند و قابلیت پیگیری برای هیچ نهادی فراهم نباشد. دیفای به همین مفهوم است. مخفف کلمه “امور مالی غیرمتمرکز” که برگرفته از مفهوم بلاک چین بوده و بر بستر آن توسعه پیدا کرده است. بنابراین ویژگی های بلاک چین به عنوان یک سیستم عامل توسعه ارزهای دیجیتال به دیفای هم انتقال داده می شود. حذف واسطه ها علاوه بر تمام مزیت هایی که برای ارزهای دیجیتال به دنبال دارد، علت قدرتمندی برای افزایش سرعت محاسبات و کاهش پیچیدگی های معاملاتی است. تاییدیه ها و تصدیق ها حذف می شود و امنیت را دچار چالش می کند. بنابراین به دنبال توصیف یک ابر مفهوم به نام دیفای هستیم که زمینه ای برای حذف تمامی بانک ها و صندوق ها و سازمان های واسط در فرآیندهای مالی است. در این مقاله به دنبال بسط این موضوع هستیم، اینکه دیفای یعنی چه و در تمامی جنبه های آن را مورد تحلیل قرار خواهیم داد. با ایتسکا همراه باشید.

دیفای چیست؟

دیفای چیست؟ | آیا پروژه های defi آینده را در دست می گیرند؟ 1

دیفای چیست

معادل کلمه “Decentralized Finance” به معنای دقیق امور مالی غیرمتمرکز و به تخفیف فارسی همان “دیفای”، یک دسته برنامه کاربردی برای از بین بردن تمرکز در انجام امور مالی مانند اخذ تسهیلات و سایر اشکال معاملات مالی است. باید به صورت واضح تر این گونه توضیح دهیم که دیفای یک پروژه تنها و ایزوله نیست بلکه یک مجتمع از اپلیکیشن هایی است که همگی ویژگی عدم تمرکز را با خود به همراه دارند. انحصار واسطه های مالی مانند بانک ها در دنیای تجارت و پول آنقدر وسعت یافته است که برای هر تراکنش در این حیطه باید از رهگذر آنها عبور کنید و این همان تمرکز است. یک دستگاه ناظر آگاه که می تواند هر فعل و انفعالی را رصد کند و به دلخواه خود آن را تنظیم نماید. بانک هایی که ابزار دست سیاست و دولت هایی هستند که تسلط خود را بر تک تک افراد بیش از هر زمان دیگری بالا برده اند.

این یک اعتماد و اتکای اجباری برای همگان است. شما راهی برای تمرکززدایی نداشتید و باید از این کانال ها استفاده می کردید. می توانید این گونه فرض کنید که شما هر سطح از خدمات را که دریافت کرده باشید، چاره ای جز تداوم این روند ندارید. چه چیزی بدتر از این که یک ساختار خشک قدیمی حاکم بر تمامی ابعاد زندگی مالی شما باشد. این یک سیستم فاسد است. ذات این سیستم فسادزاست و همین اتفاق هم در بسیاری از کشورها افتاده است و بارها مورد نظارت ارگان های بالادستی قرار می گیرند. همچنین باید این را نیز در نظر داشته باشید که درگیری این فرآیند در پیچ و خم های نهادهای نظارتی و محاسباتی احتمال اشتباه را بالاتر برده و سیستم را کندتر می کند. این مواردی که ذکر شد از ملزومات پیاده سازی یک اکوسیستم برنامه محور به نام دیفای است. یک سیستم کاملا رایگان و باز به صورت متن باز و قابل ارتقای جمعی و البته مهمتر از همه اینها به صورت کاملا غیرمتمرکز که همگان به داده های آن دسترسی آزاد دارند. این آزادی دسترسی، یک خودکنترلی بسیار شدید بر روی سرمایه به وجود می آورد و سرمایه گذاران خود برای محافظت از اموال و دارایی هایشان مسئول می شوند. به وضوح، دیفای به همراه فناوری بلاک چین از جمله نقاط بسیار روشن و آینده دار در فن آوری های دیجیتال و خصوصا آینده فرآیندهای مالی مانند ارزهای دیجیتال هستند.

موارد استفاده از فن آوری دیفای

اینکه در چه زمینه هایی می توان از این فن آوری بی نظیر بهره برد سوال بسیار جامعی است. زمینه های مالی به صورت کلی و اغلب بدون استثنا می توانند میزبان این مفهوم باشند. این زمینه ها در چند مورد زیر می توان دسته بندی نمود :

1- تسهیلات

از بهترین و محبوب ترین اپلیکیشن های مبتنی بر دیفای که در روندهای مالی امروز مورد استفاده قرار می گیرد مربوط به بخش تسهیلات و وام می باشد. روندهای کند و نابودکننده قدیمی برای اعطای تسهیلات از مراحل احراز شرایط تا واریز پول، دیگر از طریق این مفهوم از بین رفته اند و با استفاده و تلفیق این فن آوری با بلاک چین و ارزهای دیجیتال، امکان ارائه پول به صورت رمزارزها، تضمین های مالی از همین منابع و البته واریزهای امن صورت می گیرد. از جمله بهترین برنامه های کاربردی به کار گرفته در زمینه اعطای تسهیلات می توان به : کامپاند، سالت، نکسو و اثلند اشاره کرد. حضور رمزارزها و به تبع آن بلاک چین به خودی خود امنیت و اعتماد به آن را تضمین می کند. شفافیت انتقال پول نیز به همراه آن بالاتر می رود و امن ترین نوع تضمین برای برگشت پول اخذ می شود. سریع، ارزان و بدون نیاز به عوامل انسانی و نظارتی با احتمال اشتباه و فساد.

دیفای چیست؟ | آیا پروژه های defi آینده را در دست می گیرند؟ 2

2- پول

از رایج ترین خدمات این پلتفرم همین خدمات پول محور است. خدمات بانکی مبتنی بر دیفای که از صدور ضمانت نامه های بانکی تا بیمه نامه ها و غیره را شامل می شود. روال صدور ارزهای دیجیتالی که ثبات دارند نیز از همین دسته است. این مفاهیم را “استیبل کوین” می نامند. رمزارزهایی که کمترین نوسان را دارند و مانند “تتر” بتوانند از یک ارزش ثابت پیروی کنند. ارزش ثابت و عدم تمرکز سنخیت زیادی با هم ندارند و آنچه مهم است آنها را به هم مرتبط می کند، اکوسیستمی به نام دیفای است. استیبل کوین ها، برخلاف رمزارزهای دیگر، قیمت گذاری متفاوتی دارند و در این موارد بر پایه یک پشتوانه مالی مانند دلار و طلا اتفاق می افتد و بدون پایه نیست. همانند تتر که تابعی از دلار بوده و آن را به عنوان یک عامل اتکایی در ارزش گذاری دارد. از جمله پلتفرم ها و برنامه های کاربردی مورد استفاده رایج دیفای می توان به : جیمینی، تیو.ای.دی، دای و آر را نام برد. همچنین اگر با مفهوم قراردادهای هوشمند آشنا باشید می توانید در نظر داشته بگیرید که به کارگیری این مفهوم به همراه دیفای در این زمینه خدماتی می تواند هزینه ها و سرعت را به طرز چشم گیری افزایش دهد.

3- تبادل و صرافی

زمانی که صحبت از عدم تمرکز در فرآیندهای مالی می شود، یعنی این را به تمام ابعاد آن ارتقا دهیم. صحبت در مورد رمزارزها بدون اشاره نقش صرافی های آن، بحثی عبث است. بنابراین باید این صرافی ها را نیز به صورت نامتمرکز تشکیل دهیم. برای این منظور باید صرافی ها را نیز به فن آوری دیفای تجهیز کنیم. این صرافی ها مبتنی بر پلتفرم بلاک چین عمل می کنند و با حذف واسطه ها و استفاده از ذات امن این سیستم عامل، بهترین خدمات را ارائه می دهند. با حذف نقش سازمان های واسط و ناظر در انتقال و تبدیل پول و ارزها، کارمزدها به طرز عجیبی کاهش می یابند و در مقابل حالت عادی آن تقریبا چیزی در حد صفر می شوند. از جمله بهترین صرافی های مبتنی بر دیفای می توان به ماربل، ایرسواپ، یونی سواپ و آیدکس را نام برد. امنیت صرافی ها نیز با محوریت این فن آوری ها بسیار بالاتر می رود. تقریبا هیچ روش نفوذی به این سیستم بلاک چین وجود ندارد و عدم تمرکز موجب این اعتماد و امنیت بالا شده است.

پروژه های دیفای

دیفای چیست؟ | آیا پروژه های defi آینده را در دست می گیرند؟ 3

مزیت های به کارگیری دیفای

با دسته بندی مزیت های به کار گرفتن سیستم دیفای، آنها را در عناوین زیر می توان ذکر کرد :

  1. عدم تمرکز در اجرای فرآیندهای مالی
  2. حذف بانک ها و واسطه های مالی برای نظارت در اجرا
  3. حذف اشتباهات انسانی و فساد احتمالی سیستم
  4. خودکنترلی در حفاظت از سرمایه
  5. امنیت بالا و حفظ حریم شخصی اقتصادی در بالاترین سطح ممکن
  6. کاهش هزینه های اضافی مانند کارمزدها
  7. ذخیره داده های مربوط به روال های رایج مالی در چندین گره از بلاک چین و عدم امکان ویرایش و تغییر در آنها
  8. دسترسی آسان و یکسان همه افراد بدون ارجحیت های رایج اداری

معایب استفاده از دیفای

در کنار تمام مزیت های بزرگ و قابل دفاع برای به کارگیری سیستم دیفای، باید به چالش های زیر به عنوان موانع توسعه آنها به صورت همه جانبه در دنیای دیجیتال امروز اشاره کرد :

defi چیست؟

در حقیقت defi همان برنامه مالی غیرمتمرکز است که بر اساس تکنولوژی زنجیره بلوکی طراحی و تدوین شده است. این برنامه مالی غیرمتمرکز زیربنای بلاک چین رمز ارزهای مختلف است که به صورت منبع باز و با آزادی کامل کاربر فعالیت می‌کند. اکوسیستم دیفای دست واسطه‌گران و دلالان را از فرایند خریدوفروش کوتاه نموده و طرفین معامله به‌طور مستقیم با همدیگر در ارتباط هستند.

مجموعه‌ها و ارگان‌هایی همچون بانک‌ها، وزارت خانه‌ها و صرافی‌ها می‌توانند حوزه امور مالی را محدود و پیچیده نمایند. در این ‌میان سلطه این نهادهای متمرکز باعث می‌شود که کاربر با مشکلات عدیده‌ای در حین معامله و تراکنش‌های مالی برخورد کند. تعیین کارمزد بالا، حکمرانی و نفوذ همه‌ جانبه بر روی برنامه‌های مالی توسط این ارگان‌ها باعث می‌شود، این مراکز به ‌راحتی شرایط تاثیرگذار بر بازارهای مالی را کنترل نمایند.

توسعه و رشد برنامه غیرمتمرکز دیفای بسیاری از محدودیت‌های اعمال‌شده توسط مراکز متمرکز بر برنامه‌های مالی را برمی‌چیند. این برنامه می‌تواند معادلات بانک‌ها و مراکز کنترل گرا را برچیده و آینده‌ای جدید را برای سرمایه‌گذاران رقم بزند.

شکل 1 defi همان برنامه مالی غیرمتمرکز است.

مزایای راه اندازه و استفاده از defi چیست؟

مزایای قابل‌توجه سیستم مالی غیرمتمرکز موسوم به defi تعاریف جدیدی در بازارهای اقتصادی و برنامه‌های مالی به وجود آورده ‌است. این برنامه توانسته‌ بسیاری از محدودیت‌های حاکم بر بازارهای سنتی را از بین ببرد و رویکرد جدید را در مقابل سرمایه‌گذاران و فعالین این بازارها قرار دهد. برخی از مزایای استفاده از برنامه‌های غیرمتمرکز در بازارهای ارز دیجیتال به شرح زیر است:

اکوسیستم defi با توجه به نوع فعالیت و سازوکاری که دارد، به ‌راحتی در اختیار افراد مختلف جامعه قرار می‌گیرد. به‌ این ‌ترتیب اعمال محدودیت در بستر بلاک چین و برنامه‌های غیرمتمرکز توسط ارگان‌ها مالی همچون بانک‌ها و صرافی‌ها غیرممکن است.

  • کارمزد پایین اکوسیستم defi

اقشار مختلف به کمک برنامه‌های غیرمتمرکز به ‌راحتی و بدون واسطه در بستر بلاک چین ارزهای دیجیتال با همدیگر در ارتباط هستند. به کمک فناوری دیفای معامله گران و به‌راحتی می‌توانند با هم معامله نمایید و دارایی‌های خود را انتقال دهند. در این ‌میان طرفین معامله به دلیل این‌که واسطه‌گران و دلالان حذف می‌شوند کارمزد بسیار کمتری برای تایید تراکنش‌های خود پرداخت ‌میکنند.

  • برخورداری از سیستم امنیتی بالا

کریپتوکارنسی های مختلف از گره‌های بسیار زیادی تشکیل‌ شده که نفوذ به آن کار سخت و دشواری است. تمام داده‌ها و دارایی‌های هر کاربر در این فرآیند به ‌صورت تمام و کامل در اختیار و تملک خود فرد قرار دارد. بر همین اساس امکان نفوذ یا دست‌کاری در این برنامه‌ها بسیار پایین و حتی در برخی از موارد غیرممکن می‌باشد.

شکل 2 دیفای از واژه انگلیسی Decentralized finance گرفته شده است.

پارامترهای مهم برنامه غیرمتمرکز Decentralized finance

اتریوم دومین رمز ارز پرارزش جهان می‌باشد که بلاک چین و برنامه غیرمتمرکز آن توجه بسیاری از کاربران و توسعه‌دهندگان ارزهای دیجیتال را به سوی خود جلب کرده‌ است. اکوسیستم رمز ارز اتریوم به دلیل برخورداری از ویژگی‌های زیر محبوبیت بسیار بالایی در میان توسعه دهندگان و کاربران بازار رمز ارزها دارد. برخی از این پارامترها به عبارت زیر است:

  • انعطاف‌پذیری اکوسیستم defi

بستر ساده و آسانی که اکوسیستم defi برای کاربر ایجاد می‌کند، این این امکان را برای او فراهم می‌کند تا با بهره‌مندی از بستر قراردادهای هوشمند بتواند به ساده‌ترین شکل ممکن تراکنش‌های خود را تدوین نماید. قابلیت اجرای برنامه‌های مختلف مالی در بستر قراردادهای هوشمند این اجازه را به کاربر می‌دهد تا در زمان عدم دسترسی به بلاک چین اتر بتواند داده‌ها و دارایی خود را مدیریت نماید.

  • بهره‌مندی اکوسیستم defi از قراردادهای هوشمند

با کمک این قراردادها کاربر می‌تواند در زمانی‌ مشخص قسمتی از دارایی اتریوم خود را به کاربران دیگر انتقال دهد. همچنین این برنامه به کاربر کمک می‌کند تا آستانه‌ای را برای خریدوفروش تعیین کند تا به‌ محض رسیدن نمودار ارزش‌گذاری، قراردادهای هوشمند به‌ صورت خودکار اقدام به خریدوفروش رمز ارز مورد نظر نماید. هرچند در این زمینه کاربر باید سیگنال ارز دیجیتال را به کمک ترید منابع و اخبار مختلف تحلیل و بررسی نماید.

از قابلیت‌های دیگر برنامه دیفای و قراردادهای هوشمند بازوی لینک چین است که می‌تواند همواره ارتباط بلاک چین را با دنیای واقعی و بازارهای سنتی حفظ نماید. کاربر با استفاده از این لینک می‌تواند دارایی‌های خود را به طلا، دلار و یورو تبدیل کند.

استفاده از اکوسیستم defi از استیل کویین‌ها زمینه‌ای را ایجاد می‌کند تا کاربر در یک برهه زمانی بتواند دارایی خود را در یک محدوده قیمتی به صورت ثابت نگه دارد. با ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ بهره‌گیری از این خدمات دیفای جایگاه و پوزیشن کاربران را در برابر نوسانات قیمتی بازارهای مالی حفظ می‌کند.

شکل 3 لینک چین یکی از بازوهای اصلی برنامه دیفای است.

معایب برنامه غیرمتمرکز Decentralized finance

در حال ‌حاضر استقبال بی‌نظیری از برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای در بستر بلاک چین رمز ارزها صورت‌ گرفته است. توسعه دهندگان توکن های اتریوم توجه ویژه‌ای به این برنامه نشان داده‌اند؛ به طوری که دیفای در بستر اتریوم از موقعیت بسیار بالایی برخوردار است.

با این ‌حال نمی‌توان روند روبه ‌رشد و پیاده‌سازی آن در زندگی روزمره عموم افراد جامعه را برای این برنامه متصور گشت. اما با تلاش توسعه‌دهندگان این اکوسیستم، اخباری از آینده روشن را به کاربران رمز ارزها ارائه می‌دهد. کاربران بلاک چین ارز دیجیتال باید توجه کنند که در هر حال سرمایه‌گذاری بر روی این اکوسیستم‌ها بسیار پر ریسک است. چرا که دستیابی و پیاده‌سازی یک فناوری و نوآوری جدید در بستر این برنامه می‌تواند تحولات جدیدی را بازارهای مالی به وجود آورد.

شکل 4 در حال ‌حاضر برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای در بستر بلاک چین رمز ارزها فعال است.

کاربرد اکوسیستم defi

هر برنامه‌ای که توسط توسعه دهندگان و برنامه نویسان انتشار پیدا می‌کند به جهت رفاه حال مردم و تسهیل مسیرهای پیچیده است. اکوسیستم دیفای از این قاعده مستثنی نیست و دارای کاربردهای منحصر به فردی است که توجه بسیار از سرمایه گذاران بازارهای مالی را به سوی خود جلب کرده است.

بازارها و نهادهای متمرکز همچون بانک‌ها و انواع صرافی‌های سنتی برای ارائه وام و تسهیلات فاکتورهای سفت و سختی را تدوین کرده‌اند. از سوی دیگر پروسه طولانی‌مدت بروکراسی اداری و کاغذ بازی در نهادهای متمرکز مالی مشکلات زیادی به وجود می‌آورد. به طوری که در اغلب اوقات کاربر از دریافت وام و بهره‌مندی از تسهیلات منصرف می‌شود.

اما پروتکل‌هایی که سیستم دیفای در این زمینه را برای کاربر فراهم نموده از طریق اشتراک دارایی رمز ارزها است. در این شیوه کاربر دارایی‌های خود را به‌ عنوان وثیقه در پلتفرم وام دهی به اشتراک گذاشته و در کمترین زمان ممکن از تسهیلات مربوطه بهره‌مند می‌شود.

همچنین سود اندک، سرعت بالای نقدینگی و عدم وجود صف انتظار باعث شده تا پروسه وام‌دهی با شفافیت و بدون اتلاف زمان صورت بگیرد.

  • خدمات پولی و بانکی

در بازارهای سنتی سرمایه گذار برای این‌که بتواند دارایی خود را در یک سطح ارزش‌گذاری به صورت حفظ کند باید از راهکارهای پرهزینه و زمان‌بر استفاده نماید. از سوی دیگر وجود سودجویان و دلالان، هزینه‌های حقوقی، هزینه‌های بیمه و قرارداد رهن و وثیقه عواملی هستند که کاربر را با مشکلات عدیده‌ای مواجه می‌کند.

اما با ظهور برنامه دیفای و پشتیبانی این اکوسیستم از بلاک چین‌ها باعث شده تا این مشکلات به طور کلی از بین رود. سرمایه گذار در ازای هر تراکنشی که انجام می‌دهد کارمزد کمتری پرداخت نماید و بتواند در کمترین زمان ممکن به دارایی‌های خود را به واحدهای پولی مختلف تبدیل نماید.

کلام آخر

بازار های و نهاد های سنتی، مراکز متمرکز مالی همواره پول و دارایی که متعلق به شما است را در سیکل اداری خود نگه می داند. این مراکز از منابع مالی شما برای توسعه مجموعه خود استفاده می کنند. در صورتی که برنامه غیر متمرکز defi به شما این امکان را می دهد بر دارایی ها خودتان تسلط کامل داشته باشد.

با استفاده از اکوسیستم defi شما می توانید مشخص کنید که دارایی و پولتان در کجا و چگونه خرج شود. در بازار های سنتی و متمرکز شما مجبور هستید به شرکت‌ها و بانک ها اعتماد کنید در صورتی که ممکن است این ارگان ها از دارایی های شما سوء مدیریت کنند.در صورتی که در اکوسیستم دیفای تمام این موارد و معضلات مرتفع شده است

دیفای: راهنمای جامع برای امور مالی غیر متمرکز

به بخشی از حوزه های گسترده ارز دیجیتال گفته می شود که خدمات مالی مختلفی را در بستر جهانی فراهم می کند. این خدمات بدون نیاز به هیچ مرکزی توسط کاربران کنترل می شود.

دیفای: راهنمای جامع برای امور مالی غیر متمرکز

پس از راه اندازی بیت کوین در سال 2009، صنعت قویی شکوفا شد که از، مفهوم و فناوری , کلاس مالی آن سرچشمه می گرفت. فضای ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ ارز دیجیتال (crypto) و بلاکچین (blockchain) دارای زوایای مختلفی است که در آن پروژه ها و شرکت ها، راه حل هایی را برای موارد استفاده مختلف خود، ارائه می دهند.

یکی از این زوایا بخش مالی غیر متمرکز است که به عنوان جایگزینی برای خدمات مالی سنتی ایجاد شده است. به بیان دقیق تر، دیفای (DeFi) حاوی قرارداد های هوشمند است که برنامه های غیرمتمرکز و پروتکل ها را فعال می کند. بسیاری از برنامه های اولیه دیفای بر مبنای اتریوم (Ethereum) ساخته شده اند و اکثر ارزش کل دارایی قفل شده (total value locked) اکوسیستم در آنجا متمرکز مانده است.

درواقع، بیت کوین (Bitcoin) دارای ویژگی هایی است که به عنوان عوامل مهم عدم تمرکز معرفی می شوند. دیفای، این ویژگی ها را گسترش می دهد و قابلیت های بیشتری را نیز اضافه می کند.

دیفای چیست؟

به بخشی از حوزه های گسترده ارز دیجیتال گفته می شود که خدمات مالی مختلفی را در بستر جهانی فراهم می کند. این خدمات بدون نیاز به هیچ مرکزی توسط کاربران کنترل می شود.

شاید «وام دادن» سرآغاز همه این ها بوده باشد، اما در حال حاضر برنامه های دیفای استفاده ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ های بیشماری دارند. استفاده هایی مثل اجازه دسترسی به پس انداز، سرمایه گذاری، معامله کردن، بازارگردانی و غیره. هدف اصلی امور مالی غیرمتمرکز، به چالش کشیدن و جایگزین کردن ارائه دهندگان خدمات مالی سنتی است. دیفای اغلب از کد منبع باز استفاده می کند و به همه افراد، بدون نیاز به مجوز، امکان استفاده از برنامه های موجود را می دهد.

درک «امور مالی» آسان است اما «غیرمتمرکز» چیست؟ به طور خلاصه، غیرمتمرکز، یک سیستم مالی بدون واسطه است. بانک ها و سایر موسسات مالی بر وجوه شما کنترل دارند و شما را گرفتار نقدینگی و سیستم کاری خود می کنند.

مفهوم غیرمتمرکز دیفای، نه تنها کنترل، بلکه ریسک را هم کاهش می دهد. به عنوان نمونه، اگر شرکتی تمام اطلاعات مشتری خود را در یک مکان نگهداری کند، هکرها فقط با دسترسی به آن سایت خاص به تمام اطلاعات دسترسی پیدا می کنند. اما با نگهداری این اطلاعات در مکان های مختلف یا با حذف نقطه آسیب پذیری مرکزی می توان امنیت را افزایش داد.

مقایسه دیفای با امور مالی سنتی

برای این مقایسه از بانک های تجاری به عنوان مثال استفاده می کنیم. در دنیای سنتی، با استفاده از نهاد های مالی می توانید پول خود را نگه داری کنید، وام بگیرید، سود کسب کنید، تراکنش انجام دهید و غیره. بانک های تجاری سابقه طولانی و عملکرد اثبات شده ای دارند. آنها با استفاده از بیمه و اقدامات امنیتی از دزدی جلوگیری می کنند.

در عوض، آنها تا حدودی بر دارایی های شما کنترل دارند. محدودیت ساعات بانکی برای برخی اقدامات وجود دارد و تراکنش ها می توانند دست و پاگیر باشند و مدام به تسویه نیاز داشته باشند. علاوه بر اینها، برای استفاده از خدمات بانک های تجاری به مدارک شناسایی و اطلاعات خاصی از مشتریان نیاز است.

دیفای بخشی است که حاوی محصولات و خدمات مالی است. دیفای برای همه افرادی که به اینترنت متصل هستند قابل دسترسی است و نیازی به دخالت بانک ها یا شرکت های شخص ثالت ندارد. بازار امور مالی غیرمتمرکز بی وقفه کار می کند، بنابراین معاملات در 7 روز هفته 24 ساعته درحال انجام اند، درحالی که هیچ واسطه ای، قدرت متوقف کردن آنها را ندارد. می توانید ارز دیجیتال خود را بر روی کامپیوتر، کیف پول های سخت افزاری و یا هرجای دیگری ذخیره کنید و در هر زمان به آنها دسترسی داشته باشید.

بیت کوین و اکثر ارزهای دیجیتال به دلیل فناوری اصولی که از این دارایی ها پشتیبانی می کنند، این ویژگی ها را دارند. با توجه به همبستگی دیفای به فناوری بلاکچین، معاملات سریعتر، ارزان تر و در برخی موارد با امنیت بیشتر انجام می شود. امور مالی غیر متمرکز به دنبال استفاده از فناوری های رمزنگاری برای حل بسیاری از مشکلات موجود در بازارهای مالی سنتی است.

به طور کلی، دیفای به کاربران این امکان را می دهد تا به بازار استقراض و وام دهی دسترسی پیدا کنند، معاملات خرید و فروش ارزهای دیجیتال انجام دهند، از طریق «کشت سود» سود کسب کنند و غیره. امور مالی غیر متمرکز برای آن دست از افرادی که حساب بانکی ندارند مخصوصا آنهایی که به خدمات مالی سنتی دسترسی ندارند یک فرصت مناسب است.

دیفای بر روی شبکه بلاکچین های مختلف ساخته شده است. همراه با اکوسیستمی که شرکت کنندگان به شیوه همتا به همتا (peer-to-peer) با هم ارتباط برقرار می کنند. و با استفاده از دفتر کل توزیع شده و قراردادهای هوشمند که سیستم را بررسی می کنند، دسترسی به آن را آسان کرده است. چنین نتایجی محدود به مرزهای جغرافیایی نیستند و برای مشارکت نیازی به احراز هویت ندارند.

چارچوب این سیستم مالی طبق قوانین برنامه ریزی شده عمل می کند. به جای استفاده از واسطه ای مانند بانک برای استقراض سرمایه، می توانید مقادیر یک ارز دیجیتال خاص را به عنوان یک قرارداد هوشمند برای وثیقه وام خود به یک مکان دیجیتالی امن ارسال کنید و در عوض دارایی متفاوتی دریافت کنید. تا زمانی که مبلغ وام را پس ندهید، وثیقه شما محصور می ماند.

اگرچه هنگام استفاده از راه حل های دیفای می توانید مستقیما با روش همتا به همتا تعامل داشته باشید یا تعامل نداشته باشید، اما این روش ماهیت این پروسه است، به این معنی که اشخاص ثالث، با فناوری بدون واسطه جایگزین می شوند.

دیفای از چه واحد هایی تشکیل شده است؟

دیفای در سال 2002 رونق گرفت، سیل عظیمی از پروژه ها را به فضای کریپتو وارد کرد و جنبش مالی جدیدی را رواج داد. از آنجا که بیت کوین اساسا حاوی بسیاری از ویزگی های دیفای است، به جز راه اندازی بیت کوین در سال 2009، هیچ تاریخ شروع مشخصی برای آغاز ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ فعالیت آن وجود ندارد.

با این حال، پس از سال 2017، تعدادی از اکوسیستم ها مانند سیستم مالی ترکیبی (Compound Finance) و میکر دائو (MakerDAO) رواج یافتند، و قابلیت های مالی تکمیلی را برای ارزدیجتال و دیفای رواج دادند. در سال 2020، حوزه دیفای در واقع با ظهور پلتفرم های تکمیلی مطابق با نیاز افرادی که از راه حل های دیفای برای استراتژی هایی مانند کشت سود بهره می برند، محبوب شد.

اکسچنج های غیرمتمرکز

اکسچنج های غیر متمرکز (Decentralized exchanges)، کاربران را قادر می سازد تا دارایی های دیجیتال را به صورت غیرحضانتی، بدون نیاز به ارائه دهنده خدمات واسطه یا شخص ثالث معامله کنند. اگرچه، آنها تنها یک عنصر از بخش دیفای را شامل می شوند، اما اکسچنج های غیرمتمرکز، سالها بخشی از صنعت کلی دیجیتال بوده اند. آنها به شرکت کنندگان، امکان خرید و فروش ارزهای دیجیتال بدون ایجاد حساب در اکسچنج را ارائه می دهند.

اکسچنج های غیرمتمرکز، به شما این امکان را می دهند تا دارایی ها را از پلتفرم های متمرکز دور نگهدارید، درحالی که همچنان می توانید به دلخواه از طریق کیف پول خود از طریق تراکنش هایی که مبتنی بر بلاکچین ها می شوند معامله کنید. بازارساز خودکار، نمونه ای از اکسچنج های غیرمتمرکز است. بازارساز خودکار در سال 2020 رایج شد و از قراردادهای هوشمند و منابع نقدینگی برای تسهیل خرید و فروش دارایی های دیجیتال استفاده می کند.

اکسچنج های غیرمتمرکز، معمولا در بالای بلاکچین های ناهمگون ایجاد می شوند و سازگاری خود را مختص فناوری توسعه یافته خود می کنند. برای مثال، اکسچنج های غیرمتمرکز بر مبنای بلاکچین های اتریوم ساخته می شوند و معامله دارایی های ایجاد شده در اتریوم را تسهیل می کنند، مثل توکن های ERC-20.

استفاده از اکسچنج های غیرمتمرکز نیازمند داشتن کیف پول های سازگار است. درکل، با کیف پول های رمزنگاری غیر امانی می توانید بر دارایی های خود کنترل داشته باشید، برخی از آنها با اکسچنج های غیرمتمرکز همخوانی دارند. با این حال، این نوع ذخیره دارایی مسئولیت بیشتری را در قبال امنیت وجوه شما، بر عهده شما می گذارد. علاوه بر این، برخی از اکسچنج های غیرمتمرکز ممکن است ویژگی های کمتر و هزینه های مالی بیشتری نسبت به اکسچنج های متمرکز داشته باشند.

اکسچنج های غیرمتمرکز، از نظر نقدینگی و انباشته پایگاه کاربری سازگار، راه درازی را طی کرده اند و هم همچنان در حال رشد اند. با گسترش اکسچنج های غیرمتمرکز(که بسیار سریع تر و کاربردی تر است)، انتظار می رود حجم معاملات افزایش یابد.

تجمع دهندگان و کیف پول ها

تجمع دهندگان رابط هایی هستند که کاربران از طریق آنها با بازار دیفای تعامل دارند. در اساسی ترین مفهوم، آنها پلتفرم های مدیریت دارایی غیرمتمرکز هستند که به طور خودکار دارایی های ارز دیجیتال کاربران را بین پلتفرم های مختلف کشت سود منتقل می کنند تا بیشترین بازده را ایجاد کنند.

کیف پول ها، مکانی برای انجام معاملات و نگهداری دارایی های دیجیتالی هستند. کیف پول ها می توانند چندین دارایی مختلف یا فقط یک دارایی را ذخیره کنند و همچنین می توانند در انواع مختلفی از جمله نرم افزاری، سخت افزاری و کیف پول های اکسچنجی وجود داشته باشند. کیف پول های غیرامانی ( کیف پول هایی که کلید های خصوصی خود را با آن مدیریت می کنید)، می توانند جزء مهمی از دیفای باشند و با توجه به نوع کیف پول، می توانند به تسهیل استفاده های مختلف پلتفرم دیفای کمک کنند. در مقابل، کیف پول های مبتنی بر اکسچنج، کلید های خصوصی شما را کنترل می کنند و دسترسی کمتری را به شما می دهند، اما امنیت کمتری نیز دارند.

بازار غیرمتمرکز

بازارهای غیرمتمرکز یک مورد کاربردی مرکزی برای فناوری بلاکچین هستند. آنها «همتا» را در شبکه های همتا به همتا قرار می دهند و کاربران را قادر می سازند با روشی امن و بدون نیاز به واسطه با یکدیگر معامله کنند. پلتفرم قرارداد هوشمند اتریوم (Ethereum)، بلاکچین ممتازی است که بازار غیرمتمرکز را تسهیل میکند، اما بسیاری دیگر مانند توکن های غیر مثلی NFT، وجود دارند که به کاربران امکان معامله یا تبدیل دارایی های خاص را می دهند.

بازارهای پیش بینی/اوراکل

اوراکل ها (Oracles)، داده های برون زنجیره ای دنیای واقعی را بوسیله ارائه دهنده شخص ثالث به بلاکچین می رسانند. اوراکل ها راه را برای بازار های پیش بینی در پلتفرم ارز دیجیتال دیفای هموار کرده اند. بازار های پیش بینی مکانی هستند که کاربران می توانند بر روی نتایج یک رویداد، از انتخابات گرفته تا تغییرات قیمت شرط بندی کنند، و پرداختی ها از طریق یک فرایند خودکار قرارداد هوشمند تحت کنترل انجام می شود.

لایه اول

لایه اول، لایه زیرساخت برای ایجاد بلاک چین است، و برنامه ها و پروتکل های دیفای روی آن مستقر می شوند. همانطور که گفته شد، اتریوم راه حل اصلی لایه اول در امور مالی غیرمتمرکز است، اما رقبایی از جمله پولکادات (Polkadot)، زنجیره هوشمند بایننس (Binance Smart Chain)، تزوس (Tezos)، سولانا (Solana) و کازموس (Cosmos) نیز وجود دارد. این راه حل ها با رشد فضای دیفای، به ناچار با یکدیگر تعامل خواهند داشت.

اجرای راه حل های بخش دیفای روی بلاکچین های مختلف مزایای بالقوه ای دارد. بلاکچین ها بر اساس عملکرد بلاکچین های رقیب، احتمالا مجبور شوند سرعت و هزینه های کمتر را بهبود بخشند و محیطی رقابتی ایجاد کنند تا به طور بالقوه منجر به بهبود عملکرد شوند. با وجود بلاکچین های مختلف لایه اول به جای اینکه همه سعی کنند اطلاعات را روی گزینه لایه اول بارگذاری کنند، فضای بیشتری را برای توسعه و ترافیک باز می گذارد.

موارد استفاده

برای پاسخ به سوال «دیفای چیست؟» می توان موارد استفاده آن را بررسی کرد. چه بخواهید وام بگیرید یا وام بدهید، با اکسچنج های غیرمتمرکز معامله کنید، دارایی های دیجیتالی خود را به اشتراک بگذارید، یا حتی بازی کنید، راه های جدیدی برای انجام آنها وجود دارد. در زیر لیستی از موارد اصلی استفاده امور مالی غیرمتمرکز آورده شده است.

پلتفرم وام دهی

استقراض و وام دهی یکی از محبوب ترین فعالیت ها در دیفای است. پروتکل های وام دهی به کاربران این امکان را می دهد تا با استفاده از ارزدیجیتال خود به عنوان وثیقه، وام دریافت کنند. دیفای با راه حل های وام دهی با میلیاردها دلار ارزش کل قفل شده، شاهد حجم عظیمی از سرمایه در اکوسیستم خود بوده است (مقدار سرمایه ای که در هر راه حل در زمان داده شده قفل شده است).

پرداختی ها و استیبل کوین ها

به منظور اینکه دیفای به عنوان یک سیستم مالی شامل معاملات و قراردادها، واجد شرایط باشد، باید واحد ثابتی از دارایی یا موجودی حساب داشته باشد. شرکت کنندگان باید امیدوار باشند تا ارزش دارایی آنها سقوط نکند. در این مرحله، استیبل کوین ها وارد می شوند.

استیبل کوین ها فعالیت های رایج دیفای مانند وام و استقراض، را مستحکم می کنند. با توجه به اینکه استیبل کوین ها عموما متصل به یک ارز فیات هستند، مانند دلار آمریکا یا یورو، تقریبا به اندازه ارزهای ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ دیجیتال نوسان ندارند بنابراین برای معامله مطلوب هستند.

مارجین و لِوریج

مولفه های مارجین و لوریج یا اهرم، بازار امور مالی غیرمتمرکز را وارد مرحله بعدی می کند. این مولفه ها به کاربران اجازه می دهند تا با استفاد از سایر وثیقه های ارزدیجیتال، ارزهای دیجیتال را قرض بگیرند. علاوه بر این، قرارداد های هوشمند را می توان طوری برنامه ریزی کرد که شامل اهرمی برای افزایش سود کاربران باشد. استفاده از این مولفه های دیفای، با توجه با اینکه سیستم بر مبنای الگوریتم ها ساخته شده است و در صورت بروز مشکل، هیچ عنصر انسانی وجود ندارد، ریسک خطر را برای کاربر افزایش می دهد.

فعالیت های اصلی دیفای

استخر نقدینگی یک ابزار ضروری برای بسیاری از اکسچنج های غیرمتمرکز است تا معامله را راحت تر کند. آنها برای کاربرانی که کارمزد تراکنش های خود را پرداخت کنند، نقدینگی معاملاتی فراهم می کنند. برای استفاده از این استخر، ارائه دهندگان نقدینگی می توانند وجوه مشخصی را به یک قرارداد هوشمند ارسال کنند و در عوض توکن های نقدینگی را دریافت کنند و بر اساس کارمزدی که معامله گران هنگام تعامل با آن استخر می پردازند، سود غیرفعال به دست آورند. توکن های نقدینگی، کلید بازگشت وجوه واریز شده شما هستند.

کشت سود که گاهی اوقات به عنوان معدن نقدینگی شناخته می شود، یکی دیگر از فعالیت فضای دیفای است، که با استفاده از پروژه های مختلف دیفای از طریق مشارکت در منابع نقدینگی، سود بدست می آورد. استراتژی‌های کشت سود بسیار پیچیده هستند، اما با این حال سرمایه گذاران به این پدیده هجوم آورده، زیرا کشت سود به آنها امکان می دهد از دارایی های دیجیتال خود برای کسب درآمد بیشتر، از ارز دیجیتال استفاده کنند.

با استفاده از کشت سود ، کاربران از ارز دیجیتال خود به سایر کاربران وام می دهند و بهره ی آن را با ارز دیجیتال دریافت می کنند(معمولاً به صورت “توکن های حاکمیتی” که ارائه دهندگان نقدینگی را قادر میکنند که در عملکرد پروتکل اظهار نظر کنند). این روشی برای سرمایه گذاران است که ارز دیجیتال خود را برای افزایش بازدهی استفاده کنند و همچنین یک نوآوری کلیدی در بازار دیفای است. کشت سود، غرب وحشی دنیای دیفای (DeFi) است، جایی که در آن شرکت کنندگان برای به دست آوردن بهترین محصول با هم رقابت می‌کنند.

ریسک های دیفای

با وجود همه وعده های داده شده، فضای مالی غیر متمرکز همچنان یک بازار نوپا است که هنوز مشکلات فزاینده ای را تجربه می کند.

استفاده از دیفای هنوز رایج نشده است، و برای انجام این کار، بلاک چین ها باید مقیاس پذیرتر شوند. زیرساخت بلاک چین در شکل اولیه خود باقی مانده است، استفاده از آن برای توسعه دهندگان و سرمایه گذاران در بازار بسیار دشوار است. هنگام استفاده از برخی از پلتفرم ها ، تراکنش ها با سرعت بسیار کم حرکت می کنند و تا زمانی که مقیاس پذیری بهبود نیابد، این وضعیت ادامه خواهد داشت، این ایده پشت توسعه اتریوم 2.0 است که به Eth2 نیز معروف است. رمپ های فیات روی پلتفرم های دیفای نیز می توانند به طرز دردناکی کند شوند، که این امر تهدیدی برای جلوگیری از پذیرش کاربران است.

دیفای به طور بالقوه ای رشد کرده است. با توجه به تازگی و نوآوری آن، احتمالاً هنوز جزئیات قانونی پیرامون دیفای به طور کامل تحقق نیافته است. دولت ها در سراسر جهان احتمالا قصد دارند که دیفای را در دستورالعمل های نظارتی فعلی خود قرار دهند، یا احتمالا قوانین جدیدی را در این زمینه ایجاد کنند. از سوی دیگر، دیفای و کاربران آن ممکن است از قبل تابع مقررات خاصی باشند.

در رابطه با پذیرش دیفای، مشخص نیست که اوضاع دقیقاً در آینده چگونه پیش خواهد رفت. یکی از نتایج احتمالی ممکن است شامل جنبه های تأمین مالی سنتی دیفای باشد، در حالی که حفظ عناصر متمرکز در مقابل دیفای به طور کامل، جایگزین گزینه های اصلی مالی باشد. با این حال، هرگونه راه حل کاملاً غیر متمرکز، ممکن است در خارج از منابع اصلی مالی به فعالیت خود ادامه دهد.

دیفای چیست ؟ همه چیز درمورد DEFI

دیفای چیست

شاید تاکنون در بازارهای مالی کلمه دیفای DeFi را شنیده باشید. اما تاکنون از خود پرسیده اید که دیفای چیست و چه کاربردی دارد؟ ارتباط دیفای با بلاک چین چیست؟ دراین مقاله همراه پینگی باشید و با دیفای آشنا شوید.

دیفای چیست؟

امور مالی غیر متمرکز یا Decentralized finance (معروف به DeFi) که اساسا بر روی بلاک چین های عمومی ساخته می‌شود. شما ممکن است بیت کوین (BTC) و اتریوم (ETH) را به عنوان ارزهای دیجیتال بشناسید، اما در واقع آن ها شبکه های گسترده و متن باز هستند که به هرکسی اجازه می‌دهد، برنامه هایی ایجاد کند که فعالیت مالی را بدون مشارکت نهاد های متمرکز امکان پذیر می‌کند. پشت این امر محرکی است آن هم این که برآورد می‌شود ۱٫۷ میلیارد نفر در حال حاضر فاقد دسترسی به دیفای هستند.

اگرچه زیرساخت های موجود در تولید ثروت بی تاثیر نبوده است، اما در نهایت تعداد کمی از آنها به استثنای این افراد به افراد محروم تبدیل شده اند. عدم تمرکز به این معنا است که یک نقطه از اختلال هم وجود ندارد، چرا که تمامی اطلاعات یکسان از طریق هزاران شبکه همتا به همتا به وسیله ی کامپیوتر ها نگهداری می‌شوند. از آن جا که این کار غیرقانونی است، بدون در نظر گرفتن وضعیت مالی و محل زندگی افراد برای هرکسی آزاد است. در حالی که یک بانک یا یک شرکت پردازش پرداخت می‌تواند حساب یک مشتری بدحساب را ببندد، بلاک چین ها در برابر سانسور مقاومت می‌کنند. در قلب تپنده دیفای، برنامه های غیرمتمرکز وجود دارد که DApps نیز نامیده می‌شود. این تکنولوژی plug و play، دسترسی به خدمات مالی با هزینه کمتری را برای هرکسی که دارای تلفن همراه هوشمند است، آسان می‌کند.

چگونه می‌توان از دیفای استفاده کرد؟

حامیان این امر بر این باورند که دیفای این امکان را دارد که زندگی افرادی که بدون بانک ها به زندگی می‌پردازند را متحول کند و زندگی را برای دیگران مقرون به صرفه تر کند. بیایید نگاهی به بازار حواله ها بیندازیم، جایی که کارگران خارجی سالانه میلیاردها دلار از این طرف مرز برای عزیزانشان می‌فرستند. حق الزحمه ی این انتقال هزینه ی زیادی است که کارگران با درآمد کم، با آن روبرو هستند. خدمات DeFi امکان کاهش بیش از ۵۰% این هزینه ها را به افراد می‌دهد. این نه تنها برای کسب درآمد بیشتر و بهره وری بهتر برای کارمندان انگیزه بود، بلکه به حمایت از مشاغل کوچک و اقتصاد در آن سوی جهان نیز کمک می‌کند. وام ها نقطه ی ضعف دیگری است که دیفای آن را حل کرده است.

در حال حاضر ممکن است قرض گرفتن پول از بانک ها در صورتی که فرد در آن حسابی نداشته باشد تقریبا غیرممکن و غیرمجاز است، اغلب به دلیل این که فاقد سوابق اعتباری و سابقه در سیستم های بانکی یک موسسه هستند. دیفای به طور مستقیم وام دهنده و وام گیرنده را به هم متصل ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ می‌کند، چک های اعتباری را حذف می‌کند و دارایی های دیجیتال را به عنوان وثیقه به کار می‌گیرد.

سایر اشکال امور مالی غیرمتمرکز شامل پول های ثابت، نوعی ارز دیجیتال است که با اتصال به دارایی های دیگر مانند دلار یا طلا، از کاربران در برابر نوسانات بازار ارزهای دیجیتال محافظت می‌کند. توکن سازی به معنای دارایی های دنیای واقعی مانند هنر، اموال و کالا ها است که می‌تواند دارای بلاک چین باشد، در حالی که مبادلات غیرمتمرکز به این معنی است که کاربرانی که خرید و فروشی انجام داده اند، همیشه وجوه خود را حفظ می‌کنند؛ کاهش خطر حملات سایبری، آفتی که پلتفرم های متمرکز بسیاری با آن دست و پنجه نرم می‌کنند.

دیفای چیست

چرا دیفای اکنون شروع به سر و صدا کرده است؟

تکنولوژی به صرفه تر است، به این معنی که تعداد افرادی بیشتری از مردم به ابزارهای مورد نیاز برای بهره مندی از دیفای دسترسی دارند. از ژانویه ۲۰۱۹، ۵۷ درصد از جمعیت جهان به طور منظم از اینترنت استفاده می‌کنند. اگرچه مسئله های مهم تری هم وجود دارد اما بیایید و این آمار را با سال ۲۰۱۳ مقایسه کنید، زمانی که فقط میانگین این تعداد ۳۵% بود. علاوه بر این، تلفن های همراه افزایش قیمت کمی دارند و به همین دلیل مقرون به صرفه هستند. در واقع تحقیقات اخیر از بانک جهانی نشان می‌دهد که دو سوم شهروندان که از سیستم بانکداری دور هستند، اکنون دارای تلفن همراه هوشمند هستند که همان فناوری لازم برای شروع بررسی پلتفرم های دیفای است. زنجیزه های بلاک چین عمومی نیز پیچیده تر شده و DApps های مبتکرانه دائما رونمایی می‌شوند. بسیاری از آن ها بر روی بلاک چین اتریوم ساخته شده اند.

خطرات مرتبط با دیفای چیست؟

دیفای برای گسترش با چالش هایی روبرو است. حتی اگر این امر بتواند زندگی میلیون ها انسان را متحول کند، این یک واقعیت اجتناب ناپذیر است که راه حل های دیفای نتوانسته اند آگاهی عموم را ارتقا دهند و مورد قبول آن ها واقع شوند. در مورد مقبولیت در دنیای ارز های دیجیتال، می‌توان گفت که در حد پایینی قرار دارند و مطابق نتایج منتشر شده توسط مرکز کمبریج برای دارایی های جایگزین در دسامبر ۲۰۱۸، فقط هویت ۲۵ میلیون کاربر ارز دیجیتال در سرتاسر جهان تایید شده است. در مقایسه با ۱٫۷ میلیارد نفر غیر بانکی که قبلا در مورد آن صحبت کردیم، مشخص است که هنوز راه طولانی در پیش است.

همچنین لازم به یاداوری است که حتی اگر برنامه های دیفای موفق شوند نظر صدها میلیون نفر در پلتفرم های خود را جلب کنند، بلاک چین های عمومی که به آن ها اعتماد می‌کنند ممکن است از توانایی پاسخگویی و تامین خواسته های آن ها برخوردار نباشند. ویزا ادعا می‌کند که بیش از ۲۴۰۰۰ بیت کوین را در هر ثانیه می‌تواند پردازش کند، که به طور چشمگیری قادر به هفت TPS است. نگرانی ها در مورد مقیاس پذیری نیز یکی از باگ های قدیمی اتریوم بوده است، که بنیان گذار آن، ویتالیک بوترین، اخیرا اعتراف کرده است که بلاک چین تقریبا پر است.

نوسانات بازار ارز های دیجیتال هنوز وجود ندارد و حتی اگر استیبل کوین به دنبال رفع این مشکل هستند باید بدانند که این امر مانع از پیروی از قوانین خواهد شد. فیس بوک امسال از برنامه های بلند پروازانه ای برای راه اندازی استیبل کوینی به نام لیبرا رونمایی کرد، اما از طرفی شبکه های اجتماعی با مقاومت جدی سیاست مداران، نهاد های نظارتی و موسسات مالی آمریکایی روبرو شده ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ اند. قانون گذاران ابراز نگرانی کرده اند که این امر باعث تضعیف دلار آمریکا شود و اقتصاد جهانی را به هرج و مرج بیاندازد، در حالی که بانک ها از این مسئله می‌توانند سیستم بانکداری سایه ایجاد کنند.

دیفای defi

دیفای چگونه می‌تواند توسعه یابد و رشد کند؟

مقابله با موانع نظارتی یک گام حیاتی در کمک به رشد امور مالی غیرمتمرکز است. با این حال، یک اشکال بزرگ در دستیابی به اتفاق نظر وجود دارد آن هم این است که چگونه تعداد بیشماری از سازمان های دیفای وجود دارد که به طور مستقل از یکدیگر کار می‌کنند و یک بازار پراکنده ایجاد می‌کنند؛ و برای تشدید این مشکل، دولت های بیشماری با نگرش های متناقض نسبت به ارز دیجیتال و بلاک چین به طور کلی وجود دارد. برخی از کشور ها ارز های دیجیتال را به کل ممنوع کرده اند، مانند هند که تهدید می‌کند، افرادی را که در معاملات ارز دیجیتال دستگیر شده اند به مدت ۱۰ سال به زندان بفرستد.

اگرچه ارز های دیجیتال و بلاک چین به یک جایگزین جذاب برای وضعیت فعلی تبدیل شوند، بنابراین برقراری ارتباط بین پلتفرم های دیفای، شروع شراکت جدید و ارتباط گرفتن و مکالمه با تصمیم گیرندگانی که می‌توانند به این فن‌آوری کمک کنند تا به توده ی مردم برسد، ضروری نیست. بازیگران اصلی در دنیای مالی سنتی به طور منظم برای بحث در مورد مسائل اقتصادی گرد هم می‌آیند؛ کافی است به مجمع جهانی القتصاد در داووس نگاهی بیندازید؛ ذهن های روشنفکری که دیفای را به جلو هدایت می‌کند نیاز به یک خروجی برای انجام همان کار دارند.

کنفرانس مالی ارز دیجیتال چیست؟

CFC خود را منحصر به فرد ترین معتمد سرمایه گذاران بلاک چین در صنعت معرفی می‌کند. تنها ۲۰۰ شرکت کننده که دعوت شده اند از ۱۵ تا ۱۷ ژانویه سال ۲۰۲۰ در کنفرانس مالی کریپتو در موریتز حضور خواهند داشت. به گفته ی برگزار کنندگان، دلیل محدود کردن تعداد، اطمینان از داشتن فرصت معناداری برای حضار است. متخصصان بیشماری هستند که به عنوان سخنرانان اصلی نقاط قوت، ضعف، و پرداختن به موضوعاتی را برای فرصت های مالی غیرمتمرکز بررسی می‌کنند.

مذاکرات نقش اساسی استیبل کوین را در شمول مالی، بینشی در مورد چگونگی تلاش نهاد های نظارتی برای همگام سازی با سرعت نوآوری جهانی و انتظارات از دیفای در سال های آینده را بررسی خواهند کرد. پیش از این CFC به سرخط خبرها رسیده بود، به نقل از رویترز تا کنون بیش از ده میلیارد برای دیدار با کارآفرینان بلاک چین رفته اند. چنین جلساتی از ذهن کمک گرفته می‌شود تا پیشرفت واقعی در پیشبرد علت دیفای به طریقی انجام شود که قبلا در مورد آن بحث نشده است. هدف برگزارکنندگان کنفرانس روشن است: گرد هم آوردن متخصصان صنعت با سرمایه گذاران و ایجاد خاطرات فراموش نشدنی با ارائه وقفه های طولانی که به منظور ایجاد ارتباطات با کیفیت بالا و معامله صورت می‌گیرد.

همه چیز درباره سیستم امور مالی غیر متمرکز دیفای Defi

امور مالی غیرمتمرکز دیفای

دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم امور مالی دیجیتالی است که به صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کند. اما بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است.

آنچه در این مقاله می خوانید

دیفای چیست ؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی در حال ظهور است که بر اساس دفتر کل توزیع شده ایمن مشابه آنچه توسط ارزهای دیجیتال استفاده می شود، است. این سیستم هزینه هایی را که بانک ها و سایر شرکت های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت می کنند حذف می کند. شما به جای اینکه پول خود را در بانک نگه دارید، آن را در یک کیف پول دیجیتال امن نگه دارید. دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم مالی دیجیتالی است که به صورت غیر متمرکز فعالیت می‌کند. بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است. مهم ترین تصمیمات کلان بازار از جمله میزان و شیوه ورود نقدینگی و چاپ پول، جهت دهی به جریان حرکت بازار، کنترل جریانات و نوسانات مالی و برخی دیگر از سازوکارهای کنترل و نظارت بر بازار را سازمان ها و نهادها مربوط به حکومت تعیین می‌کنند.

ویژگی اصلی امور مالی غیر متمرکز دیفای

طراحی شبکه بلاک چین به گونه ای است که به صورت کاملاً مستقل و غیر متمرکز (Decentralized) فعالیت می‌کند و تحت کنترل فرد یا سازمانی خاص نمی باشد. بلکه تمام کاربران شبکه در نظردهی و تصمیمات آن مشارکت دارند. به بیان جامع تر، دیفای یک سیستم مالی است که می‌توان با استفاده از آن، کلیه خدمات و فعالیت های مالی را بر بستر بلاک چین ایجاد نموده و آن ها را توسعه داد. در ادامه به معرفی کامل سیستم دیفای و کاربردهای آن می پردازیم. با این مقاله جذاب در رمزینو همراه ما باشید و در پایان نظر خود را حتما با ما به اشتراک بگذارید.

دیفای چیست

5 مزیت مهم دیفای

1-بی واسطه بودن: در سیستم های مالی معمولی و سنتی، موسسات و ارگان های متمرکز از جمله بانک مورد نیاز است. اما در سیستم غیرمتمرکز نیاز به هیچ واسطه یا نهاد مرکزی وجود ندارد. انجام معاملات در سیستم‌های متمرکز مانند بانک، کارمزدهای نسبتاً بالایی به همراه دارد.

2-سریع و مقرون به صرفه بودن: انجام تراکنش ها در سیستم بانکی ممکن است به چند ساعت تا چند روز زمان نیاز داشته باشد. اما با استفاده از دیفای تمام فعالیت های مالی در کمترین زمان ممکن و هزینه بسیار ناچیز انجام می‌شود. همچنین برای گرفتن وام با استفاده از دیفای نیاز به افراد ضامن و واسطه ندارید و تنها با وثیقه‌های دیجیتالی می توانید وام مورد نیاز خود را به سرعت دریافت کنید. حذف واسطه ها باعث کاهش هزینه ها و افزایش سرعت انجام کارها می‌شود.

3-امنیت بالا: از دیگر مزایای سیستم Defi این است که داده ها و اطلاعات ثبت شده در بلاک چین به هیچ وجه قابل تغییر یا دست‌کاری نیستند و تمام اطلاعات مستقیماً برای نودهای شبکه ارسال می‌شود.

4- عدم محدودیت دسترسی: بلاکچین و ارزهای دیجیتال عملاً حد و مرزی ندارند. یعنی هیچ دولت یا سازمانی نمی‌تواند از رشد و فعالیت آن‌ها جلوگیری کند و تحریم ها اثری روی آن‌ها ندارند. در ساختارهای مالی متمرکز، کشورهایی که در تحریم هستند نمی‌توانند به فعالیت های مالی بین المللی دسترسی داشته باشند.

5-غیرامانی بودن: در روش سنتی، شما باید دارایی خود را در قالب یک حساب بانکی نزد بانک به امانت بسپارید. اما تمام دارایی شما در دیفای داخل کیف پول ارز دیجیتال شخصی شما نگهداری می شود و فقط خودتان به آن دسترسی دارید.

مهمترین کاربردهای دیفای چیست

علی رغم اینکه برای امور مالی نامتمرکز کاربردهای مختلفی وجود دارد، در حال حاضر تمرکز خدمات آن شامل سه حوزه زیر می باشد:

صرافی غیرمتمرکز

با توجه به محدودیت هایی که کشورها و صاحبین صرافی ارز دیجیتال متمرکز روی کاربران اعمال می کنند می‌توان انتظار رشد صرافی های غیر متمرکز ارز دیجیتال مثل پنکیک سواپ و یونی سواپ را در آینده نزدیک متصور بود. صرافی های دیفای که بر روی بستر بلاک چین فعال هستند، امکان خرید و فروش بدون واسطه دارای دیجیتالی را فراهم می نمایند.

کارمزد انجام فعالیت ها در صرافی های غیر متمرکز بسیار پایین است. این صرافی ها نیاز به احراز هویت ندارند.

ارائه خدمات بانکی و پولی

یکی دیگر از خدمات قابل ارائه در این نظام مالی، صدور آسان انواع استیبل کوین ها (ارز دیجیتال با ثبات که دارای پشتوانه ای پایدار مثل دلار است) و ارزهای دیجیتالی و رهن و بیمه نامه و غیره می باشد. به کمک قراردادهای هوشمند، می توانید با سرعت بالا و چالش های کمتر نسبت به نظام بانکی سنتی، از این خدمات استفاده کنید.

در همین رابطه یک مقاله مفید و مهم بخوانید: توکن غیرمثلی NFT چیست؟

استیبل کوین چیست؟

استیبل کوین ها با هدف کنترل و کاهش نوسانات بازار ارزهای دیجیتال ایجاد شدند. استیبل کوین ها برخلاف دیگر ارزهای دیجیتال تحت نظارت و کنترل نهادهای متمرکز مانند موسسات مالی قرار دارند. به عنوان مثال استیبل کوین دای (DAI) با ارز دیجیتال اتر (ETH) پشتیبانی می شود و وابسته به دلار می باشد. به ازای هر واحد ارز دیجیتال دای 1.50 دلار (اتر) در قرارداد هوشمند میکردائو (MakerDAO) به صورت وثیقه ذخیره می شود. از دیگر ارزهای دیجیتال باثبات معروف و مهم دیفای می‌توان به جمینی دلار (Gemini Dollar)، یو اس دی کوین (USD Coin)و پاکسوس استاندارد (Paxos Standard) اشاره کرد.

Tether (USDT)

تتر یک نوع استیبل کوین است

امکان اخذ وام در دیفای

برخلاف روش مراجعه به بانک برای دریافت تسهیلات مالی که عمدتاً با سختی و پیچیدگی همراه است، در پلتفرم‌های مالی حوزه دیفای گرفتن وام را برای شما آسان کرده اند. امکان پرداخت فوری، وثیقه گذاری با دارایی دیجیتال، عدم نیاز به چک و سفته از جمله مزایای این امکان جذاب Defi است. در این ساختار، کاربران می‌توانند با واریز ارز دیجیتال، سود دریافت کنند. عملیات بدون واسطه و بین کاربران صورت می پذیرد.

از مهم ترین و معروف ترین برنامه های وام دهی دیفای می‌توان به کامپاند (Compound)، آوه (Aave)، نکسو (Nexo) اشاره کرد.

تاریخچه سیستم دیفای Defi

با ایجاد ارز دیجیتال بیت کوین، مفهوم دیفای (DEFI) نیز وارد عرصه دیجیتالی شد. تا قبل از روی کار آمدن شبکه بلاک چین، هیچ سیستم غیرمتمرکزی وجود نداشت که به صورت مستقل و مشارکتی به انجام فعالیت بپردازد. در این شرایط، در شبکه بیتکوین فقط از دیفای برای انتقال پول استفاده می‌شد، اما در سال 2017 با ایجاد و معرفی پروتکل مبتنی بر اتریوم میکر-دائو (MakerDAO) حوزه دیفای دستخوش تغییرات بسیار زیادی شد. در نتیجه این تغییرات، کاربران به جز انتقال پول می‌توانستند دارایی های دیجیتالی را به عنوان وثیقه قرار داده و در ازای آن‌ها از سیستم وام بگیرند.

امور مالی غیر متمرکز دیفای شامل تمام برنامه های دارایی دیجیتالی، انواع پروتکل های شبکه، قرارداد هوشمند و نرم افزارهای غیر متمرکز (DApps) می‌باشد. در حال حاضر بلاک چین اتریوم مناسب ترین گزینه برای اجرا و پیاده سازی دیفای است.

بلاک چین اتریوم و دیفای

شبکه بلاکچین اتریوم هم اکنون میزبان برنامه های متعددی مانند سیستم های بانکی، پرداخت و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. تمامی این نظام ها به یکدیگر متصل هستند و به صورت یکپارچه با یکدیگر فعالیت می‌کنند.

سیستم امور مالی غیرمتمرکز دیفای

قرارداد هوشمند در امور مالی غیر متمرکز

برای اجرای صحیح دیفای به قرارداد هوشمند (Smart Contract) نیاز داریم. قراردادهای هوشمند برای فعالیت خود، نیاز به بستر بلاکچین دارند. با استفاده از قابلیت های این شبکه، قرارداد هوشمند بدون نیاز به واسطه یا تضمینی خاص، ضمانت اجرایی خواهد داشت. یعنی بعد از ایجاد و اجرای آن، امکان ایجاد هیچ‌گونه تغییری در آن وجود ندارد. قرارداد در زمان مقرر حتماً به اجرا در خواهد آمد و به هیچ وجه امکان متوقف سازی آن وجود ندارد.

قراردادهای هوشمند لازمه ایجاد و اجرای برنامه های غیر متمرکز و DApp می باشد. همچنین با استفاده از قراردادهای هوشمند برای ایجاد ارزهای دیجیتال جدید نیز استفاده کرد.

بهترین بلاک چین برای اجرای قرارداد هوشمند

بلاک چین اتریوم در حال حاضر بهترین و مناسب ترین بستر قراردادهای هوشمند و برنامه های دیفای و DApps است. همچنین بلاک چین های ایاس (EOS)، تزوس (Tezos)، ترون (TRX)، کاردانو (Cardano)، نئو (NEO) و… نیز می‌توانند بستر برنامه های مالی غیر متمرکز دیفای باشند. از آنجایی که ثبت قرارداد هوشمند غیر قابل تغییر و متوقف ناپذیر است، اگر مشکلی وجود داشته باشد هیچ کاری نمی‌توان انجام داد و قرارداد هوشمند به همان صورت اجرا خواهد شد.

برنامه های Defi چطور به بهبود کسب و کار کمک می کند؟

دیفای با این هدف ایجاد شد که بتواند تمام امور مالی از جمله وام، معاملات مالی، ذخیره سازی، بیمه و… را به صورت غیر متمرکز و دیجیتالی انجام دهد. همچنین هیچ محدودیتی در انجام معاملات مالی وجود نداشته باشد و تحریم ها اثری در آن ها نداشته باشد، امور مالی با بالاترین سرعت انجام شوند و هزینه کارمزد نیز کاهش زیادی پیدا کند.

ایجاد شفافیت مالی

دیفای می‌تواند سیستم‌های مالی پایدار و شفاف را ایجاد کند. تمام افراد در سرتاسر دنیا با استفاده از اینترنت می‌توانند به قراردادهای هوشمند و استفاده از سیستم مالی دسترسی پیدا کنند. اسمارت کانترکت ها معمولاً به صورت متن باز هستند و قابلیت تغییر را نیز دارند. کاربران به راحتی می توانند قرارداد هوشمند مناسب خود را ایجاد کنند.

قابلیت DApp در دیفای

به طور مثال DAppهایی در دیفای موجود است که با استفاده از آن‌ها می‌توانید استیبل کوین ایجاد نموده، دارایی خود را قرض داده و سود آن را دریافت کنید. یا اینکه با استفاده از وثیقه دیجیتالی وام بگیرید، دارایی‌های دیجیتالی خود را تبدیل کنید و خرید و فروش ارز دیجیتال انجام دهید. در کل تمام امور مالی در سیستم های سنتی و معمولی با دیفای قابل اجرا می باشند.

سایر کاربردهای دیفای

با استفاده از دیفای می‌توان نسبت به ارائه مالکیت ابزارهای مالی و صدور آن ها اقدام نمود. انجام فعالیت هایی شامل عرضه اولیه توکن سهامی با این سیستم امکان پذیر است. افراد با استفاده از Defi می توانند برای دارایی‌های فیزیکی خود مانند املاک، اوراق بهادار و… ارز دیجیتال ایجاد کنند.

کسب درآمد از دیفای

همانگونه که بیان شد، کاربران می‌توانند با وام دادن دارایی‌های خود، از بهره وام ها سود دریافت کنند. هرچند این سیستم ها پیچیدگی های خاص خود را دارند و هنوز به صورت کامل در حوزه های مالی جا افتاده نیستند. اما شاید این سوال برای شما پیش بیاید که آیا سرمایه گذاری در Defi مطمئن است؟ پاسخ این سوال فعلاً خیر است. این نوع سرمایه گذاری ریسک بالایی دارد. با این وجود تعداد زیادی از فعالان بازارهای دیجیتالی بر این باورند که پروژه های دیفای آینده حوزه مالی دنیا هستند و می‌توان با استفاده از آن به ثروت زیادی دست پیدا کرد.

یک مقاله جذاب دیگر در همین زمینه: استخراج ارز دیجیتال و روش های اجرای آن

پروژه های شکست خورده دیفای

با اینکه سیستم امور مالی غیر متمرکز پروژه های موفق زیادی داشته است، اما تعدادی از پروژه های دیفای نیز با شکست مواجه شده و خسارات زیادی را ایجاد نموده اند. از جمله پروژه (YAM meme Coin) که تنها در 35 دقیقه توانست سرمایه بازار را از 60 میلیون دلار به صفر برساند. همچنین پروژه های پیتزا و هات داگ نیز سرنوشتی مشابه داشتند و سرمایه گذاران مقدار زیادی از سرمایه خود را در آن‌ها از دست دادند.

ارزهای دیجیتال حوزه Defi

پروژه های دیفای ارزهای دیجیتال زیادی در قالب توکن و استیبل کوین ایجاد کرده اند. در ادامه تعدادی از ارزهای دیجیتال مهم و با ارزش دیفای را بررسی می کنیم.

ارز دیجیتال چین لینک (ChainLink)

هدف اصلی چین لینک اتصال دنیای واقعی به قرارداد هوشمند می باشد. بلاک چین ها امکان دسترسی مستقیم به اطلاعات خارج از شبکه را ندارند. برای این کار نیاز به واسطه وجود دارد. این واسطه اوراکل (Oracle) نام دارد. تا قبل از ایجاد چین لینک امکان دسترسی به اطلاعات خارج از بلاک چین وجود نداشت.

ارز دیجیتال آوه AVVE

آوه یک پروتکل وام دهی پیشرفته و کارامد است و با این هدف ایجاد شده است. ایمن سازی شبکه و امکان مشارکت در آن با استفاده از توکن آوه مقدور می باشد.

ارز دیجیتال یرن فایننس YFI

این پروژه به منظور جمع کردن خودکار نقدینگی ایجاد شد که فرصتی برای ایجاد محصول جدید فراهم می‌کند. با استفاده از توکن YFI می‌توان در این پروژه سرمایه گذاری کرد.

ارز دیجیتال یونی سوآپ UNI

صرافی غیر متمرکز یونی سوآپ یکی از مهم ترین صرافی های حال حاضر دنیای دیجیتال است. این ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟ صرافی یکی از پرژه های موفق دیفای می‌باشد. ارز اختصاصی این صرافی یونی (UNI) نام دارد.

ارز دیجیتال کامپ Comp

پروتکل کامپاند (Compound) یکی دیگر از سیستم های وام گیری و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. برای مشارکت و تصمیم گیری در این شبکه از توکن کامپ استفاده می شود. صرافی کوین بیس (Coin Base) از این پروژه حمایت کرده است.

سوالات متداول

1-آیا DeFi سرمایه گذاری خوبی است؟

افرادی که از طریق شبکه های دیفای وام می دهند معمولاً از نرخ های بهره بسیار بالاتری نسبت به موسسات مالی سنتی برخوردار می شوند. افزایش شفافیت و امنیت: قراردادهای هوشمند منتشر شده بر روی یک بلاک چین، همراه با تمام سوابق تراکنش های تکمیل شده، برای هر کسی قابل بررسی است.

2-چگونه با دفای درآمد کسب کنیم؟

ساده ترین راه برای کسب درآمد غیرفعال از طریق دفای این است که ارز دیجیتال خود را در یک پلتفرم یا پروتکل سپرده گذاری کنید که برای آن یک APY (بازده درصدی سالانه) به شما پرداخت می کند.

3-آیا بیت کوین یک تامین مالی غیرمتمرکز است؟

بیت کوین یک ارز دیجیتال است. دفای برای استفاده از ارز دیجیتال در اکوسیستم خود طراحی شده است، بنابراین بیت کوین آنقدر که بخشی از آن است، DeFi نیست.

جدیدترین مقالات ارز دیجیتال با رمزینو

مقاله ای که خواندید، توسط تیم تولید محتوای رمزینو به طور اختصاصی برای شما نوشته شده است. اگر این مقاله در افزایش دانش و آگاهی شما درباره دنیای بلاک چین و ارزهای دیجیتال موثر بود، حتماً آن را در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید و رمزینو را به دوستان خود معرفی کنید. در پایان اگر در خصوص این محتوا سوال یا نظری داشتید، در بخش دیدگاه ها، با ما در ارتباط باشید.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.